Cartes sécurisées: Capital One contre Wells Fargo

Reconstruire du crédit? Une carte de crédit sécurisée est plus facile à obtenir qu'une carte de crédit classique en raison de son dépôt de garantie remboursable, ce qui réduit le risque pour l'émetteur. La carte MasterCard® sécurisée Capital One® et la carte sécurisée Wells Fargo sont deux de nos produits préférés. Les deux ont des frais bas et vous aident à établir une histoire de crédit positive. La plus grande différence entre elles - et ce qui les distingue des autres cartes sécurisées - réside dans vos options pour définir votre limite de crédit.

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Voyons comment ils se comparent.

Capital One® Secured Mastercard®

Habituellement, lorsque vous demandez une carte de crédit sécurisée, le montant de votre dépôt de garantie sera égal à votre limite de crédit. Si vous déposez un dépôt de 1 000 $, votre limite de crédit sera également de 1 000 $.

La carte Capital One® Secured Mastercard® permet une certaine flexibilité. Pour une limite de crédit initiale de 200 $, vous pouvez déposer un dépôt de 49 $, 99 $ ou 200 $, selon votre pointage de crédit. Si vous n’avez pas l’argent nécessaire pour verser le dépôt complet en une fois, vous pouvez le payer en plusieurs versements de 20 $ jusqu’à 80 jours après votre demande. Vous pouvez augmenter votre marge de crédit en déposant de l'argent supplémentaire avant d'activer votre compte. Une fois la carte active, toutefois, vous ne pouvez pas ajouter à votre dépôt pour une ligne de crédit plus longue. La cotisation annuelle sur cette carte est un stellaire 0 $.

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La limite de crédit maximale pour la carte Master One® Capital One® Secured est de 3 000 $. Si vous souhaitez une limite de crédit supérieure à cette limite, consultez la carte sécurisée Wells Fargo Visa.

Carte Visa sécurisée Wells Fargo

La carte Visa sécurisée Wells Fargo est comme la plupart des cartes de crédit sécurisées en ce que votre limite de crédit est toujours égale à votre dépôt. Mais alors que la plupart des cartes sécurisées ont une limite maximale de 2 500 ou 3 000 dollars, la carte Visa sécurisée Wells Fargo va bien au-delà. Avec cette carte, vous pouvez obtenir une limite de crédit allant jusqu'à 10 000 $.

Même si vous ne pouvez pas imaginer accumuler 10 000 dollars sur votre carte de crédit, il existe une très bonne raison de demander une limite supérieure. Laissez-nous expliquer. Une grande partie du calcul qui détermine votre pointage de crédit concerne la quantité de crédit disponible que vous utilisez. C'est ce qu'on appelle votre taux d'utilisation du crédit, et un ratio inférieur est une bonne chose. En fait, certains experts suggèrent que vous n'utilisiez pas plus de 10% de votre crédit disponible à un moment donné. Cela signifie que si vous avez une limite de crédit de 1 000 dollars, vous devriez éviter de mettre plus de 100 dollars sur votre carte avant de la payer complètement. C’est à peine assez pour payer une facture de services publics ou emmener votre plus gros pour une nuit en ville. Lorsque votre limite est fixée à 10 000 $, voire à 5 000 $, le seuil de 10% augmente considérablement.

La norme de 10% concerne la constitution de crédits rigoureux. Si vous ne pouvez tout simplement pas maintenir votre taux d’utilisation aussi bas, une recommandation légèrement plus réalisable consiste à essayer de maintenir votre solde en dessous de 30% de votre crédit disponible. En mettant de côté l’utilisation, payer votre facture à temps est toujours la chose la plus importante que vous puissiez faire pour établir votre pointage de crédit.

Mais si vous parvenez à déposer un dépôt plus important et à obtenir ainsi une limite de crédit plus élevée, comme le permet la carte Visa sécurisée Wells Fargo, vous aurez beaucoup plus de marge de manœuvre si vous souhaitez utiliser votre carte de crédit pour des articles coûteux. comme des vacances ou des appareils. La carte Visa sécurisée Wells Fargo à 25 $, mais elle reste faible comparée à de nombreuses autres cartes sécurisées.

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Alors quelle carte est la meilleure?

Le choix dépend de toi. Si vous avez un faible crédit mais que vous réalisez des économies substantielles, la carte Visa sécurisée Wells Fargo vous donnera une limite de crédit beaucoup plus élevée que la plupart des autres cartes de crédit sécurisées.

Si votre pointage de crédit est un peu meilleur mais que vous n’avez pas beaucoup d’argent à la banque, la carte Master One® Sécurisée Capital One® vous permettra de payer votre dépôt par incréments de 20 $ pendant plusieurs semaines avant d’activer la carte. Vous pourrez peut-être également vous qualifier pour une limite de crédit supérieure à votre dépôt.

Les deux cartes facturent des frais raisonnables et font rapport aux trois agences d'évaluation du crédit. Avec une utilisation responsable, les deux cartes vous aideront à établir un historique de crédit solide au fil du temps. Cela dépend vraiment de la mesure dans laquelle vous vous sentez à l’aise comme garantie.

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Virginia C. McGuire est rédactrice chez Investmentmatome , un site de finances personnelles. Email: Virginie@ investmentmatome.com . Gazouillement: @vcmcguire .