Les 10 habitudes des personnes en bonne santé financière

Par Richard Rosso

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Certaines personnes font en sorte que la gestion de l'argent paraisse simple. J'appelle ces personnes en bonne santé financière et je surveille leurs habitudes financières depuis des années.

Voici 10 façons dont les gens en bonne forme financière le font.

1. Ils se paient d'abord.

Les personnes en bonne santé financière croient fermement qu'il est tout aussi important de mettre de l'argent de côté pour épargner que de payer des dépenses fixes, comme le loyer ou l'hypothèque. Ils ont suivi cette règle depuis leur plus tendre enfance et n’ont jamais fait de compromis. L’état d’esprit «pay-yourself-first» est le fondement de leur réussite financière globale. Qu'ils investissent un montant spécifique ou un pourcentage de leur revenu dans des économies ou des investissements, l'action est aussi importante que l'argent lui-même. C'est un moyen de contrôler leurs finances, ce qui renforce leur confiance en eux.

2. Ils ne pensent pas en termes de paiements mensuels.

Les finances fiscales ne sont pas obligés d'assumer des obligations récurrentes simplement parce qu'ils ont les moyens de payer les paiements. L'impact financier à long terme du passif est le facteur décisif. Par exemple, un prêt auto de 30 000 $ à 3% d’intérêt pendant trois ans donne lieu à un versement mensuel de 872,44 $. Un prêt de cinq ans équivaut à 539,06 $. De nombreux consommateurs optent pour des paiements plus bas. Mais les finances sont en mesure de payer moins d’intérêts. Le billet de trois ans permet d’économiser 936 dollars sur la durée du prêt, c’est donc ce qu’ils vont faire.

3. L’argent est un souci constant et sain.

Comme un bourdonnement dans l’arrière-plan de leur vie, l’inquiétude résonne dans l’esprit des finances. Ils ne sont pas dominés par l’anxiété, mais ils considèrent qu’un peu d’inquiétude est sain parce que cela favorise la discipline, encourage la patience et l’empêche de faire preuve de suffisance à l’égard du contrôle des progrès financiers. Ils rejettent les professionnels de la finance qui disent: «Ne vous en faites pas, je vais prendre les décisions d’investissement» et me paraissent trop confiants. Ils considèrent les conseillers financiers comme des partenaires et des tables de résonance. Ils ne prennent pas de décisions à la hâte.

4. Ils savent que le risque est au coin de la rue.

Ces personnes planifient des risques qui peuvent nuire à leur situation financière, peu importe la possibilité. Ils considèrent l'invalidité, les accidents ou la mort prématurée comme des dangers réalistes. Ils se préparent par le biais d'une planification d'assurance formelle, généralement en partenariat avec un professionnel de la finance objectif. Premièrement, ils maximisent les prestations d’assurance offertes par le travail. À partir de là, ils achètent une couverture supplémentaire pour les conjoints et comblent les lacunes dans les prestations de leur employeur. Les options d'assurance vie temporaire et permanente sont populaires. Ils évitent généralement les options coûteuses telles que les instruments à durée de vie variable.

5. La dette de carte de crédit est un anathème.

L'argent est ne pas Roi. Les fiscalement en forme utilisent des cartes de crédit pour obtenir des récompenses et des avantages. Bien qu’ils aient à cœur d’avoir accès au crédit, ils paient intégralement leur dette tous les mois pour éviter les frais d’intérêt usuraires. Les avantages de voyage sont particulièrement attractifs. (Voir Notre site meilleures cartes de voyage pour 2015.) Ils examinent les relevés de carte de crédit de fin d'année qui organisent les dépenses par catégories et les utilisent comme auto-vérification des habitudes de dépense. Les zones de dépassement des dépenses sont des cibles à corriger.

