Trick or Treat: Le Top 5 des schémas de Ponzi de tous les temps

"La fraude d'investissement qui implique le paiement de prétendus rendements aux investisseurs existants à partir de fonds apportés par de nouveaux investisseurs."

En bref, il n’ya aucun bénéfice réel à gagner. Le criminel promet aux investisseurs des rendements élevés, qui sont ensuite payés par les nouveaux fonds provenant d’autres investisseurs plutôt que par la source de revenus légitime promise. Cela empêche ou retarde la découverte du système, du moins au début, parce qu'au début, les investisseurs sont apaisés et semblent voir les fruits de leur investissement. Les régimes Ponzi portent le nom de Charles Ponzi, célèbre escroc des années 1920 détaillé ci-dessous, qui a trouvé un moyen complexe de rembourser de vieux rentrées de fonds aux anciens investisseurs, tout en s'encourageant et en s'endettant continuellement.

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Nous vous présentons maintenant le Top 5 des pires schémas de Ponzi de l’histoire (depuis Ponzi), mesurés non seulement par les énormes sommes d’argent perdues, mais également par leur audace, leur courage et même leur créativité époustouflants.

1. Le schéma original de Ponzi: affranchissement de l'affranchissement (1920)

Charles Ponzi, un homme d’affaires italien devenu escroc, a découvert que l’inflation de l’après-guerre, après la Première Guerre mondiale, était la solution idéale. Fort de son expérience dans la contrebande et les jeux d'argent, il a rapidement compris qu'il pouvait acheter des coupons-réponse internationaux (un type de timbre-poste) à moindre coût en Italie et les échanger contre des timbres américains de plus grande valeur, profitant ainsi de la différence nette de valeur (arbitrage: non illégal en soi). Il a envoyé de l'argent à des membres de sa famille en Italie pour acheter davantage de timbres à bas prix à envoyer en Amérique et les échanger contre d'autres.

Mais les cachets se sont heurtés à la bureaucratie et il n’a pas été en mesure de les échanger comme espéré - cela n’a pas empêché Ponzi de prendre de l’argent des investisseurs.

Il a commencé à promettre aux investisseurs 100% de bénéfices en 90 jours, puis il a commencé à développer son activité en promettant de vastes rendements à ceux qui souhaitaient investir, en engageant des agents pour collecter de plus en plus d’argent des investisseurs. Il rapporta bientôt des millions de dollars, mais il ne fut en mesure de rembourser que les anciens investisseurs avec les nouveaux fonds. À l'insu de tous, il opérait à perte nette et les autorités locales commençaient à se méfier.

Après que des enquêtes menées par les médias, des banques et des États du Massachusetts eurent débouché sur une première page de son passé criminel et sur une dette actuelle de 7 millions de dollars, il fut arrêté pour fraude postale. Il a fait perdre 6 banques locales et 20 millions de dollars d’investisseurs (plus de 225 millions de dollars d’argent d’aujourd’hui).

2. Bernie Madoff: un demi-siècle de «battre» les marchés (2008)

Pensez-vous qu’un régime de Ponzi ne pourrait pas arriver de nos jours? Pas si vite. Le régime de Madoff s’est effondré en 2008, entraînant des pertes pour les investisseurs de 18 milliards de dollars et des pertes globales de l’ordre de 65 milliards de dollars. Aie. Madoff a exploité avec des investisseurs prometteurs un moyen à long terme de battre le marché, plutôt que des profits démesurés à court terme; cela leur a semblé plus légitime avec le temps.

Le fait le plus effrayant? Le stratagème de Madoff a été découvert pendant près de 50 ans, malgré les multiples trucs des lanceurs d'alerte au gouvernement, avant que ses propres fils ne l'aient réprimandé. Bernard L. Madoff Investment Securities LLC a été fondée en 1960 et était opérationnelle jusqu’à l’arrestation de Madoff en 2008.

La SEC a même ouvert une enquête pour déterminer comment le régime de Madoff avait pu être maintenu aussi longtemps. Profitez de ces 150 ans de prison, Bernie.

