Les emprunteurs interrogés sur la moitié des emprunteurs interrogés affirment avoir trop emprunté
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Table des matières:
- Principales conclusions
- Pour les emprunteurs étudiants, le recul est de 20/20
- Les femmes et les hommes ont divergé dans leurs regrets
- Comment réduire votre facture de prêt étudiant
- Comment minimiser l'emprunt étudiant
- MÉTHODOLOGIE
Les prêts étudiants peuvent sembler être de simples chiffres sur un morceau de papier avant que vous ne commenciez à les rembourser. Mais cette première facture, et son impact sur le compte bancaire, leur donne une impression de réelle réalité. Personne ne le sait mieux que des emprunteurs qui remboursent plus qu’ils n’étaient prêts à le faire.
Près de la moitié de ceux qui ont emprunté un prêt étudiant pour poursuivre des études au-delà du lycée ont déclaré qu'ils auraient pu emprunter moins d'argent tout en conservant leur éducation, selon un sondage en ligne mené par Harris Poll pour le compte de Investmentmatome.
Principales conclusions
- 48% des emprunteurs de premier cycle ont déclaré qu'ils auraient pu emprunter moins et continuer à s'offrir leurs études.
- En moyenne, ils ont déclaré avoir emprunté 11 597 dollars de plus que ce dont ils avaient besoin pour leurs études de premier cycle.
- Parmi celles qui ont dit qu'elles auraient pu emprunter moins, les femmes ont déclaré avoir souscrit en moyenne 13 455 $ de plus que nécessaire. Les hommes ont déclaré avoir retiré 9 915 dollars de plus que nécessaire.
- 31% des emprunteurs de premier cycle ont regretté de ne pas avoir demandé de bourse.
Pour les emprunteurs étudiants, le recul est de 20/20
Les répondants ont exprimé leurs regrets d'emprunt à tous les niveaux, quels que soient leur sexe et leur situation géographique: Environ les trois quarts des emprunteurs de premier cycle avaient des regrets quant à la manière dont ils avaient payé leurs études. Parmi les répondants, les regrets les plus fréquents ne demandaient pas de bourses (31%), fréquentaient une école qui les obligeait à contracter des emprunts (27%) et empruntaient plus que nécessaire (25%).). Les répondants ont été invités à choisir tout ce qui s’applique.
Parmi ceux qui pensent qu’ils auraient pu emprunter moins, 42% ont déclaré qu’ils avaient emprunté 10 000 dollars ou plus, et 31%, qu’ils avaient emprunté 15 000 dollars ou plus.
Pourquoi les anciens étudiants pourraient-ils souhaiter payer les études universitaires différemment? Pour beaucoup, il peut arriver que l’on ne sache pas ce qu’ils faisaient au moment où ils ont contracté un emprunt.
«Les étudiants emprunteurs ne comprennent pas vraiment le montant total qu’ils doivent jusqu’à leur sortie de l’école», déclare Mark Huelsman, analyste politique principal chez Demos, un groupe de réflexion à gauche.
Des données supplémentaires corroborent ces faits: selon un rapport récent de la School of Business de la George Washington University, plus de la moitié des emprunteurs interrogés n’ont pas cherché à déterminer le montant de leurs versements mensuels. Sans suivre le montant de leurs dettes accumulées pendant leurs études, les étudiants sont moins susceptibles de se sentir prêts à les rembourser.
Et les taux d'intérêt ajoutent peut-être à cette confusion, dit Huelsman, en ce sens qu'ils rendent le remboursement plus lourd. Les taux des prêts fédéraux, qui sont fixés par le Congrès, sont de 3,76% pour les prêts directs du premier cycle jusqu'au 1er juillet 2017. Les prêteurs fondent les taux d'intérêt des prêts d'études privés sur le profil financier et le profil du crédit de l'emprunteur. À partir de décembre 2016, les taux de prêt privés peuvent commencer à 2,84% pour un prêt à taux variable et atteindre 13,74%.
De plus, les emprunteurs en difficulté financière peuvent reporter leurs paiements ou réduire leurs factures à une fraction de leurs revenus. Ces options, cependant, entraînent des délais de remboursement plus longs et des progrès plus lents. La Banque de réserve fédérale de New York, par exemple, a constaté que les emprunteurs qui avaient cessé de contracter des emprunts en 2005 n’avaient remboursé que 38% de leur dette neuf ans et demi plus tard.
Les femmes et les hommes ont divergé dans leurs regrets
Des différences entre les sexes sont apparues à la fois dans les montants empruntés aux prêts aux étudiants - les femmes étaient plus susceptibles que les hommes d’emprunter 30 000 $ ou plus, de 32% à 19% - et dans certaines attitudes à l’égard des emprunts.