6. Ils planifient, surtout pour la retraite.

La planification formelle valide les bonnes habitudes, met au jour les faiblesses et décrit les étapes à suivre pour atteindre les objectifs. Ces personnes ne craignent ni ne renient face aux vérités monétaires qui se dégagent lors de l’élaboration d’un plan écrit. Un plan clair priorise les objectifs financiers et mesure les résultats en fonction de critères personnalisés, et non d'une comparaison avec un indice boursier arbitraire. Ils ne se découragent pas lorsque les choses ne se déroulent pas «conformément au plan», car un bon plan permet une flexibilité pour divers résultats. Parfois, les attentes doivent être tempérées lorsque les progrès ne répondent pas aux attentes. J’ai vu des membres de cet ensemble prendre des mesures radicales pour assurer un avenir financier solide, notamment des changements massifs dans les dépenses et une réduction spectaculaire du style de vie.

7. Ils ne paient pas au détail.

Les personnes en bonne santé financière ne sont pas bon marché. Ce ne sont que des acheteurs avertis. Il n’existe pas de gratification immédiate lorsqu’ils achètent des choses comme des autos, des appareils ménagers et des meubles. Même organiser des vacances est un exercice de frugalité. Ce groupe fait ses devoirs et cherche sans cesse des offres. Ils ont tendance à acheter des objets usagés et sont connus pour ramasser les modèles de plancher. Même les objets «légèrement endommagés» ne sont pas hors de question. Les défauts cosmétiques rendent les prix trop attrayants pour laisser passer les laveuses, les sécheuses, les réfrigérateurs et autres biens durables. Ils ne tombent pas dans les offres «sans intérêt» à long terme, à moins que la dette ne puisse être remboursée avant que les intérêts ne se manifestent.

8. Ils considèrent les erreurs d’argent comme des leçons «pour toujours».

La santé financière ne traîne pas dans le passé, mais ils n'oublient jamais les erreurs financières. Ils assument la responsabilité des erreurs et refusent de les répéter. Qu'il s'agisse d'un investissement «trop beau pour être vrai» qui a fait faillite ou d'un prêt d'argent à des amis ou à des membres de la famille qui n'ont jamais été remboursés, ils n'ont pas peur de dire «plus jamais», de délimiter les frontières financières et de continuer sans culpabilité.

9. Les réserves d'urgence sont une priorité.

Les fiscalement en forme ont une passion, même une légère paranoïa, sur la préservation du capital pour les dépenses d'urgence.Les frais de subsistance fixes varient entre trois et six mois, ce qui est optimal. Si les réserves diminuent, les ressources sont redirigées même si cela implique de reporter le financement de la retraite jusqu'à ce qu'il soit reconstitué. Les banques en ligne sont de plus en plus populaires par rapport aux options traditionnelles en raison de rendements plus élevés, de l'absence de frais mensuels et d'un accès étonnamment facile à de l'argent en cas de besoin. Voulez-vous courir avec ce pack financier d'élite? Voir notre site les meilleurs comptes d'épargne en ligne à haut rendement.

10. Ils savent qu’un 401 (k) n’est pas tout.

Les moyens fiscaux adaptés utilisent plusieurs instruments de placement complémentaires aux comptes à imposition différée tels que les régimes 401 (k). Cela offre une certaine flexibilité lorsque des distributions sont requises à la retraite. Le fait de disposer de plusieurs «compartiments» permettant aux retraités de combiner un gain en capital libre d’impôt et un revenu ordinaire permet de mieux contrôler les impôts et peut influer sur le point de savoir si et combien leurs prestations de la Sécurité sociale seront imposées.

Les finances fiscales savent que le succès financier se résume à de bonnes habitudes et que ces habitudes relèvent du bon sens et se fondent dans des actions appliquées à long terme. Ce n’est jamais aussi simple que cela puisse paraître, mais ne vous inquiétez pas: de petites améliorations donnent de gros résultats avec le temps. Et avec le temps, tout le monde peut rejoindre les rangs des personnes en bonne santé financière.

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