Meilleurs 529 Plans d'Épargne Universitaire 2013
Best 529 Plans | How to compare 529 Plan Costs
Table des matières:
- 529 College Prepaid Plan vs. 529 College Savings Plan
- Comment choisir le bon plan 529?
- Meilleur plan d'épargne-études collégiale 529 pour les personnes ne bénéficiant pas de déductions fiscales ni de crédits d'impôt
- Questions fréquemment posées
Étant donné que les frais de scolarité augmentent de 3 à 4% par an et que les étudiants sont plus endettés que jamais, établir un plan 529 peut s'avérer un moyen extrêmement utile d'épargner pour votre enfant. Les plans 529 sont des comptes proposés à la fois par des États et des entreprises privées pour aider les personnes à économiser en vue de leurs études supérieures en offrant des avantages fiscaux ou la possibilité de bloquer des crédits de formation actuels. Ils constituent essentiellement un moyen plus efficace d’épargner pour le collège que de placer de l’argent sur votre compte d’épargne ou de courtage habituel. Si vous avez une question spécifique à propos des plans 529, passez à la section FAQ.
529 College Prepaid Plan vs. 529 College Savings Plan
Il existe deux types de plans 529: le plan prépayé Collège 529 et le plan d’épargne collège 529. Le plan 529 le plus courant est le plan d'épargne universitaire. Un régime d’épargne 529 College est un compte avantageux sur le plan fiscal qui permet à un étudiant d’accumuler des actifs pour les utiliser dans n’importe quel collège ou école professionnelle agréé aux États-Unis et même dans certaines écoles étrangères. Le principal avantage de ce plan est que vous ne payez pas d'impôts sur les gains d'investissement, et 35 États offrent également des déductions fiscales ou des crédits d'impôt. L'argent peut être utilisé pour les frais de scolarité, les livres et autres frais obligatoires.
529 Plans prépayés permettent aux épargnants d’acquérir des crédits pour frais de scolarité dans le système universitaire de leur pays d’origine aux taux actuels. L'avantage de ce type de régime est que les étudiants sont protégés contre les inévitables augmentations de prix futures. Au cours des 30 dernières années, les frais de scolarité ont augmenté de plus de 200%. L'inconvénient de ce plan est qu'il limite les élèves à la fréquentation d'une école publique dans leur pays d'origine. Les parents qui choisissent un plan prépayé doivent être convaincus que leur enfant fréquentera une école publique. Les forfaits prépayés ne sont proposés que par les forfaits parrainés par l'État, et non par des sociétés privées comme TD Ameritrade.
Comment choisir le bon plan 529?
Si votre État offre une déduction fiscale ou un crédit d’impôt (en plus de la croissance des investissements libres d’impôt de tous les 529 régimes), il est préférable d’utiliser votre régime parrainé par l’État pour économiser sur votre impôt sur le revenu. Bien que chaque État offre un plan 529, seuls 35 États proposent actuellement une déduction fiscale ou un crédit d'impôt. Pour trouver le meilleur plan pour votre état, consultez notre site 529 Outil de recherche de plan. Trouvez le meilleur plan 529
Si vous ne vivez pas dans l’un de ces 35 États, il peut toujours être intéressant d’ouvrir un compte 529 pour profiter des gains de vos investissements hors taxe, mais il n’ya aucune raison de choisir automatiquement votre plan d’assurance parrainé par l’État. Étant donné que vous ne bénéficiez d'aucune déduction fiscale ni d'aucun crédit pour choisir votre régime, vous devriez plutôt choisir un régime en fonction de ses options de placement et de ses frais. Les principales choses à considérer sont: Régime à faible coût sans minimum avec de nombreuses options de placement dans diverses familles de fonds Le plan 529 de TD Ameritrade simplifie le maintien d’un portefeuille de placements adapté à l’âge de votre enfant en offrant des fonds qui rééquilibrent automatiquement et deviennent plus prudents à mesure que votre enfant grandit. Pour les investisseurs plus avertis, le plan TD Ameritrade propose 17 autres options de placement, notamment des fonds d'actions et d'obligations nationales et internationales, des fonds immobiliers et des comptes de marché monétaire. Les fonds sont gérés par des sociétés de gestion de fonds réputées, notamment Vanguard, T. Rowe Price, PIMCO, American Century et bien d'autres. En termes de coûts, TD Ameritrade propose des fonds avec des ratios de frais aussi bas que 0,26%. De plus, TD Ameritrade est régulièrement considérée comme l’une des plates-formes les plus conviviales et faciles à utiliser. Elle a récemment été classée n ° 1 «Courtage pour les novices par Barron’s». Il est important de noter que le plan TD Ameritrade 529 n'offre pas l'option prépayée. Et si mon enfant n’utilise pas tout l’argent? L’argent peut être transféré à un «membre qualifié» de la famille du bénéficiaire, y compris aux frères et soeurs, aux enfants, aux parents, au conjoint, aux cousins, aux tantes, aux oncles et autres. Toute somme retirée à des fins non scolaires entraînerait une pénalité fiscale fédérale de 10% et serait assujettie aux taux normaux d’impôt sur le revenu. Que se passe-t-il si mon enfant reçoit une bourse et souhaite toujours utiliser les fonds du plan? Si votre enfant reçoit une bourse et que vous n'avez plus besoin d'utiliser la totalité de vos 529 économies, vous pouvez retirer des fonds à hauteur du montant de la bourse sans encourir la pénalité fédérale de 10%. Combien puis-je contribuer? Quelles sont les limites? Chaque personne peut contribuer 14 000 $ par enfant et par an. Vous pouvez également inscrire vos 5 premières années de cotisations en une fois, ce qui signifie que vous pouvez verser 70 000 $ la première année (mais que vous ne pourrez plus cotiser avant la 6e année). Si vous êtes marié, vous pouvez également verser 14 000 $ supplémentaires par an au nom de votre conjoint. Ainsi, un couple marié pourrait contribuer jusqu'à 140 000 $ la première année. Vous ne pouvez cotiser à un régime 529 que si la valeur du compte est inférieure à 360 000 $. Une fois que la valeur du compte dépasse 360 000 $, vous ne pouvez plus effectuer de contributions, mais les actifs existants peuvent toujours croître grâce aux gains de placement. Quels États offrent des déductions fiscales ou des crédits d'impôt? Alabama, Arizona, Arkansas, Colorado, Connecticut, District de Columbia, Géorgie, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Louisiane, Maine, Maryland, Michigan, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, Nouveau-Mexique, New York, Caroline du Nord, Dakota du Nord, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvanie, Rhode Island, Caroline du Sud, Utah, Vermont, Virginie, Virginie de l'Ouest, Wisconsin. Trouvez les meilleurs plans pour ces états ici. Pour vous aider à choisir votre plan, consultez notre site 529 Outil de recherche de plan. Trouvez le meilleur plan 529
Meilleur plan d'épargne-études collégiale 529 pour les personnes ne bénéficiant pas de déductions fiscales ni de crédits d'impôt
Questions fréquemment posées
