Ce que les immigrants devraient savoir sur l'envoi de fonds à l'étranger

En 2015, les immigrants aux États-Unis ont envoyé 135 milliards de dollars à l'étranger - uniquement pour donner une partie de cet argent aux banques et aux entreprises effectuant les transferts. Mais un expéditeur avisé peut trouver une meilleure offre pour les frais et les taux de change que de nombreuses institutions financières facturent. Voici ce que vous devez savoir:

Les virements internationaux des banques peuvent être coûteux. Lorsque vous envoyez de l’argent à l’étranger ou que vous effectuez ce que l’on appelle un envoi de fonds, vous voudrez peut-être effectuer un virement bancaire à la banque. Ce terme désigne un transfert électronique de fonds d'une institution financière à une autre. Un transfert peut prendre plusieurs jours et obliger l'expéditeur et le destinataire à débourser des frais.

Combien? Selon une analyse effectuée par Investmentmatome sur les grandes institutions financières américaines, le coût des communications internationales coûtait environ 40 dollars en moyenne. De plus, le destinataire peut avoir à payer pour recevoir l'argent. Notez que la mise en place de paiements récurrents ou la planification d'un virement électronique en ligne, plutôt qu'en personne ou par téléphone, peut vous faire économiser quelques dollars.

Il n’ya pas que les frais qui rendent les virements électroniques coûteux par les banques. Les banques convertissent généralement aussi les dollars en devises à un taux de change défavorable.

Les fournisseurs non bancaires offrent généralement une meilleure offre. Les fournisseurs de transfert d'argent - tels que Western Union, TransferWise, Xoom (un service PayPal), MoneyGram et OFX - offrent généralement de meilleurs taux de change que les banques. TransferWise, par exemple, offre les mêmes taux peu coûteux que les grandes banques utilisent entre elles.

Ces prestataires facturent également souvent des frais moins élevés que les banques. Des facteurs tels que le montant que vous envoyez et sa destination déterminent où vous trouverez la meilleure offre.

Lorsque vous comparez les fournisseurs de services de transfert d'argent, prenez en compte la rapidité et la méthode de livraison. L'argent arrivera-t-il en quelques minutes ou jours, sur un compte bancaire ou à un point de retrait? Les fournisseurs varient également en termes de taille de réseau. Certains envoient de l'argent dans des centaines de pays et de territoires, tandis que d'autres envoient de l'argent à une douzaine ou moins. Si vous privilégiez les transferts d’argent simples et instantanés, recherchez des fournisseurs proposant des sites Web et des applications mobiles pratiques. Notez que tous les fournisseurs voudront probablement vérifier votre identité avant d'autoriser un transfert, ce qui risque de poser problème aux nouveaux immigrants en attente de documentation.

Vous avez le droit de connaître les coûts. La Consumer Financial Protection Bureau demande aux banques, caisses populaires et autres entreprises qualifiées de «fournisseurs de transferts de fonds» (tous les fournisseurs mentionnés ci-dessus étant éligibles) de divulguer certaines informations avant de transférer de l'argent.

Selon le CFPB, une entreprise doit divulguer le taux de change, les frais et taxes qu’elle-même et d’autres entreprises facturent tout au long du processus, le montant des sommes qui devraient être livrées et la date à laquelle ce montant sera disponible. Il doit également indiquer les taxes et frais étrangers pouvant être déduits du transfert.

Le vireur doit vous informer de votre droit d'annuler des transactions et du processus permettant d'enquêter sur les erreurs et de soumettre des plaintes. Apprenez-en plus sur les transferts d'argent et vos droits sur le site Web de la CFPB.

Le fait de connaître les coûts que vous pouvez encourir lors de l’envoi de fonds, ainsi que vos droits, vous aidera à faire en sorte que votre argent parvienne à destination de manière sûre et à moindre coût.

Laura McMullen est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen.