Quand avez-vous vraiment besoin d'une assurance pour votre entreprise? |

En tant que, vous savez que chaque partie du travail n'est pas glamour. > L'achat d'assurance peut vous sembler fastidieux, mais si vous investissez dans la recherche des bonnes politiques dès maintenant, vous vous épargnerez des maux de tête potentiels et des coûts imprévus. Vous avez probablement beaucoup de questions concernant les risques spécifiques contre lesquels les différents types de couverture protègent, et s'ils s'appliquent ou non à votre entreprise.

Pour assurer votre entreprise, des facteurs tels que votre emplacement, votre secteur d'activité et le nombre des employés peuvent tous avoir une incidence sur les garanties applicables. Pour vous assurer que votre nouvelle entreprise est protégée dans tous les cas, voici une liste des polices d'assurance commerciales courantes qui peuvent s'appliquer et comment elles fonctionnent réellement pour vous.

Assurance commerciale

Si votre entreprise dispose d'une vitrine physique ou exploite des bureaux, en particulier s'ils contiennent de l'équipement précieux, l'assurance des biens commerciaux est l'un des premiers types d'assurance à prendre en compte pour protéger les biens que votre entreprise utilise.

L'assurance des biens commerciaux couvre les vols, vandalisme, incendies dommages liés à la météo. Il peut également protéger de nombreux types de fournitures et d'équipements (pensez aux ordinateurs, imprimantes et autres gros appareils utilisés au cours du travail).

Cependant, une chose à garder à l'esprit est que cette police ne couvre généralement pas les dommages dus

Voir aussi: 9 façons de réduire les coûts d'assurance de votre entreprise

Assurance responsabilité civile générale

L'assurance responsabilité civile générale est un autre type d'assurance que vous devriez envisager dès maintenant en tant que nouveau propriétaire d'entreprise.

Cette police offre une protection en cas de dommages matériels et de réclamations pour dommages corporels. Par exemple, si vous possédez un espace de bureau où les clients visitent, vous pourriez être tenu responsable de toute blessure subie par le client sur les lieux, ou de leurs biens sur les lieux. Cela peut aller d'une chute à l'un de vos employés qui renversent accidentellement du café sur leur ordinateur portable.

L'entreprise pourrait également être tenue responsable des blessures qui en résultent, ce qui signifie qu'un tiers (tel que le client susmentionné) pourrait demander des dommages-intérêts pour couvrir les frais de remplacement des biens endommagés ou des frais médicaux. Et même si vous n'êtes pas fautif, les frais juridiques associés à une telle réclamation pourraient être financièrement significatifs pour une petite entreprise. Si vous avez une assurance responsabilité civile générale, votre police couvrira ce type de situation et vous ne perdrez pas votre temps à payer pour un litige imprévu.

L'assurance responsabilité civile générale s'applique à une grande variété d'entreprises. Si vous avez de fréquentes interactions en personne avec des clients, des clients ou des partenaires, c'est une politique intelligente.

Elle s'applique même si vous ne rencontrez pas de tiers sur votre propriété. Si vous visitez le site d'un client, par exemple, vous courez le risque de faire l'objet d'une réclamation d'un tiers (par exemple, un entrepreneur pourrait potentiellement endommager le domicile d'un client dans le cadre de son travail). Selon l'industrie, il est souvent courant pour les clients d'exiger une preuve d'assurance responsabilité civile avant de signer un contrat ou de conclure un accord commercial.

Si vous avez besoin d'une couverture pour les biens et pour protéger contre les réclamations de tiers, capable de réduire le coût et la complexité de votre assurance en achetant une politique de propriétaire d'entreprise, ou BOP. Un BOP regroupe les couvertures des polices d'assurance des biens commerciaux et de la responsabilité civile générale

Assurance responsabilité civile

Beaucoup de propriétaires de petites entreprises ne croient pas qu'ils ont besoin d'une cyberassurance, mais le risque de violation de données est plus grand que vous. pense. Quelque chose d'aussi simple qu'un employé qui clique sur un courriel d'hameçonnage pourrait finir par révéler des informations confidentielles à un étranger hostile.

Selon First Data, 90% des violations de données affectent les petites entreprises. Si vous stockez des données telles que des informations personnellement identifiables ou des détails de paiement de clients (ou employés) par voie électronique, une assurance responsabilité civile devrait être envisagée pour votre entreprise.

