Demander à l'expert: Devrais-je jamais hypothéquer ma maison pour un investissement? |

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Question: Devrais-je hypothéquer ma maison pour un placement?

-George K., Miami

La réponse d'investissement: Rappelez-vous combien il était bon de rembourser votre hypothèque la première fois? Vous avez entendu parler de caisses d'hypothèques, mais vous n'avez jamais entendu parler de prêt hypothécaire.

Michael Eisenberg, CPA et spécialiste financier personnel, n'hypothèque pas sa maison pour obtenir un investissement.

" Une maison est d'abord et avant tout pour le plaisir et l'abri », dit-il. Et avouons-le, au cours des dernières années, nous avons appris que les valeurs des maisons pourraient baisser.

Le pire des cas: l'investissement se termine, et vous êtes potentiellement à l'envers sur votre prêt hypothécaire.

Eisenberg rappelle une cliente qui a souscrit une hypothèque inversée dans laquelle une somme forfaitaire ou un montant mensuel est versé au propriétaire en échange de la valeur nette de sa maison. Son client a choisi les paiements mensuels. Elle a investi le montant mensuel qu'elle a reçu. Ce n'était pas aussi mauvais que cela aurait pu être, mais ses héritiers ont dû rembourser le capital de l'hypothèque inversée après sa mort.

Que la nouvelle hypothèque soit une hypothèque inversée ou une hypothèque traditionnelle, elle emprunte toujours contre ta maison.

Vous n'êtes toujours pas convaincu que c'est une mauvaise idée d'hypothéquer votre maison pour un investissement?

"Pourquoi voudriez-vous commencer à faire des paiements alors que vous ne le faisiez pas auparavant?" dit Eisenberg. Si vous n'avez pas les fonds disponibles pour faire l'investissement sans l'hypothèque, l'ajout d'un autre paiement est-il une bonne idée? Si vous n'avez pas l'argent pour les paiements, vous devriez avoir une montée en flèche instantanée de la valeur de l'investissement pour le valoir.

C'est pourquoi la première question d'Eisenberg pour un client est: "Avez-vous l'argent pour le paiement? "

Mais ce n'est pas seulement si vous avez de l'argent maintenant. Seriez-vous en mesure d'effectuer le paiement si vous avez été mis à pied à l'avenir ou si vous avez subi une réduction de salaire? Ajouter une hypothèque peut ajouter un peu de stress dans votre vie dans une circonstance imprévue que vous n'avez pas actuellement.

Maintenant, disons que la réponse est oui, vous n'auriez aucun problème à faire le paiement. Ensuite, vous devez penser au facteur de risque de l'investissement par rapport à avoir votre dette à domicile libre. "Il y a une chance qu'un investissement frappe gros, mais à quelle fréquence cela arrive-t-il? Où emprunteriez-vous des fonds futurs pour la santé, etc., si vous en aviez besoin?

Quoi que vous fassiez, ne demandez pas à la banque »La banque va se tourner vers l'arrière pour vous consentir un prêt», dit Eisenberg, qui vous prête de l'argent, c'est pourquoi il dit qu'il vaut mieux demander à votre CPA.

Mais il est un temps où Eisenberg pense qu'il est acceptable d'obtenir une hypothèque sur une maison: quand il s'agit d'une petite hypothèque sur une grande maison, il donne l'exemple d'un couple vivant dans une maison qui vaut 2 millions de dollars sans hypothèque. Ils peuvent se permettre d'effectuer des paiements sur un prêt immobilier de 100 000 $, même si l'investissement est réduit, cela aura très peu ou pas d'impact sur leur style de vie.

Conclusion: Personne ne devrait avoir un compte à rebours mais si vous avez une maison très chère, il est peut-être bon de prendre une Petit prêt. N'investissez de l'argent, peu importe à quel point l'investissement semble incroyable, que vous pouvez vous permettre de perdre.