Neuf points de pourcentage séparaient le plus grand regret des femmes (ne pas avoir demandé de bourses d’études ou plus (36%)) et de leur deuxième plus grand parti, avoir fréquenté une école qui avait besoin de prêts pour l’offrir (27%). Les hommes se partageaient plus équitablement entre regretter d'aller dans une école qui les obligeait à contracter des emprunts (28%), de ne pas demander de bourse (27%) ou plus (27%) et d'emprunter plus d'argent que nécessaire (25%).
Dans l’ensemble, parmi les emprunteurs de premier cycle, plus d’hommes ont dit qu’ils auraient pu emprunter moins - 54% des hommes contre 43% des femmes. En d'autres termes, les femmes étaient plus susceptibles que les hommes de dire qu'elles avaient besoin des emprunts qu'elles avaient contractés.
Une partie du problème réside peut-être dans le fait que les femmes ont moins confiance pour pouvoir payer leurs factures après l’obtention de leur diplôme.
«La différence entre les hommes, en partie à cause de l'écart de rémunération entre hommes et femmes, est en cours de remboursement», explique Kevin Miller, chercheur principal à l'American Association of University Women. "Il est plus difficile pour les femmes de rembourser rapidement."
Selon le rapport de 2012 d'AAUW intitulé «Graduating to a Gap Gap», les femmes qui travaillaient à temps plein dans la classe des années 2007-2008 gagnaient 82% de ce que gagnaient les travailleurs à temps plein un an après l'obtention de leur diplôme de collège. les diplômés de l'année scolaire 2007-2008 ont remboursé 44% de leur dette d'emprunt étudiant entre 2009 et 2012. Les diplômées du même groupe ont remboursé 33% de leur dette. Les femmes noires et hispaniques ont remboursé moins de 10% de leur dette.
Comment réduire votre facture de prêt étudiant
Vous ne devez pas vous sentir coincé avec un paiement de prêt étudiant que vous ne pouvez vous permettre. Essayez ces stratégies si vous souhaitez emprunter moins d’argent, du moins jusqu’à ce que vous ayez accès à une machine à remonter le temps.
Demander un remboursement basé sur le revenu: Le programme de remboursement basé sur le revenu, qui réduit votre facture à un pourcentage de votre revenu, constitue l'un des principaux avantages des prêts étudiants fédéraux.Le plan le plus largement disponible s'appelle Revised Pay as You Earn. Il réduit votre facture à 10% de votre revenu et annule le solde de votre prêt après 20 ou 25 ans, selon le type de prêt que vous avez. Vous avez le choix entre quatre options, mais lorsque vous postulez sur studentloans.gov, vous pouvez demander le plan qui vous rapportera le versement mensuel le plus bas.
Refinancez vos prêts étudiants: Les prêts étudiants privés ne comportent généralement pas beaucoup d’options d’allégement. Mais le refinancement d'un prêt étudiant peut vous rapporter un taux d'intérêt plus bas et un paiement mensuel moins élevé si vous remplissez les conditions de crédit et de revenu. De nombreux prêteurs vous permettent de combiner et de refinancer vos prêts privés et fédéraux, mais envisagez de refinancer vos prêts privés uniquement. Vous n'aurez plus la possibilité de rembourser vos emprunts fédéraux selon un régime fondé sur le revenu ou d'obtenir une exonération de prêt si vous les refinancez.
Comment minimiser l'emprunt étudiant
Si vous, votre enfant ou une personne de votre entourage envisagez de contracter un prêt étudiant, suivez les instructions ci-dessous pour éviter les regrets dès le début.
Remplissez le FAFSA: Vous ne pouvez pas obtenir de prêts du gouvernement fédéral sans avoir rempli une demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants, connue sous le nom de FAFSA. Mais la FAFSA vous qualifie également pour des subventions fédérales, d’état et scolaires que vous n’avez pas à rembourser.
Commencez par souscrire aux prêts d'études fédéraux: Comparés aux prêts privés, les prêts fédéraux sont plus flexibles et protègent mieux les consommateurs. Vous pouvez emprunter des sommes limitées: les étudiants de premier cycle peuvent contracter jusqu’à 31 000 $ de prêts fédéraux dans l’ensemble du collège s’ils reçoivent l’aide de leurs parents et 57 500 $ s’ils ne le font pas. Les prêts étudiants privés ont généralement des limites d'emprunt moins strictes et ils nécessitent également une vérification de crédit, ce qui signifie que la plupart des étudiants de premier cycle doivent utiliser un cosignataire pour être admissibles.
Pensez aux coûts des études dès le début: À compter de cette année, la FAFSA est maintenant disponible le 1er octobre, trois mois plus tôt que par le passé. Cela permet aux futurs étudiants de voir combien leurs familles vont devoir contribuer aux frais de l’université avant de postuler à l’école. Les calculateurs de prix nets sur les sites Web des collèges donnent une image spécifique à chaque école du montant que les familles vont probablement payer pour le collège en fonction de leur revenu.
Brianna McGurran est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe. Victoria Simons est associée aux données chez Investmentmatome. Courriel: [email protected].