Une violation de données peut être extrêmement coûteuse pour une petite entreprise ainsi que les exigences réglementaires. Si votre entreprise était victime d'une violation, vous seriez responsable de vous défendre légalement en plus du processus de notification à toutes les parties concernées, ce qui peut être particulièrement coûteux (plus de 100 $ par enregistrement). Sans assurance, ces coûts peuvent s'accumuler rapidement.

Assurance contre les accidents du travail

Avez-vous des employés? Si vous avez répondu oui, alors vous aurez probablement besoin d'une assurance contre les accidents du travail.

Dans la plupart des états, l'indemnisation des travailleurs est obligatoire si vous avez plus de trois employés. Il existe des exceptions pour certains types d'entreprises, mais même si ce n'est pas obligatoire, vous pouvez envisager une politique. Si vous n'employez qu'une seule personne, vous courez le risque d'un procès potentiel, surtout si votre industrie est connue pour des maladies professionnelles ou des risques professionnels.

L'assurance contre les accidents du travail protège à la fois l'employé et l'employeur. Si un employé tombe malade au travail ou subit une blessure, l'indemnisation des travailleurs couvre les frais médicaux, tels que la thérapie physique, et la perte de salaire pendant leur absence. En retour, votre entreprise est protégée dans le cas d'un procès potentiel qui aurait pu résulter de l'incident

Voir aussi: Offrir une assurance maladie? Questions que les petites entreprises devraient poser

Assurance des administrateurs et des dirigeants (D & O)

Les polices d'assurance D & O sont généralement obligatoires pour les grandes sociétés cotées en bourse qui risquent d'être poursuivies en justice par les actionnaires. Mais les petites entreprises ne devraient pas rejeter cette assurance sans contrepartie.

L'assurance D & O fonctionne à différents titres, mais une façon simple de voir est que cette couverture protège le conseil d'administration et les dirigeants de la société en cas de poursuites. ils ont fait dans le cadre de leur rôle pour l'entreprise.

Par exemple, si un dirigeant est renvoyé, ils pourraient intenter une action en cessation injustifiée contre le PDG de votre entreprise. De plus, les membres de votre conseil pourraient être tenus personnellement responsables et risquer de perdre des actifs financiers. Un autre scénario où ce type d'assurance pourrait être nécessaire serait la faillite. Si votre entreprise déclare faillite, les actionnaires, les vendeurs ou d'autres tierces parties pourraient poursuivre les administrateurs et les dirigeants dans le but de collecter des investissements ou des dettes.

Comme vous pouvez le voir, c'est une affaire assez sérieuse. Les membres du conseil d'administration et les dirigeants ne veulent pas faire face à ce type de risques, et l'absence d'une politique complète de D & O peut compliquer le recrutement des meilleurs talents. Si vous voulez recruter des administrateurs chevronnés ou élargir votre bassin d'actionnaires, l'assurance D & O peut être très avantageuse

Assurance erreurs et omissions

Si votre entreprise fournit des conseils aux clients, l'assurance erreurs et omissions - parfois appelée professionnelle L'assurance responsabilité civile peut être très utile. E & O protège l'entreprise si vous ou un employé commet une erreur ou une erreur en fournissant des conseils ou des services dans le cadre des affaires.

Par exemple, si vous êtes consultant, un client mécontent pourrait intenter une action pour une erreur qu'il croit avoir causée une perte financière. Votre police d'assurance erreurs et omissions couvrira les frais juridiques et tout règlement dans ce scénario.

De nombreux propriétaires de petites entreprises croient à tort que l'assurance responsabilité civile couvre les incidents qui seraient considérés comme des réclamations d'assurance responsabilité civile professionnelle. Selon une enquête de Chubb, 52% des entreprises sans politique E & O pensent que cela soit vrai. Malheureusement, ce n'est pas le cas, et si vous n'avez pas la couverture appropriée, votre entreprise pourrait être en danger.

Chaque industrie est différente, mais si vous possédez une agence de marketing ou si vous travaillez comme consultant en logiciel,, vous courez un risque pour les réclamations E & O.

Voir aussi: Un article 100% non ennuyeux sur l'assurance des entreprises

Prenez le temps de déterminer la meilleure façon de protéger votre entreprise

En tant que propriétaire d'une petite entreprise, il est clair que vous cherchez à étendre vos activités

En comprenant que les polices d'assurance s'appliquent à votre entreprise, vous êtes mieux préparé à vous assurer que votre entreprise survivra et prospérera au fil du temps. Profiter des avantages de l'assurance peut aider à vous assurer que vous et votre entreprise êtes financièrement protégés.