Traits essentiels d'un bon investisseur

Par Jim Ludwick

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Les investisseurs commettent souvent des erreurs simplement parce qu’elles sont humaines. Des sentiments très naturels et compréhensibles, tels que la peur et le désir de richesse, peuvent nous amener à nous comporter de manière à nuire à nos objectifs financiers. Les bons investisseurs, cependant, sont capables de résister à l'influence de l'émotion sur leurs décisions d'investissement et peuvent souvent éviter ces erreurs. Ils ont également tendance à constater des résultats positifs de leurs efforts en matière d’investissement.

Bien entendu, ce que signifie le succès dépend du portefeuille et des objectifs de chaque investisseur. Pour fixer des objectifs raisonnables, de nombreux investisseurs utilisent des indices de référence spécifiques à leur portefeuille. À mon avis, un investisseur réussit lorsque les rendements des investissements atteignent ou dépassent l'indice de référence approprié, et les investissements croissent plus vite que les dépenses personnelles de l'investisseur.

En tant que planificateur financier, je peux voir beaucoup de portefeuilles d’investisseurs. Après avoir examiné les investissements d’autres personnes au cours des 14 dernières années, j’ai tiré quelques conclusions sur ce qui fait l’investisseur performant qui réussit souvent. Les bons investisseurs sont:

Patient

Les investisseurs patients ne vérifient que périodiquement les résultats de leurs investissements. Ils se concentrent sur la diversité et coûtent autant que la performance. L'émotion peut entraîner les marchés et les corrections peuvent être rapides, mais le marché peut également inverser sa tendance. Ils rééquilibrent donc le moins possible selon une stratégie prédéterminée et acceptent une fourchette, plutôt qu'un nombre spécifique, pour leur stratégie d'allocation d'actifs. Par exemple, les actions peuvent représenter entre 70% et 79% des avoirs si l'objectif est en moyenne de 75%. Les investisseurs ne devraient envisager de rééquilibrer leur portefeuille que lorsqu'il y a un mouvement en dehors de cette fourchette.

Les investisseurs patients sont également avertis en matière de fiscalité, plaçant des avoirs plus agressifs à long terme pouvant générer des rendements plus élevés sur les comptes Roth afin d'éviter des conséquences fiscales excessives.

Bien lu

Les bons investisseurs étudient une série de périodiques et d'articles en ligne, des blogs et des forums tels que Investmentmatome pour se tenir au courant des nouvelles tendances, mais se rappellent également les stratégies de placement fructueuses qui ont fait leurs preuves au fil du temps. Par exemple, une répartition de l'actif obligataire de 60% à 40% pourrait être recommandée aux investisseurs dans les cinq à dix ans à compter de la retraite, mais si un nouvel article affirme que cette stratégie ne fonctionne plus, un bon investisseur peut rechercher des informations et des données pouvant réfuter cette opinion.

Faire ce genre de recherche supplémentaire avant de tomber dans la dernière tendance marquerait quelqu'un de bon investisseur dans mon livre.

Méthodique

Ne succombant pas aux offres toujours présentes d'acheter ou de vendre le produit du jour, les bons investisseurs posent des questions pour découvrir les risques, les coûts et le caractère approprié de tout investissement proposé. Les articles qu'ils lisent et les sensibilités qu'ils développent au fil du temps les aident à réfléchir aux problèmes ou aux risques.

Focalisé

Les bons investisseurs se concentrent sur ce qu'ils peuvent contrôler, sachant qu'ils ont très peu de contrôle sur la plupart des éléments de leurs investissements. Ils ne peuvent ni contrôler les marchés ni l'inflation, ni influencer directement la politique monétaire ou les taux de change.

Au lieu de cela, ils se concentrent sur ce qu'ils peuvent contrôler: la discipline, pour économiser pour l'avenir et revoir leur portefeuille périodiquement; choix des conséquences fiscales, en utilisant des stratégies et des produits générant de meilleurs rendements nets; diversification de leurs portefeuilles, de sorte que le risque de pertes dramatiques soit réduit; et les dépenses liées aux investissements, de sorte qu’une plus grande partie de leurs revenus reste dans leurs poches.

Mesurer deux fois, couper une fois

En fin de compte, les bons investisseurs sont prudents, réfléchis et délibérés. Ils examinent sérieusement leurs options et leurs conséquences potentielles avant de prendre des mesures. Très souvent, ils demanderont l'aide d'un professionnel de la finance pour déterminer en quoi un changement pourrait ajouter de la valeur ou réduire le niveau de risque de leur portefeuille. Pour prendre des décisions, ces investisseurs utilisent la stratégie traditionnelle du menuisier: mesurer deux fois avant de couper une fois.

Jim Ludwick, CFP, est le fondateur de Planification financière MainStreet Inc.

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