5 questions lors de l'achat d'un compte de courtage

Une guerre des prix a éclaté entre les sociétés de courtage en ligne ces derniers mois. Dans le but d'attirer les investisseurs, des leaders du secteur tels que Charles Schwab, Fidelity Investments, TD Ameritrade et E-Trade ont sabré dans les commissions de négociation.

La guerre des prix a entraîné la plus forte diminution des coûts d’opérations en sept ans, explique Richard Repetto, analyste chez Sandler O’Neill and Partners, une banque d’investissement. «C’est un bon moment pour les investisseurs, car les coûts de négociation diminuent et les progrès réalisés dans l’espace de négociation en ligne rendent l’investissement moins coûteux et plus efficace», a déclaré Repetto.

Baisse des prix dans les sociétés de courtage en ligne

Fournisseur	Commission par métier précédente	Commission par métier actuelle *
Charles Schwab	$8.95	$4.95
Fidelity Investments	$7.95	$4.95
TD Ameritrade	$9.99	$6.95
E-commerce	$9.99	6,95 $; 4,95 $ pour les commerçants fréquents définis comme plus de 30 transactions par trimestre

* Au 16 juin 2017

Pourquoi voudriez-vous un compte de courtage? Si vous souhaitez acheter et vendre des actions, des obligations et des fonds communs de placement, entre autres instruments de placement, vous en avez besoin. Mais lequel? Alors que la concurrence augmente, vos choix évoluent également.

«Evaluez quel type d’investisseur vous êtes, à quelle fréquence vous effectuez des transactions et quels services vous souhaitez», explique Repetto. «C’est devenu si bon marché maintenant, et la gamme de choix s’est élargie… certains ne génèrent que peu de coûts pour le commerce mais peu de recommandations. Si vous souhaitez davantage de services de conseil - pas seulement une aide par le biais d’un centre d’appel, c’est également un facteur important."

Voici quelques questions clés à poser lors du choix d'un courtier.

1. Combien d’argent avez-vous besoin pour commencer?

Différents courtiers ont des minimums de compte différents selon les types de services que vous souhaitez. Certains permettent un minimum de 0 $ pour ouvrir un compte de retraite tel qu'un compte de retraite individuel traditionnel ou un Roth IRA; d'autres peuvent avoir besoin de 500 à 10 000 dollars pour commencer à négocier. Et certains courtiers vont renoncer au dépôt initial si vous configurez des dépôts mensuels automatiques.

Une règle commune: n’investissez pas les liquidités dont vous aurez besoin au cours des cinq prochaines années pour que vos investissements aient la possibilité de croître et de surmonter les contractions du marché.

2. Quels sont les coûts?

Les personnes qui achètent leur premier courtier peuvent simplement rechercher des fournisseurs offrant les frais de transaction les plus bas. Cela pourrait être une bonne stratégie si vous envisagez de faire beaucoup de métiers. Mais les commissions de négociation ne sont qu'une partie du tableau. Les autres coûts peuvent inclure des frais annuels, des frais d'inactivité et des frais supplémentaires pour l'accès à différentes plates-formes de négociation et à différentes recherches. Vous devez donc en tenir compte dans votre évaluation.

3. Quels types d'actifs pouvez-vous échanger?

En tant qu'investisseur, quel type d'actif souhaitez-vous acheter? La capacité de négocier des actions de sociétés individuelles, des fonds négociés en bourse et des fonds communs de placement est standard pour la plupart des comptes de courtage, mais la sélection des fonds peut varier considérablement. Si vous envisagez de négocier des contrats sur devises, contrats à terme ou options, vérifiez que le courtier propose ces produits. En outre, notez si les frais associés et les minimums de compte diffèrent de ce que vous payeriez pour négocier des actions.

4. Quelle aide offre le courtage?

De combien de mains aurez-vous besoin? Si vous êtes un investisseur pour la première fois, probablement beaucoup. Certaines maisons de courtage proposent des consultations en ligne ou en personne avec des conseillers financiers, ce qui peut intéresser les débutants. Si vous êtes un investisseur autonome, la profondeur et la convivialité des outils de recherche du courtage seront également un facteur.

Choisissez un courtier dont les outils pédagogiques et les services de conseil correspondent à votre niveau de confort.

5. La plate-forme vous convient-elle?

Comme pour un essai routier, prenez le volant de toute maison de courtage que vous envisagez et demandez-vous: est-ce que j'aime ce que cela donne? L’un des meilleurs moyens de le faire consiste à utiliser le compte de démonstration ou le commerce virtuel d’un courtier, également appelé «négociation sur papier». De nombreux courtiers ont également des vidéos montrant le fonctionnement de la plateforme, qui méritent d’être visionnées avant de vous engager.

C’est un facteur plus important que vous ne le pensez: un sondage réalisé en avril 2016 par Investmentmatome et E-Trade a révélé que la convivialité et les outils des sites étaient une des principales raisons pour lesquelles les commerçants ont dit qu’ils changeraient de plate-forme, moyennant des frais et des commissions.

Si vous ressentez les remords de l’acheteur, par exemple, si vous négociez plus que prévu ou que vous payez pour des services de conseil que vous n’utilisez pas, vous pouvez toujours changer de fournisseur. Vous voudrez surveiller les frais de changement de courtier de votre fournisseur actuel, mais toute offre promotionnelle de votre nouveau courtier pourrait supprimer leur problème. Après tout, s’il ya une chose que la guerre des prix a révélée, c’est que vous avez beaucoup d’options.

Kevin Voigt est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.