Comment lire vos rapports de crédit
GAGNER DE L’ARGENT EN TAPANT AU CLAVIER (ARGENT PAYPAL FACILE)
Table des matières:
- Qu'y a-t-il dans vos rapports de crédit et que devriez-vous vérifier?
- Informations personnelles
- COMPTES
- INFORMATIONS NÉGATIVES, LE CAS ÉCHÉANT
- Demandes sur votre crédit
- Que faire si vous avez besoin de contester un article?
- Et après?
- Obtenir votre dossier de crédit gratuit
- Comprendre Qu'est-ce qui constitue votre cote de crédit?
- Apprendre contester les erreurs de rapport de crédit
Un examen régulier de vos rapports de crédit vous permet de vérifier les erreurs susceptibles de réduire vos cotes de crédit, et peut vous prémunir d'un éventuel vol d'identité. Vous pouvez utiliser le processus de règlement des litiges pour supprimer les erreurs, ce qui peut vous aider à obtenir du crédit ou à obtenir de meilleures conditions.
Vous pouvez obtenir des informations de rapport de crédit gratuites de deux manières:
- Vous avez droit à un rapport gratuit directement depuis les trois agences d'évaluation du crédit, au moins une fois par an, en accédant à AnnualCreditReport.com.
- Certains sites Web de finances personnelles, notamment Investmentmatome, offrent des informations gratuites sur les rapports de crédit. Le rapport de crédit de Investmentmatome est mis à jour chaque semaine.
D'autres circonstances, telles que le refus d'un crédit ou le placement d'une alerte de fraude sur votre crédit, peuvent vous donner droit à des rapports supplémentaires. En outre, certains États exigent des exemplaires gratuits supplémentaires de vos rapports de crédit.
Qu'y a-t-il dans vos rapports de crédit et que devriez-vous vérifier?
Obtenir un rapport de solvabilité est facile, mais comprendre les données déclarées peut être délicat. Voici un résumé de chacune des sections de base, ainsi qu'une explication de tous les termes qui pourraient ne pas être simples.
Chaque agence d'évaluation du crédit organise ses rapports différemment, de sorte que les sections peuvent être classées dans un ordre différent, mais tous vos rapports comportent les mêmes éléments de base.
Informations personnelles
Vos informations personnelles incluront les noms que vous avez utilisés, les adresses et numéros de téléphone actuels et précédents, le numéro de sécurité sociale (partiellement masqué pour des raisons de sécurité), la date de naissance et les employeurs actuels et précédents.
Ne soyez pas surpris s'il y a quelques orthographes différentes de votre nom. Les variantes que vous avez utilisées dans les applications de crédit apparaîtront, telles que les noms de mariage et de jeune fille, avec et sans prénom ou initiale, la version abrégée de votre prénom, etc.
Surveillez les adresses que vous ne reconnaissez pas, surtout si vous repérez des comptes que vous ne reconnaissez pas par la suite.
Si un ou plusieurs de vos employeurs ou numéros de téléphone sont manquants, ce n'est pas grave. Mais gardez un œil sur les adresses que vous ne reconnaissez pas, surtout si vous repérez plus tard des comptes que vous ne reconnaissez pas. Cela suggère que quelqu'un a utilisé vos informations personnelles pour ouvrir des comptes frauduleux en votre nom et détourne des factures ailleurs pour que vous ne soyez pas alerté.
COMPTES
Cette section répertorie tous vos comptes qui ne sont pas passés en collections ou sur lesquels des comptes par défaut ont été définis. Ceci est la viande de votre rapport de crédit.
Chaque compte a un résumé en haut. Assurez-vous de reconnaître les éléments suivants:
- Nom et adresse du créancier, numéro de compte et date d'ouverture
- Statut du compte - par exemple, s’il est ouvert ou fermé ou a été transféré - et si vos paiements sont à jour
- Type de compte (carte de crédit, prêt étudiant, etc.)
- Que vous soyez un particulier ou un copropriétaire du compte ou simplement un utilisateur autorisé
- Limite de crédit ou montant initial du prêt à tempérament
Vous verrez également les informations sur le solde et le paiement, y compris la date à laquelle le créancier a envoyé les dernières données de compte au bureau. Ne vous attendez pas à ce que cela reflète votre solde à compter d’aujourd’hui. Par exemple, même si vous payez votre carte de crédit au complet tous les mois, votre rapport peut indiquer un solde si l'activité de votre carte a été signalée au milieu du cycle de facturation.
Assurez-vous que l’historique de vos paiements ne contient pas d’erreurs, telles que des retards de paiement lorsque vous avez payé à temps.
Assurez-vous que l’historique de vos paiements ne contient pas d’erreurs, telles que des retards de paiement lorsque vous avez payé à temps. Vous voudrez également vous assurer que les limites de votre compte sont correctes, car cela peut affecter votre taux d'utilisation du crédit - ce qui est un facteur important dans les scores de crédit.
Si un compte a été fermé, votre rapport indiquera qui a fermé le compte et quand. Les comptes fermés en règle peuvent rester indéfiniment dans vos rapports de crédit. Mais les comptes fermés par le créancier parce que vous n’avez pas payé comme convenu devraient disparaître sept ans après que le compte est devenu débiteur.
INFORMATIONS NÉGATIVES, LE CAS ÉCHÉANT
La section Informations négatives répertorie les comptes qui n’ont pas été payés comme convenu, les collections et les documents publics tels que les jugements des tribunaux, les privilèges et les faillites. Les informations négatives restent généralement sur votre rapport de crédit pendant sept ans, à l'exception des faillites du chapitre 7, qui le restent pendant 10 ans.
Les informations négatives restent généralement sur votre rapport de crédit pendant sept ans.
Dans cette section, vous voudrez vous assurer que toute information négative est exacte. Si vous constatez des comptes ou des regroupements incorrects ou si un élément est répertorié après sa suppression supposée, contestez immédiatement les entrées pour les supprimer de votre rapport.
Demandes sur votre crédit
Cette section répertorie les moments où quelqu'un a vérifié votre crédit. Vous verrez des demandes de renseignements lorsque vous aurez demandé de nouvelles augmentations de crédits ou de limites, ainsi que des demandes liées à des applications telles que les demandes de logement ou les services publics.
Les entrées peuvent être séparées par type. Les demandes difficiles se produisent lorsque vous autorisez un créancier potentiel à vérifier votre dossier dans le cadre d'une demande. Ceux-ci peuvent causer une légère baisse temporaire de vos scores de crédit.
Les demandes d'informations modérées, qui n'affectent pas votre pointage de crédit, se produisent lorsque vous vérifiez votre propre crédit ou qu'un créancier potentiel voit s'il souhaite vous envoyer une offre promotionnelle.
Les deux types de demandes incluront le nom et l'adresse de l'organisation, ainsi que la date. Assurez-vous que toutes les demandes de renseignements sérieuses ont été autorisées par vous et qu'elles ne figurent plus dans votre rapport après deux ans.
Que faire si vous avez besoin de contester un article?
Si vous constatez des inexactitudes susceptibles de faire baisser vos scores, rassemblez des documents pour sauvegarder votre demande et contactez le bureau en indiquant l'erreur:
- Comment contester votre dossier de crédit Equifax
- Comment contester votre dossier de crédit Experian
- Comment contester votre dossier de crédit TransUnion
Le bureau a 30 jours pour répondre.
Mis à jour le 24 octobre 2017.