5 stratégies boursières pour les débutants
5 things I hate about the Strat...
Table des matières:
- 1. Considérons d’abord un IRA traditionnel ou Roth
- 2. N'investissez que de l'argent dont vous n'aurez pas besoin pendant cinq ans
- 3. Exploiter le pouvoir des stratégies de marché boursier passives
- 4. Limiter les transactions sur actions actives à 10% du portefeuille
- 5. Établissez un plan d'investissement régulier
- Et après?
- Trouver les meilleurs courtiers pour les investisseurs débutants
- Comprendre bases du marché boursier
- Apprendre les dernières tendances boursières
Votre plan de retraite au travail, comme un 401 (k), est un élément essentiel de la création de patrimoine. Mais au-delà d'une contribution suffisante pour que votre employeur corresponde pleinement, vous vous sentez peut-être irritée pour élargir votre champ d'investissement.
Pour commencer, vous avez besoin d’une place à la table: vous devez ouvrir un compte de courtage pour commencer à trader. Après cela, il faut garder à l’esprit certaines stratégies boursières simples.
1. Considérons d’abord un IRA traditionnel ou Roth
OK, maintenant que vous avez réglé votre 401 (k), il est temps de vous lancer dans des investissements autres que ceux proposés par les employeurs. Un des premiers choix pour une stratégie boursière débutante consiste à investir dans des comptes avantageux sur le plan fiscal, par exemple dans un compte de retraite individuel traditionnel ou Roth.
Vous pouvez verser jusqu'à 5 500 USD par an (6 500 USD si vous avez 50 ans ou plus) à l'un ou l'autre ou à une combinaison de ces deux types d'IRA. Chacune présente des avantages fiscaux différents, alors vérifiez quel IRA vous convient le mieux. Outre les avantages fiscaux, vous aurez un meilleur choix d’investissements par l’intermédiaire d’un IRA traditionnel ou Roth IRA que de la dizaine d’options de la plupart des régimes 401 (k).
2. N'investissez que de l'argent dont vous n'aurez pas besoin pendant cinq ans
Un gros inconvénient des IRA classiques et Roth: il peut y avoir des pénalités et des conséquences fiscales si vous retirez des fonds avant l’âge de 59 ans et demi. Les Roth IRA pardonnent davantage les retraits anticipés, mais vous ne pouvez généralement pas retirer vos cotisations complètes ni vos gains pendant au moins cinq ans.
C’est une règle fondamentale à garder à l’esprit avec toute stratégie boursière: n’investissez pas les liquidités dont vous aurez besoin dans les cinq ans. La patience paie lorsque vous investissez - vous devez donner à votre actif le temps de surmonter les hauts et les bas du marché.
Il est essentiel de garder à l’esprit toute stratégie boursière: n’investissez pas les liquidités dont vous aurez besoin dans les cinq ans.
Un compte de courtage imposable ne pénalisera pas les retraits anticipés, mais n'offrira pas les avantages fiscaux d'un compte IRA ou parrainé par l'employeur (la plupart des courtiers offrent des comptes imposables et des avantages fiscaux).
" Prêt à commencer? Trouver les meilleurs fournisseurs IRA
3. Exploiter le pouvoir des stratégies de marché boursier passives
Idéalement, vous souhaitez créer un portefeuille équilibré tout en réduisant les coûts. Les stratégies sur lesquelles la plupart des investisseurs s’appuient sont les fonds communs de placement, les fonds indiciels et les fonds négociés en bourse. Plutôt que de miser sur les actions d'une société, ils regroupent plusieurs actions afin de mettre en balance les perdants et les gagnants inévitables.
Et ces fonds reposent sur des stratégies de gestion passive. L’investissement passif cherche uniquement à faire correspondre les gains du marché, contrairement à l’investissement actif qui tente de surperformer le marché en achetant et vendant fréquemment des actions. Pourtant, sur une période de 30 ans, les fonds gérés activement ont progressé de 3,7% par an, tandis que l’approche passive utilisant des fonds surveillant les indices de marché a progressé d’environ 10% par an, selon Dalbar, évaluateur indépendant de la performance financière.
| Fonds actif | Fonds passif | |
|---|---|---|
| * Sur une période de 30 ans, selon la 22e analyse quantitative annuelle du comportement des investisseurs de Dalbar, 2016 ** Perspective de recherche ICI, mai 2017 | ||
| Résultats | 3.7%* | Environ 10% au fil du temps, la moyenne du marché |
| Les dépenses | Élevé, à 0,82% ** | Faible, à 0,09% ** |
| Objectif | Battre les rendements du marché | Correspondre aux rendements du marché |
Les investissements passifs génèrent également moins de frais, ce qui peut nuire à la croissance des investissements à long terme. Cela a suscité un nombre croissant de robo-conseillers qui automatisent la gestion de portefeuille, ce qui leur permet de facturer des frais beaucoup moins élevés que les comptes gérés activement.
4. Limiter les transactions sur actions actives à 10% du portefeuille
Si vous souhaitez acheter et vendre des actions de sociétés individuelles, essayez de les garder à 10% ou moins de votre portefeuille de placements total. Encore une fois, les stratégies boursières activement gérées qui cherchent à battre le marché sous-performent régulièrement les stratégies passives.
Si vous investissez tout votre argent dans une ou plusieurs entreprises, vous misez sur un succès qui pourrait rapidement être interrompu par un seul problème de réglementation, un nouveau concurrent ou un désastre en relations publiques. Si vous souhaitez toujours négocier activement avec une partie de votre portefeuille, choisissez un courtier offrant des coûts de transaction faibles ou des rabais sur volume. Certains courtiers proposent également des outils pédagogiques et des simulateurs qui vous permettent de vous entraîner avant de plonger.
Si vous dépensez tout votre argent dans une ou plusieurs entreprises, vous misez sur un succès qui pourrait rapidement être interrompu.
5. Établissez un plan d'investissement régulier
Les investisseurs actifs font la course pour acheter bas et vendre haut, mais c’est plus facile à dire qu’à faire. Selon les experts, une meilleure stratégie consiste à effectuer de nouveaux investissements à intervalles réguliers. Pour investir avec succès, il faut moins synchroniser le marché que de donner le temps à un portefeuille large d’investir. De plus, de nombreux courtiers renoncent à leur exigence de solde minimum si vous effectuez un dépôt mensuel de 100 $ ou plus.
Contrairement à l'image frénétique que vous pouvez avoir du trading en bourse, la lenteur et la régularité gagnent généralement la course à l'investissement.
