11 conseils pour élever financièrement des enfants avertis

Par Winnie Sun

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Vous pourriez recevoir des réactions surprenantes lorsque vous dites à vos enfants que vous ne pouvez pas acheter le jouet qu’ils veulent: «Glissez votre carte de crédit» ou «Allez à la banque pour obtenir de l’argent», pourraient-ils vous dire. Les enfants ne comprennent tout simplement pas les grands problèmes financiers qui sous-tendent de telles décisions, et nous ne leur parlons souvent pas des finances avant d’être plus âgés. Mais les enfants peuvent rapidement se renseigner sur l'argent, sa valeur et les types de choix que les gens doivent faire.

Les enfants apprennent par l'observation et la répétition. Par conséquent, plus vous parlez régulièrement d'argent et démontrez son rôle dans la vie de tous les jours, mieux c'est. En transformant des sujets ou des activités de tous les jours en leçons d'argent, vous pouvez jouer un rôle actif dans l'enseignement de la finance à vos enfants. Ces 11 conseils vous aideront à élever des enfants économiquement avertis.

1. Commencez les conversations d'argent tôt

Même à un très jeune âge, les enfants peuvent comprendre le concept de plus par rapport à moins. Vous pouvez initier vos enfants à l’argent dès qu’ils savent compter. Demandez-leur de compter le changement comme un moyen de les exposer à de l'argent. Créez deux piles et demandez-leur quelle est celle qui a le plus de pièces et celle qui en a moins. Une fois qu'ils ont compris la valeur de chaque type de pièce, le même jeu devient plus difficile: quelle pile de changement vaut plus? Vous pourrez utiliser ces connaissances de base à l’avenir.

Vous pouvez également encourager les jeunes enfants à lire les affiches de prix à l'épicerie et à leur expliquer ce que signifie la vente d'un article. Vous pouvez expliquer pourquoi vous effectuez des achats dans un magasin à prix réduits ou pourquoi vous achetez certains articles en vrac. En vieillissant, vous pouvez même leur demander de calculer le prix unitaire pour déterminer quel article est le meilleur.

2. Adapter les leçons à l’âge de votre enfant

Les enfants d’âge préscolaire et les tout-petits peuvent apprendre l’argent grâce à des tâches simples comme le tri des pièces, mais lorsque les enfants sont en troisième ou quatrième année, ils sont prêts à discuter de questions financières plus complexes telles que la budgétisation et la planification de l’épargne pour des vacances familiales à venir. À mesure que vos enfants grandissent, vous pouvez expliquer en quoi leurs choix affectent les finances familiales. Par exemple, lorsque vos enfants laissent inutilement la lumière dans une pièce, vous pouvez expliquer en quoi la facture d'électricité familiale est plus chère - ne vous sentez pas coupable, mais apprenez-leur que de simples choix peuvent avoir un impact important sur les dépenses ou les coûts. économiser de l'argent.

3. Donnez une allocation à vos enfants

Donner aux enfants une allocation les aide à prendre conscience de l'argent. Mieux vaut faire une erreur à 12 ans avec 50 $ que à 35 avec 50 000 $. Cependant, vous devriez donner un montant en dollars qui correspond à l'âge de votre enfant et à sa capacité à gérer l'argent. Par exemple, un enfant de 10 ans pourrait recevoir 10 dollars par mois. L'objectif principal étant de laisser vos enfants apprendre de leurs erreurs, essayez de leur donner un contrôle total sur la manière dont ils utilisent leur allocation.

Bien sûr, l'argent que vous leur donnez peut être utilisé en échange de tâches ménagères telles que faire leur lit, plier des serviettes ou contribuer à d'autres tâches de la famille. Assumer ces responsabilités et gagner de l’argent pour le faire est une excellente première étape dans la préparation de votre enfant à l’obtention d’un emploi.

4. Encouragez vos enfants à gagner de l'argent en travaillant

Je me souviens d'avoir vendu des avocats dans mon jardin à mes voisins à 9 heures - ma première expérience entrepreneuriale. Créer ou aider votre enfant à trouver de telles opportunités pour gagner de l'argent avec des emplois qui l'intéressent est un excellent moyen d'enseigner la valeur du travail ardu. Cela aide également à éliminer la notion qu'ils ont le droit d'obtenir ce qu'ils veulent.

Aidez vos enfants à dresser une liste de responsabilités ou d’emplois qu’ils pourraient faire contre rémunération. Assurez-vous qu'ils peuvent réellement faire le travail et qu'ils aideront vos enfants à apprendre et à développer leurs compétences. Pour les plus jeunes enfants, ces tâches peuvent consister davantage à accomplir des tâches de routine, telles que s'habiller pour la petite enfance, se coucher ou tout simplement faire leurs devoirs. Les enfants plus âgés peuvent effectuer des travaux dans la cour, faire du baby-sitting ou effectuer d'autres tâches utiles pour les voisins.

5. Impliquez vos enfants dans les achats importants de la famille

Lorsque votre famille envisage de faire des achats importants, tels qu’une maison, une nouvelle voiture ou des appareils de cuisine, incluez vos enfants dans le processus. Vous pouvez leur enseigner l'importance de faire de la recherche avant de faire un achat important, les facteurs qui entrent en jeu dans votre prise de décision et la façon dont vous comparez les produits et les prix. Laissez vos enfants vous accompagner lorsque vous êtes prêt à faire l’achat.

