4 façons de protéger votre crédit pendant et après un divorce

Passer par un divorce n’est pas seulement un défi émotionnel, c’est aussi un défi logistique. Cependant, pendant que vous déterminez qui reçoit quoi, il est important de vous assurer que vous serez capable d’atteindre vos pieds financièrement et de ne pas avoir à payer la dette de votre ex-conjoint. Voici quatre façons de protéger votre crédit lors d'un divorce.

1. Comprenez vos responsabilités

Malheureusement, un divorce n’affecte pas votre responsabilité de payer une dette commune. Par exemple, si vous co-signez une carte de crédit avec votre conjoint et que celui-ci reprend la carte après la scission, vous êtes toujours légalement responsable des dettes éventuellement contractées sur la carte. Si votre ex a du retard dans les paiements, cela aura un impact sur votre pointage de crédit - et vous risquez de vous retrouver devant un tribunal. En outre, selon les lois des États, les agences de recouvrement peuvent toujours être en mesure de recouvrer des créances, même après que celles-ci aient été retirées de votre dossier de crédit.

En règle générale, un jugement de divorce est un accord entre vous et les tribunaux, et non votre prêteur. Vous devrez passer par chaque compte de carte de crédit commun, l’annuler et transférer le solde restant sur une carte au nom de celui qui assumera la responsabilité de la dette.

2. Ouvrez votre propre compte courant

Aussi improbable que cela puisse paraître, votre conjoint risque toujours de ruiner vos finances, par exemple en vidant un compte chèque conjoint. Pour rester couvert, ouvrez un compte en votre nom (si vous n'en avez pas déjà) et commencez à déposer vos chèques de paie sur ce compte.

Pendant que vous y êtes, assurez-vous que tous les paiements automatiques pour les cartes de crédit et les factures en votre nom sortent de votre propre compte courant, afin que vous ne soyez pas pénalisé par les frais de retard de paiement lorsque vous fermez le compte joint.

3. Obtenez une carte de crédit en votre propre nom

Après avoir fermé toutes vos cartes de crédit communes, vous voudrez probablement en ouvrir certaines. Si vous n’avez pas encore commencé à créer votre propre crédit, commencez par demander une carte de crédit à faible limite et augmentez progressivement la limite. Et si vous n’avez pas votre propre revenu, consultez notre article sur les moyens d’obtenir une carte de crédit sans salaire annuel.

4. Changer vos mots de passe et mettre à jour vos informations

Prenez des mesures pour que votre conjoint ne puisse pas accéder à vos informations financières. Modifiez les codes PIN de vos cartes de débit et les mots de passe de tous les sites Web de votre compte bancaire et assurez-vous que votre conjoint ne peut pas deviner facilement les réponses à vos questions de sécurité. Si vous avez déjà déménagé, veillez à mettre à jour votre adresse pour vos rapports de crédit et vos relevés de compte. Cela garantira non seulement que les informations importantes parviennent au bon endroit, mais cela ajoutera une couche de sécurité contre votre ex-fouineur.

L’idée que votre ex-épouse puisse essayer de ruiner vos finances après un divorce peut sembler dingue, mais il vaut toujours mieux prévenir que guérir. Ces étapes vous aideront à protéger votre argent et à prendre un nouveau départ.

Cet article a été mis à jour le 1er juillet 2016. Il a été publié le 13 février 2015.