Prêts aux petites entreprises: les franchises ne sont pas aussi stables qu'on le pense

En période de ralentissement financier, les projets d’entreprises tels que les franchises semblent être un moyen facile de réussir. Après tout, les chaînes ont le pouvoir de reconnaître leur marque et leur réputation de cohérence chez les consommateurs. Mais la franchise n'est pas nécessairement aussi stable qu'on pourrait le penser.

Certains franchisés ne respectent pas les prêts garantis par la Small Business Administration. Dix des pires faillis en défaut de franchise ont collectivement échoué à rembourser 121 millions de dollars de prêts garantis par la Small Business Administration de 2004 à 2013, selon une analyse du Wall Street Journal de chaînes dont les franchisés ont un taux de défaillance élevé sur les prêts garantis SBA.

Ce chiffre correspond à 21% de la charge totale des prêts de franchise, selon l’analyse.

Le taux de défaillance de ces franchisés était plus de deux fois supérieur au taux moyen des emprunteurs SBA ayant investi dans toutes les autres chaînes. Planet Beach est la principale entreprise défaillante, avec un taux de défaillance de 41,1%, qui s’élève à 10,8 millions de dollars. Parmi les autres marques affichant des taux de défaut élevés, on peut citer les centres de formation Huntington, Quiznos, Cold Stone Creamery, Aamco Transmissions, Curves International, Cici’s Pizza, Minuteman Press, Sylvan Learning et Cartridge World.

Les franchises ne sont pas à l'abri de la récession, et celles qui ne peuvent pas générer suffisamment de revenus auront du mal à rembourser les emprunts de la SBA. Ces types d'entreprises échouent pour les mêmes raisons que les autres petites entreprises, notamment le manque d'expérience, un emplacement médiocre, un financement et des ventes insuffisants, un marketing inadéquat ou un manque de soutien de la part du franchiseur.

Les futurs propriétaires doivent traiter les franchises comme toute autre activité commerciale, à commencer par la recherche. En obtenant un document d'information sur les franchises, les franchisés potentiels peuvent être mieux informés sur la société avant de signer un contrat. Ces documents incluent des détails sur les litiges, les faillites, le territoire, les réclamations pour gains, les états financiers, les frais, etc.

Ceux qui souhaitent créer des franchises ou d’autres petites entreprises disposent de plusieurs options pour obtenir un financement qui ne nécessite pas de mettre en péril leurs finances personnelles.

Prêts aux petites entreprises

Pour obtenir un prêt garanti par la SBA, les entreprises doivent d’abord satisfaire aux critères d’une petite entreprise conformément aux directives de la Small Business Administration. Cela signifie que les entreprises doivent appartenir et être exploitées de manière indépendante aux États-Unis et ne peuvent dépasser le nombre maximal d'employés et le montant des revenus qu'il génère chaque année.

Les propriétaires d'entreprise peuvent demander un prêt SBA auprès d'un prêteur local, y compris des banques et des coopératives de crédit. La SBA ne prête pas réellement d’argent; au lieu de cela, l'administration travaille avec les prêteurs et garantit le remboursement.

Le prêt garanti SBA le plus courant est un prêt 7 (a). Vous pouvez utiliser un prêt 7 (a) pour financer divers objectifs à court et à long terme, y compris les coûts d’exploitation, l’achat de stocks et d’équipements, l’immobilier, la construction, etc.

Autres options de financement pour les petites entreprises

Au-delà des prêts de la SBA, il existe d'autres moyens de financer les petites entreprises. Les propriétaires d'entreprise peuvent trouver des prêts à faible taux d'intérêt auprès des agences de développement économique locales et des organisations à but non lucratif.

Des sites Web tels que BusinessFinance.com et Lending Club peuvent également vous mettre en contact avec des particuliers ou d’autres petites entreprises intéressées à consentir des prêts pour financer de nouvelles entreprises.

Le financement participatif par le biais de plateformes telles que Kickstarter, Crowdfunder et Indiegogo permet aux propriétaires de petites entreprises de présenter leurs idées à un large public de donateurs potentiels. Contrairement aux prêts, les propriétaires d’entreprise n’ont pas à rembourser l’argent qu’ils reçoivent; ils doivent simplement fournir des récompenses ou une équité aux donateurs.

Pour les subventions aux petites entreprises, les propriétaires peuvent consulter les programmes nationaux et locaux, les organisations à but non lucratif et d’autres groupes pour connaître le type de programmes disponibles. Ces subventions obligent généralement le bénéficiaire à faire correspondre le montant de la subvention par un financement personnel ou un prêt. Le gouvernement fédéral n'accorde pas de subventions pour créer ou développer une entreprise.

Trouvez plus d'informations sur les prêts aux petites entreprises avec notre site Guide de prêt aux petites entreprises.

Illustration de la franchise via Shutterstock.