6. Laissez vos enfants prendre des décisions en matière de dépenses

Supposons que vos enfants reçoivent de l’argent en cadeau ou du travail. Devriez-vous les laisser dépenser tout cela lors de votre prochaine visite au magasin ou leur faire économiser de l'argent pour un jour de pluie? Il est important de donner à vos enfants le pouvoir de décider ce qu’ils veulent acheter avec leur argent, car cela peut les aider à comprendre la nécessité d’économiser de l’argent. Vos enfants pourraient choisir des articles dont le prix est supérieur à ce qu'ils peuvent se permettre. Au lieu de venir à la rescousse de vos enfants en leur fournissant de l’argent supplémentaire, aidez-les à comprendre que, comme ils n’ont pas assez d’argent, ils devront attendre qu’ils aient économisé pour l’objet de leur choix. Sinon, ils peuvent choisir un article moins coûteux dans le cadre de leur budget.

7. Expliquer les besoins par rapport aux désirs

Bien qu'il soit utile de permettre à vos enfants de prendre des décisions en matière de dépenses pour les articles qu'ils veulent, il est important de les aider à comprendre la différence entre ce dont ils ont besoin et ce qu'ils veulent. Pour nos clients adultes, nous appelons cette planification budgétaire.Mais ce même concept - se demander si les dépenses sont pour les articles nécessaires ou pour ceux qui sont gentils à avoir - est également important pour les enfants, en particulier parce qu'il les aidera à prendre des décisions plus intelligentes avec leur propre argent à l'avenir.

Par exemple, lorsque vous êtes avec vos enfants au magasin, ils voudront peut-être cette boîte de Legos à 35 $. Parlez-leur de ce que 35 $ vont acheter. Donnez à vos enfants une idée de ce qu’il en coûte à la maison. Souhaitez-vous plutôt avoir les Legos, ou préférez-vous un ticket pour le zoo ou même un sac d'épicerie? Plus ils connaissent le coût des choses, plus ils sont en mesure de juger de ce qui a plus de valeur pour eux et de ce dont ils peuvent vivre sans.

8. Apprenez à vos enfants à donner

Aidez vos enfants à comprendre qu'il est préférable de donner que de recevoir. Que vous enseigniez à vos enfants à donner à des amis dans le besoin ou à une œuvre de bienfaisance, cette leçon est importante et éclairera leur vision de l'avenir.

Demandez à vos enfants de choisir une question qui leur tient à cœur et de fixer un objectif en ce qui concerne le montant d'argent qu'ils aimeraient donner à un organisme de bienfaisance centré sur ce sujet. Ils peuvent ensuite mettre de côté une partie de leur allocation mensuelle ou de l'argent de leur travail pour économiser spécifiquement en vue de leur objectif de bienfaisance. Cela enseigne à la fois l’importance de l’épargne et la joie de donner.

9. Enseignez à vos enfants sur la gratification différée

C'est facile à enseigner, même pour les plus jeunes. Je me souviens d’avoir emmené mes enfants à Target ou à Toys R Us et leur avoir rappelé que nous ne faisions que «regarder». Si vous restez fidèle à votre message, vos enfants ne se sentiront pas démunis. Ils apprendront que les jouets viennent aux anniversaires et aux occasions spéciales et ne les attendent plus à chaque fois que vous magasinez. Enseigner aux enfants le concept de gratification différée peut également aider à lutter contre la mentalité «achetez maintenant, payez plus tard» qui peut conduire à une dette de carte de crédit.

Renforcez l’idée que les bonnes choses arrivent à ceux qui attendent. Par exemple, vous pouvez passer au four à micro-ondes une pizza congelée achetée en magasin, puis en préparer une maison avec tous les ingrédients que vos enfants adorent. Bien que la pizza maison prenne plus de temps, elle a meilleur goût.

10. Aidez vos enfants à suivre leurs dépenses

Savoir où va votre argent est l’un des plus importants progrès qu’un enfant puisse faire pour améliorer ses compétences en matière de gestion de l’argent. En enseignant aux enfants à suivre leurs dépenses, vous leur apprendrez à savoir combien ils épargnent et dépensent chaque mois, ce qui facilite grandement l’établissement du budget.

Demandez à vos enfants d’utiliser un tableur ou un cahier pour savoir où va leur argent chaque mois. Ils peuvent contrôler combien ils dépensent et sur quoi, ainsi que combien ils ont économisé pour des articles coûteux et pour atteindre leurs objectifs. Pour nos clients et leurs enfants, nous fournissons une feuille de calcul du budget qui calcule le montant dépensé chaque mois. Vous pouvez donner à vos enfants leur propre dossier ou un emplacement spécial pour stocker les états financiers et les reçus.

11. Enseignez à vos enfants sur les cartes de crédit et la budgétisation

Avant de partir à l'université, les adolescents doivent en savoir plus sur les cartes de crédit et la budgétisation pour les aider à éviter les problèmes d'endettement liés aux cartes de crédit. Les étudiants commencent souvent à recevoir des demandes de cartes de crédit préapprouvées par courrier électronique et par courrier électronique. Renseignez vos enfants sur le fonctionnement de ces cartes avant que cela ne se produise. Parmi les points importants à discuter figurent la manière dont vous payez votre facture, que se passe-t-il si vous ne payez pas, les notes de crédit et que faire si vous perdez votre carte de crédit. Envisagez d’envoyer vos enfants au collège avec des cartes de débit plutôt que des cartes de crédit pour vous assurer qu’ils commencent à établir un budget et ne dépensent pas plus que ce qu’ils ont sur leur compte.

Premiers pas

Bien que tout le monde souhaite que ses enfants profitent d'un avenir financier sain, les parents oublient souvent de donner aux enfants une bonne compréhension de l'argent. Avec ces activités simples, chaque parent peut aider à créer une base financière solide et à enseigner aux enfants de bonnes habitudes en matière de finances personnelles afin qu'ils puissent devenir des adultes soucieux de l'argent.

Winnie Sun est le partenaire fondateur de Sun Group Wealth Partners à Irvine, en Californie.