Enquête: les Américains ne sont pas préparés à une autre violation des données financières

Après l’annonce, en septembre 2017, de la violation massive des données d’Equifax - qui a finalement révélé les informations personnelles de 147,9 millions de personnes - les Américains ont frénétiquement cherché des moyens de se protéger. Beaucoup ont trouvé que contacter les bureaux de crédit et geler leur crédit était une tâche difficile, et maintenant, un an plus tard, peu se sentent bien en ce qui concerne la sécurité de leurs informations financières.

Environ 7 Américains sur 10 (71%) se disent de plus en plus inquiets pour la sécurité de leurs informations financières en ligne au cours de la dernière année et plus de 3 sur 5 (61%) ne se sentent pas prêts à agir si leurs informations personnelles Les informations financières sont impliquées dans une violation de données en ligne, selon un sondage national, commandé par Investmentmatome et mené en ligne par The Harris Poll auprès de 2 035 adultes américains en août 2018.

Principales conclusions

• La sécurité financière en ligne suscite de plus en plus d'inquiétudes. Selon un sondage, quatre Américains sur quatre (80%) se sont toujours souciés de la sécurité de leurs informations financières personnelles en ligne et 71% s’en inquiétent de plus en plus au cours de l’année écoulée.
• Peu ont réagi à une violation récente en gelant leur crédit. Seulement 1 Américain sur 10 (10%) déclare avoir bloqué son crédit après qu’une agence d’évaluation du crédit eut commis une violation majeure des données financières personnelles l’année dernière.
• Geler leur crédit semble fastidieux. Près de la moitié (47%) des Américains ne savent pas comment geler leur crédit et 34% n’auraient aucune difficulté à le faire, même en cas de violation majeure de leurs informations financières personnelles.
• Les Américains ne se sentent pas préparés. Plus des trois cinquièmes (61%) ne se sentent pas prêts à gérer une situation dans laquelle leurs informations financières personnelles sont impliquées dans une violation de données en ligne.
• La confiance dans les banques, les agences d'évaluation du crédit et le gouvernement fédéral pour protéger les informations financières est tiède. Près de la moitié (51%) des Américains disent que les banques américaines en font assez pour assurer la sécurité des informations de crédit à la consommation, 47% disent que les agences de crédit en font assez et 38% disent que le gouvernement des États-Unis en fait assez, selon l’enquête.

«L’anxiété liée à la confidentialité des données financières est une réaction justifiée aux violations de données qui font l’actualité, mais il n’est pas nécessaire d’attendre qu’une violation survienne personnellement pour prendre des mesures pour vous protéger», explique Kimberly Palmer, experte en finances personnelles chez Investmentmatome. «Les consommateurs peuvent prendre toutes sortes de mesures, allant de la vigilance au gel de leur crédit, pour rester en sécurité."

" PLUS: Comment geler votre crédit

Gel du crédit: le meilleur conseil, en grande partie ignoré

Gelez votre crédit. C’est l’un des meilleurs conseils en cas de violation des données financières car il limite l’accès à votre dossier de crédit et empêche l’ouverture de nouveaux comptes en votre nom. Et bien que 53% des Américains déclarent connaître les étapes nécessaires pour geler leur crédit et que 48% sachent que cela ne fera pas baisser leur pointage de crédit, relativement peu l’ont fait à la suite d’une grave violation de données l’an dernier - seulement 10% selon à l'enquête.

Leur décision de ne pas geler leur crédit pourrait être une question de commodité, puisque 34% d'entre eux affirment qu'ils ne «gâcheraient pas» le blocage de leur crédit, même en cas de violation de données impliquant leurs informations financières personnelles. La raison pourrait en être le coût: 75% ont déclaré qu'ils seraient susceptibles de geler leur crédit en cas d'atteinte pouvant impliquer leurs informations si cela était gratuit. Mais 12% déclarent avoir payé pour des services de surveillance du crédit ou de protection contre le vol d'identité au cours de la dernière année.

«À compter du 21 septembre, les trois principales agences d'évaluation du crédit offriront des gels de crédit gratuits, ce qu'Equifax a proposé depuis le contrecoup de sa violation, grâce à une nouvelle loi fédérale», a déclaré Palmer. "Geler votre crédit n'est qu'un moyen puissant de vous protéger contre les activités frauduleuses."

La confiance est faible à tous les niveaux

Plus de trois Américains sur 61 (61%) déclarent ne pas se sentir prêts à gérer leur implication dans une violation de données concernant leurs finances personnelles en ligne, selon le sondage, même si environ 45% de tous les Américains ont peut-être été impliqués dans l'édition 2017 d'Equifax. violation, selon l'analyse Investmentmatome. Et ils ne se sentent pas beaucoup mieux sur la capacité des autres à protéger leurs données:

• 47% sont d'accord avec l'énoncé suivant: «Les principaux bureaux de crédit en font assez pour garantir que les informations financières des consommateurs qu'ils détiennent sont conformes à des normes de sécurité strictes pour empêcher les infractions de grande ampleur."
• 51% sont d'accord avec l'énoncé suivant: «Les États-Unis d'Amérique les banques en font assez pour garantir que les informations sur le crédit à la consommation qu'elles détiennent sont conformes à des normes de sécurité strictes afin de prévenir les violations à grande échelle. "
• 38% sont d’accord avec l’énoncé suivant: «Le gouvernement américain en fait assez pour garantir que les entreprises gardent les informations financières des consommateurs en sécurité."

Se préparer à une autre violation

Si les consommateurs sont victimes d'un autre événement de sécurité à grande échelle, beaucoup d'entre eux risquent d'être mal préparés. Lorsqu'on leur a demandé comment ils réagiraient immédiatement si leurs informations financières personnelles étaient compromises en ligne, 16% attendaient de recevoir des instructions de leur banque, instructions qui ne viendraient probablement pas.

"La protection de votre crédit dépend en grande partie de vous, mais la bonne nouvelle est qu'il existe de nombreux outils", a déclaré Palmer.

Les consommateurs peuvent prendre les mesures suivantes pour se protéger:

1. Gelez votre crédit. À compter du 21 septembre, le gel et le déblocage de votre crédit seront gratuits dans les trois principales agences d'évaluation du crédit.
2. Définir une alerte à la fraude. Les alertes de fraude toute l'année seront également gratuites à compter du 21 septembre.
3. Vérifiez votre rapport de crédit pour les erreurs et les problèmes au moins une fois par an. Les gels de crédit et les alertes de fraude ne font que prévenir les nouveaux comptes frauduleux, alors gardez un œil sur les comptes existants.
4. Surveillez votre pointage de crédit pour les changements inexpliqués.
5. Examinez les relevés mensuels de vos comptes bancaires et de vos cartes de crédit pour détecter les frais frauduleux.

MÉTHODOLOGIE

Ce sondage a été mené en ligne aux États-Unis par The Harris Poll pour le compte de Investmentmatome du 21 au 23 août 2018, auprès de 2 035 adultes américains âgés de 18 ans et plus. Cette enquête en ligne n'est pas basée sur un échantillon de probabilité et aucune estimation de l'erreur d'échantillonnage théorique ne peut donc être calculée. Pour connaître la méthodologie d’enquête complète, y compris les variables de pondération et la taille des échantillons de sous-groupes, veuillez contacter Thomas McLean à l’adresse [email protected].