Les prêteurs en ligne à but non lucratif s'associent pour offrir davantage de prêts aux petites entreprises

Une vague de nouveaux partenariats entre prêteurs en ligne et organisations à but non lucratif proposant des microcrédits signifie que davantage de propriétaires de petites entreprises peuvent obtenir des prêts rapides, pratiques et parfois moins chers.

Avec ce déménagement, les prêteurs à but non lucratif ont désormais accès à la technologie financière - ou fintech - que les prêteurs en ligne, y compris OnDeck et Lending Club, ont innovée. Pour les prêteurs en ligne, les partenariats témoignent de la bonne volonté et offrent un accès aux emprunteurs qui, avec le temps et un crédit amélioré, peuvent devenir leurs propres clients. Dans certains cas, les partenaires prêteurs en ligne et à but non lucratif travaillent ensemble pour fournir une gamme plus étendue de produits de financement, auxquels le client a accès simultanément.

Les prêteurs à but non lucratif - souvent des institutions financières de développement communautaire ou des CDFI - servent les emprunteurs à but lucratif les prêteurs à but lucratif: entreprises en démarrage et propriétaires d’entreprises «sous-financées» dans des communautés mal desservies avec peu ou pas de crédit. De nombreux CDFI offrent des services de conseil aux entreprises et rendent compte aux bureaux de crédit aux entreprises, ce qui aide les cotes de crédit des emprunteurs à condition qu’ils paient à temps. Grâce à l'amélioration du crédit, les emprunteurs pourraient être éligibles aux prêts aux petites entreprises des prêteurs en ligne lorsqu'ils ont besoin d'un deuxième ou d'un troisième prêt pour se développer.

Les prêteurs en ligne refusent régulièrement «des segments entiers de personnes à qui Opportunity Fund serait heureux de prêter», déclare Caitlin McShane, directrice du marketing et des communications chez Opportunity Fund, un CDFI californien récemment associé au Lending Club.

À partir de janvier 2016, les emprunteurs qui obtiendraient normalement un «non» du club de crédit en raison d'un mauvais crédit pourraient obtenir un «oui» par le biais du fonds Opportunity, déclare McShane. La technologie du club de prêt réorientera de manière transparente ces emprunteurs vers le fonds Opportunity Fund, qui souscrira et assurera le service des prêts. D'un autre côté, si un emprunteur est surqualifié pour un prêt auprès de Opportunity Fund, mais qu'il ne peut toujours pas prétendre à un prêt bancaire, Opportunity Fund peut renvoyer cette personne au Lending Club, bien que cela ne fasse pas officiellement partie du partenariat, McShane Remarques.

OnDeck, un autre prêteur en ligne, est partenaire de l'Association for Enterprise Opportunity, défenseur des micro-entreprises et créateur de Tilt Forward, une plateforme en ligne reliant les emprunteurs à des prêts aux petites entreprises de prêteurs à but non lucratif.

Épouser une fintech avec un capital à moindre coût

Les détails des partenariats spécifiques varient, mais ils combinent tous ce qui fait le succès des prêteurs en ligne - technologie intuitive et sophistiquée - avec ce que les prêteurs à but non lucratif apportent: un capital à moindre coût et un soutien basé sur les relations.

Bien que les prêteurs à but non lucratif offrent des taux plus bas et plus d’assistance en personne que les prêteurs en ligne à but lucratif, ils sont traditionnellement pris au piège des formalités administratives. Les prêteurs en ligne ont rendu la souscription de prêts aux petites entreprises extrêmement efficace en utilisant des algorithmes pour extraire les données des emprunteurs, mais ils sont réputés pour facturer des taux d’intérêt élevés, avec des pourcentages annuels allant de 7% à 113%.

«Si vous pouvez associer ces deux composants - la technologie, des capitaux moins coûteux et des conseils fiables - vous pouvez en faire plus pour voir comment les petites entreprises mal desservies peuvent avoir accès à des capitaux», déclare Connie Evans, présidente et chef de la direction de la société. Association pour les opportunités d’entreprise.

Voici ce que vous devez savoir sur les partenariats que deux grands prêteurs en ligne de petites entreprises ont noué avec des prêteurs à but non lucratif.

Club de prêt et fonds d'opportunité

Opportunity Fund est axé sur les propriétaires d’entreprises mal desservies en Californie. Il offre des prêts aux petites entreprises allant de 2 600 à 100 000 dollars, assortis de durées allant de un à cinq ans et d'un TAP variant de 10,6% à 23%, selon la durée. Grâce à ce partenariat, les emprunteurs californiens ayant un mauvais crédit qui demandent un prêt au Lending Club et ne sont pas admissibles seront directement dirigés vers Opportunity Fund, qui assurera et servira le prêt. Lending Club a tiré un bénéfice positif de cet arrangement: l’ancien président Bill Clinton a annoncé le partenariat lors d’une réunion Clinton Global Initiative America à Denver.

OnDeck et l'Association for Enterprise Opportunity

L’initiative Tilt Forward de l’Association for Enterprise Opportunity utilise la technologie OnDeck pour aider les CDFI participants à garantir une meilleure efficacité des emprunteurs. Quatre CDFI utilisent actuellement la plate-forme Tilt: Accès aux capitaux pour les entrepreneurs, basé en Géorgie, The Intersect Fund, au New Jersey, Justine Petersen, au Missouri, et Business Center for New Americans, à New York. Lorsque les propriétaires de petites entreprises demandent un prêt avec ces organisations à but non lucratif, ils auront la même expérience rapide et pratique que celle offerte par OnDeck, mais ils seront jumelés à un prêt à moindre coût. Les taux d'intérêt pour les CDFI participants vont de 16,5% à 22%, avec des frais d'origination de 2%, selon Evans.

La ligne du bas

À mesure que le secteur des prêts en ligne devient plus courant, les propriétaires de petites entreprises disposent de plus de moyens pour obtenir des prêts en ligne. Les prêteurs en ligne à but lucratif, notamment OnDeck et Lending Club, s'associent à des prêteurs sans but lucratif pour offrir des prêts aux petites entreprises à un plus grand nombre d'emprunteurs.

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Teddy Nykiel est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @teddynykiel

Mis à jour le 16 novembre 2016.

Image via iStock.