3. Le régime Kubus: la beauté du lait pourri (1984)

L’entrepreneur sud-africain Adriaan Nieuwoudt a décidé de commercialiser les cultures à base de lait de sa grand-mère, promettant aux investisseurs un produit de soin de la peau extrêmement réussi basé sur cet ingrédient exclusif. Cela semble assez pittoresque pour nous.

Le problème? Aucun produit de beauté n'a été réellement vendu. Il vendait l'activateur de plante séchée utilisé pour créer les cultures de lait à d'autres investisseurs, qui devaient ensuite les cultiver et les renvoyer par la poste. Ces mêmes cultures ont ensuite été rapidement broyées et revendues en tant qu'activistes, à un nouveau groupe d'investisseurs crédules.

Kubus a également apporté son entreprise de «kits d'activateur» aux États-Unis, mais celle-ci a finalement été déclarée loterie illégale par le gouvernement sud-africain et fermée.

4. Schéma pyramidal de MMM: En Russie, avec amour (1994 et 2011)

Dans les premières années de la Russie post-communiste, la réglementation financière était ambiguë (et en grande partie non appliquée), de sorte que tout se passait pour le mieux. Sergei Mavrodi, parfois appelé «le Russe Bernie Madoff», dirigeait MMM, qui devenait alors la société d’investissement la plus connue du pays. Alors, quand il a commencé à offrir une rentabilité annuelle de 2 000% sans investissement minimum, les Russes se sont précipités pour s'inscrire.

La partie la plus sauvage? Mavrodi est allé en prison en 2003 et a été libéré en 2007, mais n'a pas tardé à lancer un projet similaire appelé «MMM-2011», tout en étendant ses opérations en Inde avec ce que l'on appelait «MMM India». sur son blog, il a carrément qualifié publiquement de "stratagèmes pyramidaux", le système juridique russe n'étant pas équipé pour sanctionner de telles structures financières.

Si les marchés financiers russes vous semblent un peu floues, c’est l’une des raisons pour lesquelles ils sont si notoires. L'un des plus grands schémas de Ponzi de tous les temps, le schéma de 1994 a été gardé secret et nous n'avons toujours qu'une estimation générale du nombre de personnes et de fonds qui en ont été affectés.

5. Coopératives haïtiennes: les destructeurs du PIB (2001)

En Haïti, au début des années 2000, des milliers d’Haïtiens ont épuisé leurs économies en investissant dans des coopératives qui promettaient des rendements mensuels sans précédent de 10% à 15%.

Au début, ces coopératives ont maintenu un voile de légitimité, car les vendeurs ont promis d'être «soutenues par le gouvernement» et les stars de la pop haïtienne ont servi de porte-parole de la cause. Malheureusement, il est vite devenu évident que ces coopératives, d'abord louées comme «le capitalisme populaire», n'étaient pas correctement réglementées et que les criminels s'échappaient avec l'argent investi. Des familles à travers le pays ont perdu leur maison, leur voiture et leurs économies, grâce à ce qui semblait au début être un programme légitime de «devenir riche rapidement».

Les différentes escroqueries coopératives qui ont balayé Haïti au cours de cette période ont volé environ 240 millions de dollars - peut-être pas beaucoup par rapport aux normes internationales, mais cela représentait environ 60% du PIB d’Haïti à cette époque. Cela a vraiment nui à l’ensemble de l’économie du pays, déjà en difficulté.

Trick or Treaters Attention: attention aux drapeaux rouges du schéma de Ponzi

Méfiez-vous toujours des groupes d'investissement offrant des rendements élevés avec un risque faible ou nul promis. Comme nous le savons tous, toute opportunité d’investissement dans les placements à haut rendement comporte également des risques élevés - c’est ainsi que cela fonctionne. Il est parfois difficile de savoir si le schéma de Ponzi était l’intention initiale de l’investisseur, mais les consommateurs ordinaires doivent néanmoins faire preuve de prudence.

La SEC note que si vous pensez être tombé sur un système de Ponzi, vous pouvez également devenir un lanceur d'alerte: contactez la SEC par téléphone au (800) 732-0330 ou en ligne à l'adresse http://www.sec.gov/complaint.shtml..

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