Factoring Factoring: un financement pour votre petite entreprise
Financement court terme ou moyen terme : Vendredi du banquier #39
Table des matières:
- Options de financement
- Qu'est-ce que l'affacturage?
- Exemple d'affacturage
- Facture Factoring Avantages et inconvénients
- LES PROS
- Les inconvénients
- En quoi l'affacturage et le financement de factures sont-ils différents?
- Facturation des factures et options de financement
- Facturation Facture
- Financement de facture
- Trouvez et comparez les meilleurs prêts aux petites entreprises
Options de financement
Nos recommandations pour:
Facturation Facture Financement de facture
En tant que propriétaire de petite entreprise, vous pouvez transformer rapidement vos factures clients impayées grâce à l'affacturage et à son contrepartie étroitement liée, le financement de factures. Ce sont les meilleures options pour les propriétaires d’entreprise dont les clients ne paient pas pour des biens ou des services, mais qui ont besoin d’argent maintenant pour gérer leur entreprise. Voici ce que vous devez savoir sur l'affacturage et le financement de factures, ainsi que des options pour trouver un financement. Techniquement, l'affacturage n'est pas un prêt. Au lieu de cela, vous vendez vos factures à prix réduit à une société d’affacturage en échange d’une somme forfaitaire en espèces. La société d'affacturage est alors propriétaire des factures et est payée lorsqu'elle collecte auprès de vos clients, généralement dans un délai de 30 à 90 jours. Supposons que vous possédiez une quincaillerie et que vous vendiez des produits à une autre entreprise, créant ainsi une facture de 10 000 USD. Votre client accepte de payer sa facture en 30 jours, mais vous aurez besoin de l’argent la semaine prochaine pour payer vos employés. Vous avez un manque à gagner. Vous pouvez vous tourner vers une banque traditionnelle pour obtenir un prêt, mais cela nécessiterait probablement un crédit personnel exceptionnel, assorti d'une garantie, d'un actif physique tel que des biens immobiliers que le prêteur pourrait vendre en cas de défaillance. Ou peut-être que vous êtes admissible mais que vous ne pouvez pas attendre plusieurs mois avant la fermeture du prêt. Vous vous adressez donc à une société d'affacturage qui achète votre facture pour 9 700 dollars en espèces, soit 10 000 dollars moins 3% de frais d'affacturage (300 dollars). La société d'affacturage facture avance 85% de la facture (soit 8 245 $) en quelques jours. La société d’affacturage collecte ensuite la facture à l’échéance et vous fournit le solde restant dû (1 455 $). [Retour au sommet] Les frais d'affacturage, également appelés taux d'actualisation, peuvent aller de 1% à 5%, en fonction du montant de la facture, du volume de vos ventes, de la solvabilité de votre client et selon que le facteur est «recours» ou «sans recours». à qui incombe en dernier ressort une facture impayée - votre société ou la société d’affacturage. Si le contrat est un facteur de recours et que le client ne paie pas, vous devrez peut-être racheter la créance impayée à la société d’affacturage ou la remplacer par une créance plus récente de valeur égale ou supérieure. S'il s'agit d'un facteur hors recours, vous n'êtes pas obligé de rembourser ou de remplacer les créances impayées, mais des frais de transaction plus élevés vous seront probablement facturés, car la société d'affacturage prend le risque supplémentaire de ne pas récupérer son argent. [Retour au sommet]
[Retour au sommet]
Le financement des factures est un peu différent de l'affacturage.Au lieu de vendre vos factures à une société d’affacturage, vous les utilisez comme garantie pour obtenir une avance de fonds et vous demeurez responsable de l’encaissement du paiement sur les factures. Les principales différences sont que vous conservez le contrôle des factures et que vous traitez toujours directement avec vos clients. Vous obtenez tout l’argent d’emblée et remboursez l’avance par versements hebdomadaires ou mensuels, quel que soit le moment où le client vous rembourse. Avec l'affacturage des factures, la société d'affacturage vous verse une partie de l'avance, puis prend en charge le recouvrement des factures. Une fois que la société a reçu le paiement de votre client, elle vous envoie le reste de l’avance, moins les frais convenus. Le financement par factures est généralement une meilleure option pour les entreprises qui souhaitent garder le contrôle de leurs factures et traiter directement avec leurs clients, tandis que l'affacturage est plus efficace si vous ne craignez pas d'abandonner le contrôle des factures et que vous faites confiance à l'entreprise d'affacturage pour qu'elle soit respectueuse et professionnelle traiter avec vos clients.
Si vous recherchez l’affacturage ou le financement de factures, vérifiez la comparaison des options en ligne ci-dessous. Les conditions, les taux, la rapidité de financement et les qualifications diffèrent pour chaque prêteur. BlueVine propose l'affacturage sur facture. C’est une bonne option si vous devez financer un montant élevé, car la société prête jusqu’à 5 millions de dollars. BlueVine avance entre 85% et 95% du montant de votre facture et le reste lorsqu'un client vous paie, ce qui peut prendre une à 12 semaines après l'avance initiale, moins des frais de 1% par semaine.
La société de financement sur facture Fundbox avance 100% de la valeur de la facture et vous la remboursez en 12 ou 24 mensualités égales, augmentées des frais. C’est une bonne option si vous avez un mauvais crédit ou si vous souhaitez éviter une vérification de la solvabilité, ou si vous devez financer un montant inférieur de vos factures. [Retour au sommet]
Si ni l'affacturage ni le financement ne vous conviennent, consultez les autres options de financement sur la page Notre site consacrée aux prêts aux petites entreprises. Nous avons notamment évalué la fiabilité des prêteurs, la portée du marché et l'expérience utilisateur, et classé les prêteurs dans des catégories qui facilitent la recherche des meilleures options en fonction de critères tels que votre temps d'activité et vos revenus annuels.Qu'est-ce que l'affacturage?
Exemple d'affacturage
Montant de la facture
$10,000
Frais (3%)
$300
Avance initiale (85% de la valeur de la facture après commission)
$8,245
Avance restante (12%)
$1,455
Total reçu
$9,700
Facture Factoring Avantages et inconvénients
LES PROS
Les inconvénients
En quoi l'affacturage et le financement de factures sont-ils différents?
Facturation des factures et options de financement
Facturation Facture
Postulez maintenant chez BlueVine Avant de demander l’affacturage sur facture BlueVine, vérifiez si vous possédez les qualifications minimales.
Est-ce que je me qualifie? Masquer les qualifications
Financement de facture
Postulez maintenant à Fundbox Avant de faire une demande de financement sur facture Fundbox, vérifiez si vous remplissez les conditions minimales requises par le prêteur.
Est-ce que je me qualifie? Masquer les qualifications
Trouvez et comparez les meilleurs prêts aux petites entreprises
