Pourquoi davantage de femmes devraient-elles planifier leur veuvage?

Imaginez qu’on frappe fort à votre porte. Vous l'ouvrez et vous fixez deux policiers au visage maussade. Ils vous informent que votre jeune mari en bonne santé, âgé de 14 mois seulement, a été tué de façon inattendue dans un accident de moto. Votre monde entier s'effondre.

Cela est arrivé à un client de Stacy D. Phillips, fondateur et directeur général de Phillips Lerner, un cabinet de droit de la famille à Los Angeles, et auteur de «Divorce: tout est une question de contrôle». Le couple avait la prévoyance d'avoir son documents de planification financière en ordre, ce qui a facilité l'expérience malheureuse pour la veuve. Phillips a toutefois constaté que de nombreuses femmes rencontraient des problèmes financiers car elles ne prévoyaient pas la possibilité de perdre leur conjoint.

Êtes-vous prêt au pire?

Une étude publiée en novembre 2014 par BMO Banque privée de Chicago a révélé que la majorité des femmes sont convaincues qu’elles pourraient gérer les finances de leur ménage si leur conjoint décédait ou divorçait. Dans l'étude, près de trois femmes sur quatre pensaient pouvoir maintenir leur niveau de vie actuel et plus de quatre sur cinq pensaient pouvoir gérer elles-mêmes efficacement les finances de leur ménage.

Cependant, l’étude a révélé que les femmes sont moins préparées qu’elles ne le pensent: 58% n’ont pas de testament, 68% n’ont pas de procuration et 62% n’ont pas de testament de vie. Voici différentes manières de planifier et de vous préparer au pire des scénarios.

Impliquez-vous tôt

La planification de la mort est naturellement l'une des dernières choses que les jeunes mariés veulent faire. Mais Marcella A. Harkness, planificatrice financière agréée chez Capital Growth, Inc. à San Diego, en Californie, estime que le début du mariage, lorsque tout se passe bien, est le meilleur moment pour une femme de s’impliquer dans toutes les questions financières des ménages.

"Souvent, une mort soudaine ou une dissolution du mariage surprend les femmes qui ne sont pas impliquées dans les finances au tout début", dit-elle. "Si les femmes jouent un rôle plus actif au début, il y a moins de chances qu'elles se retrouvent complètement dans le noir."

Vous ne savez pas comment aborder le sujet sensible avec votre compagnon? Harkness suggère de trouver un article sur le sujet et de demander à votre conjoint ce qu’il en pense, ou de mentionner un ami qui a perdu un conjoint et d’expliquer comment vous pouvez vous préparer à une situation similaire.

Coordonner avec votre conjoint

Les deux conjoints doivent savoir où se trouvent les documents importants pour payer les factures et gérer votre ménage si l'un d'entre eux décède, a déclaré Phillips. Si vous n’avez pas encore pris part aux discussions financières, vous devriez vous renseigner sur les comptes et documents financiers importants, tels que les polices d’assurance vie, les certificats d’actions et les comptes bancaires. Phillips recommande également aux femmes de consulter leurs relevés mensuels et de participer à des réunions avec des conseillers en gestion de patrimoine, des comptables ou des avocats en planification successorale.

Si vous rencontrez de la résistance de la part de votre partenaire, Phillips suggère de dire: «Si quelque chose devait vous arriver, je ne sais pas où sont certaines choses. sont gardés.

Faire appel à des experts

Il est sage que les couples, en particulier les plus âgés, rencontrent à la fois un avocat en planification successorale et un planificateur financier ou un conseiller en patrimoine pour se préparer à fond. Phillips dit que ces types de professionnels «réalisent différentes pièces du même puzzle».

Un planificateur financier ou un conseiller en gestion de patrimoine peut vous conseiller sur la manière d’investir et d’établir un budget afin d’assurer de solides perspectives financières. Un avocat vous aidera à mettre en place des formulaires importants, tels qu'une procuration pour soins de santé, qui indique qui est responsable de vos décisions si l'un de vous deux souffre d'une incapacité physique ou cognitive.

Harkness et Phillips soulignent également l'importance de disposer d'un testament de base qu'un avocat peut créer pour vous et votre mari. Selon Harkness, sans lui, «les obstacles juridiques que devra surmonter un conjoint en deuil aggraveront considérablement la mort subite d'un conjoint.»

Si votre mari décède sans testament, non seulement le système judiciaire est impliqué, mais la loi de l'État détermine la manière dont ses biens sont répartis. Avoir un testament garantit que vous et tous les enfants ou parents seront protégés financièrement et accélérera le processus. Lorsque vous êtes en deuil, la dernière chose dont vous voudrez vous préoccuper est le tri des héritages. Assurez-vous que tous les deux de votre testament sont mis à jour avec tous les changements de vie, tels que la naissance de vos enfants.

Couvrez toutes vos bases

Harkness recommande de mettre à jour régulièrement les informations sur les bénéficiaires de tous les comptes, tels que les IRA, les 401ks et les polices d'assurance-vie, afin d'indiquer les bénéficiaires légitimes. Ceci est particulièrement important si votre conjoint était précédemment marié. Passez en revue vos bénéficiaires chaque fois qu'il y a un changement de compagnie d'emploi ou d'assurance.

De nombreux experts recommandent également de souscrire une assurance vie, ce qui peut être peu coûteux dans votre jeunesse et vous aider à assurer votre sécurité financière ainsi que celle de vos enfants après le décès de votre conjoint. "Faites une estimation des dépenses qui devraient être couvertes en cas de décès et souscrivez suffisamment d'assurance pour les couvrir pendant plusieurs années", a déclaré Harkness. Elle recommande de prendre en compte les dépenses de collège pour vos enfants.

C’est désagréable d’avoir à imaginer perdre son conjoint.Mais planifier et organiser ces conversations financières avec votre partenaire vous donnera non seulement plus de pouvoir, mais vous laissera également beaucoup moins de choses à craindre si l'inimaginable se produit.

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