Oui, vous pouvez économiser pour le collège et la retraite

La génération du millénaire connaît la dette de prêt étudiant. Les emprunteurs de moins de 30 ans détiennent plus de 376 milliards de dollars de prêts étudiants et ceux âgés de 30 à 39 ans détiennent plus de 408 milliards de dollars, selon les données de 2015 du panel de crédit à la consommation de la Réserve fédérale de New York / Equifax.

Pour les parents de ce groupe, c’est un fardeau qu’ils ne souhaiteraient pas imposer à la mère de la cour la plus agaçante, et encore moins à leurs propres enfants.

Mais lorsque vos ressources sont limitées, comment pouvez-vous économiser pour le collège pour vos enfants et pour votre retraite?

Obtenez vos priorités droites

Une étude récente menée en ligne par Harris Poll sur Investmentmatome a révélé que les parents de la génération millénaire (âgés de 18 à 34 ans) accordent la priorité à l'épargne pour la retraite et à l'épargne pour le collège à des taux similaires. Soixante et un pour cent des répondants ont déclaré que la retraite était l'une des principales priorités à long terme; 54% ont déclaré la même chose de l'université.

La retraite devrait cependant avoir une avance beaucoup plus grande pour une foule de raisons. Plus particulièrement, les prêts étudiants que vous connaissez si bien ne sont pas une option pour la retraite. Les bourses d’études, les subventions et les programmes travail-études ne sont pas non plus en dehors du travail.

Vous voulez aider vos enfants à éviter votre destin paralysé par la dette, mais il est acceptable, même sur le plan financier, de mettre les économies des collèges en veilleuse jusqu'à ce que vous épargniez suffisamment pour la retraite.

Fixer des objectifs spécifiques

Épargner suffisamment pour la retraite signifie généralement mettre de côté 10% à 15% de votre revenu chaque année. Une calculatrice de retraite vous donnera une recommandation personnalisée. Même si vous ne pouvez pas le rencontrer maintenant, il est utile de savoir vers quoi vous travaillez.

Il peut être plus difficile d’atteindre un objectif d’épargne universitaire, mais Fidelity Investments a une bonne règle de base: multipliez l’âge actuel de votre enfant par 2 000 USD. Le résultat est ce que vous auriez dû investir dès maintenant si vous souhaitez couvrir la moitié du coût d'un collège public de quatre ans.

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Transformer la dette en épargne

Cela ne semble peut-être pas être le cas, mais ces paiements de prêts aux étudiants - et les paiements d’autres dettes, comme les prêts-auto - prendront fin. Lorsque cela se produit, vous pouvez utiliser l'argent que vous avez investi dans le remboursement de la dette pour augmenter vos économies.

Il en va de même lorsque vous atteignez d’autres objectifs en matière d’épargne, déclare Dan Joss, planificateur financier agréé à Williamsburg, en Virginie. «Si vous épargniez pour autre chose, transférez cet argent», dit-il.

Supposons que vous ayez constitué une mise de fonds ou un fonds d'urgence pour votre maison. Lorsque vous atteignez votre cible, pop du champagne. Dirigez ensuite les dollars que vous avez affectés vers cet objectif vers votre compte d’épargne-études, votre compte de retraite ou une combinaison des deux.

Profiter de l'évolution des revenus ou des dépenses

Si nous nous engageons tous à augmenter notre taux d’épargne chaque fois que nous obtenons une augmentation de salaire ou un emploi mieux rémunéré, il n’est pas facile de réaliser nos objectifs financiers, mais ce sera certainement plus facile. Engagez-vous à cela si vous épargnez pour le collège et la retraite.

Vous pourriez également envisager des concerts parallèles si vous avez le temps ou l'occasion, déclare Justin Waller, planificateur financier agréé à Chico, en Californie. Si vous le faites, il note: «Vous devez compartimenter ce revenu et le diriger vers quelque chose - donner à cet argent un but. Vous pouvez dire: «J'ai gagné 200 $ de plus cette semaine et je l'ai dépensé au hasard», ou vous pouvez dire: «J'ai gagné 200 $ de plus cette semaine et je l'ai utilisé pour les économies de mon collège pour les enfants».

Lorsque vous réduisez vos dépenses, vous économisez davantage. Si vos enfants fréquentent une garderie ou une école maternelle, vous pourriez en avoir un grand qui se profile. S'ils vont à l'école primaire publique, vous pourriez économiser des centaines de dollars chaque mois.

Considérons un compte multitâche

Dans la plupart des cas, il est judicieux de compartimenter vos économies. Cela signifie mettre l'argent du collège dans un régime d'épargne-études 529 et l'argent de la retraite dans un compte de retraite 401 (k) ou individuel.

Mais pour chevaucher les deux objectifs, considérons un Roth IRA. Parce que vous faites des contributions avec des dollars après impôt, vous pouvez les retirer à tout moment, pour n'importe quelle raison, sans payer d'impôt ni de pénalités. Roths permettent également une distribution anticipée des revenus de placement correspondant à des dépenses d’éducation admissibles, sans pénalité, bien que vous puissiez être imposé.

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