Pourquoi est-il si difficile de sortir de la dette?
Comment se sortir de la dette ?
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Sortir de la dette, tout comme garder un budget, devrait être une évidence. Beaucoup de gens prêchent les méthodes prosaïques de la façon de suivre vos remboursements sur une feuille de calcul et de ne jamais dépenser plus que ce que vous gagnez. Et pourtant, malgré sa simplicité, il est difficile de sortir de la dette. Le gâchis des factures et l’intérêt croissant qui en découle ont un effet profond sur les émotions humaines, conduisant souvent à un comportement irrationnel et à la négation.
Il est important de faire en sorte que le remboursement d’une dette ne suscite pas ces émotions négatives - mais vous devez vous y prendre de la bonne façon. Beaucoup de gens essaient d'abord de rembourser leur dette avec le solde le plus petit, la méthode dite de la boule de neige. L'idée est que vous obtiendrez un sentiment d'accomplissement en réglant une petite dette et que vous vous sentirez bien vous aidera à vous sortir de vos dettes plus importantes. Mais c’est illogique, car se concentrer sur la plus petite dette ne tient pas compte des taux d’intérêt, qui devraient figurer en haut de votre liste de priorités. Les psychologues du comportement disent qu'il s'agit d'un exemple de personnes qui tentent d'atteindre des objectifs plus vastes et globaux en les décomposant en tâches plus petites et gérables. Le problème dans ce cas-ci, c'est que s'attaquer d'abord à ces objectifs plus petits nuit en fait à la capacité d'atteindre le plus grand. «Nous proposons que les consommateurs aux prises avec de multiples dettes soient principalement motivés à réduire leur nombre total de prêts en cours, plutôt que leur dette totale, prêt que nous appelons« aversion pour le compte de la dette », ont écrit Moty Amar, Dan Ariely et d'autres chercheurs dans un article de 2011 intitulé «Gagner la bataille mais perdre la guerre: la psychologie de la gestion de la dette».
Arrêtez de vous battre avec vous-même
Donc, fondamentalement, vos impulsions humaines naturelles et vos stratégies de résolution de problèmes éprouvées vont à l’encontre de vous. Mais ne désespérez pas! Vous pouvez pirater vos tendances naturelles à l’aversion pour les comptes de dette en utilisant un système automatisé, tel que celui proposé par Ready for Zero. Ready for Zero utilise une variété de repères visuels, de rappels par courrier électronique et de renforcement positif pour aider les utilisateurs à respecter un plan de remboursement complet et bien conçu de leurs dettes.
"Nous pouvons tous nous identifier au sentiment d'essayer de suivre votre budget et de perdre notre motivation", m'a confié Ben Feldman, écrivain et stratège de contenu chez Ready for Zero, lorsque je leur ai demandé comment leur produit résistait aux tendances naturelles de l'aversion pour les comptes de dette. «Nous facilitons le maintien de la motivation et constatons que son organisation visuelle facilite la réalisation des objectifs.» Ben a expliqué comment Ready for Zero présente une image de barre de progression dans laquelle les utilisateurs peuvent se voir progresser vers leur objectif..
Shannon McNay de Ready for Zero a ajouté que le produit envoie des courriers électroniques aux utilisateurs lorsqu'ils atteignent certains objectifs. "Elle vous envoie un e-mail avec un trophée en disant:" Félicitations, vous l'avez fait ", a-t-elle déclaré. "Nous essayons d'en faire une expérience positive et amusante."
L'illusion du progrès stimule le progrès
Cette visualisation du progrès entre dans une autre chose dont les chercheurs parlent dans l'article cité ci-dessus: l'hypothèse du gradient d'objectif. "Un grand nombre de recherches sur l'apprentissage des animaux donne du crédit à l'hypothèse du gradient d'objectifs, qui postule que la motivation pour atteindre un objectif augmente avec la proximité de l'objectif", ont écrit les psychologues. Ils ajoutent que même l’illusion de progrès vers un objectif augmente l’effort que vous déployez vers cet objectif. Ainsi, avec l'exemple de Ready for Zero, bien qu'une image de trophée puisse sembler n'avoir aucun effet, et qu'une ligne colorée se déplaçant sur une barre de progression puisse sembler sans importance, elle renforce en réalité le sentiment naturel d'accomplissement qui facilitera la sortie. du processus de la dette plus facile.
«Lorsque vous êtes endetté, c’est comme si un nuage noir se dressait sur votre tête», a ajouté Shannon. «Nous voulons vous aider à sortir de ce funk et à vous sentir autonomes. Cela ne se fera pas du jour au lendemain, mais vous pouvez le faire."