Définition et exemple de pointage de crédit |

Description:

Pointage de crédit désigne le score FICO, créé et calculé par Fair Isaac Corporation et est une mesure de la solvabilité d'un individu. C'est un résumé mathématique de l'information sur le rapport de crédit d'une personne. Notez que ce n'est pas la même chose qu'un rapport de crédit; plutôt, un pointage de crédit est basé sur des informations dans un rapport de crédit.

Comment cela fonctionne (exemple):

Les points de crédit vont de 300 à 850. Plus le score d'une personne est élevé, plus il est solvable. Selon Fair Isaac, le score médian FICO est 723. Les meilleurs taux ont tendance à aller aux emprunteurs avec des scores FICO supérieur à 740, mais ceci est une généralisation. L'algorithme FICO-score considère plusieurs choses.

• L'historique des paiements compte pour 35% du score. Cela comprend si la personne a effectué des paiements en retard, combien de retard ces paiements ont été, le nombre de paiements en retard, le nombre de comptes payés à temps et des facteurs similaires.
• Les montants dus représentent 30% de la note. Cela comprend le montant dû par la personne sur ses différents comptes, le nombre de comptes avec soldes, le montant du crédit disponible que la personne utilise, la proportion des soldes par rapport au montant initial de son prêt et des facteurs similaires.
• Les antécédents de crédit de la personne représentent 15% du score.
• Le montant des nouveaux comptes de crédit pour 10% du score. Il comprend le nombre de comptes ouverts récemment, le nombre de demandes de crédit récentes, le temps écoulé depuis l'ouverture d'un compte, le moment de la dernière activité négative (comme un retard de paiement) et des facteurs similaires.
• Les types de crédit

Les pondérations peuvent être différentes pour les personnes qui n'utilisent pas le crédit depuis longtemps

Il est important de noter que les cotes de crédit sont basées uniquement sur les rapports de solvabilité des trois principaux groupes. bureaux de crédit (Experian, TransUnion et Equifax), il est donc possible pour une personne d'avoir trois scores de crédit différents. Conformément à l'Equal Credit Opportunity Act, Fair Isaac ne prend pas en compte l'âge, la race, la couleur, la religion, l'origine nationale, le sexe ou l'état matrimonial lors du calcul d'un score FICO. Le salaire, le titre du poste, l'employeur, la résidence de l'emprunteur, les taux d'intérêt sur les autres dettes et les antécédents professionnels de l'emprunteur ne sont pas pris en compte. Les notes de crédit ne reflètent pas la participation au crédit. Dans de nombreux cas, les prêteurs paient, puis communiquent les résultats aux emprunteurs lorsqu'ils font une demande de crédit

Pourquoi cela compte:

Le pointage de crédit est peut-être la mesure de solvabilité la plus largement utilisée et la plus largement reconnue. Ils affectent énormément le montant de crédit auquel une personne est admissible et le taux d'intérêt qu'elle paie pour ce crédit. Une personne ayant un faible pointage de crédit, par exemple, pourrait devoir payer 10% sur un prêt pour lequel une personne ayant un pointage de crédit plus élevé ne devrait payer que 6%. Ainsi, quand il s'agit de prêts hypothécaires, prêts automobiles et autres grands emprunts, un bon pointage de crédit peut sauver des milliers de dollars.

Cependant, les cotes de crédit ne sont pas le seul facteur pris en compte par les prêteurs la personne. En particulier, les prêteurs se penchent également sur le revenu, les antécédents professionnels et le caractère d'une personne (trois éléments qui ne sont pas reflétés dans une cote de crédit) lors de la prise de ces décisions. Néanmoins, les scores de crédit donnent aux prêteurs un résumé rapide de la solvabilité d'une personne. Ils rationalisent et égalisent le processus de prêt, créent moins de paperasserie pour l'emprunteur, facilitent les processus de prêt et réduisent les coûts de prêt.

Beaucoup de gens essayent de prédire ce qui arrivera à leurs scores de crédit s'ils prennent ou ne prennent pas certaines mesures. L'algorithme qui calcule le pointage de crédit est à la fois complexe et exclusif, ce qui signifie qu'il est difficile de dire exactement quel sera le score d'une personne si, par exemple, elle est en retard sur un paiement hypothécaire. En fin de compte, cependant, l'amélioration d'une note de crédit se concentre généralement sur quelques concepts: payer ses factures à temps, se tenir au courant et rester à jour sur les factures, maintenir les soldes de cartes de crédit bas, éviter le crédit inutile, éviter d'ouvrir beaucoup de nouveaux comptes créditeurs à un jeune âge, vérifier son dossier de crédit pour des erreurs et utiliser judicieusement des comptes de crédit.