Seuls 1 Américains sur 10 maîtrisent les bases de la finance personnelle

Selon une analyse effectuée par Investmentmatome auprès des consommateurs interrogés sur les mesures clés telles que l’épargne-retraite, les fonds d’urgence et la protection contre les revers financiers, seulement 1 Américain sur 10 (10,5%) coche toutes les cases.

Le sondage en ligne de mars 2017, commandé par Investmentmatome et mené par Harris Poll, a interrogé plus de 2 000 adultes américains sur huit éléments importants de la santé financière. Investmentmatome a pondéré les huit questions pour produire un score de santé financière pour chaque personne interrogée. Un score de santé financière de 100 refléterait:

1. Argent restant après avoir payé des factures critiques et des frais de subsistance
2. Trois mois ou plus de frais de subsistance économisés
3. Confiance que l'épargne retraite est sur la bonne voie
4. Tout ou la plupart des factures payées à temps
5. Le solde des cartes de crédit est toujours ou presque toujours entièrement payé chaque mois
6. Pointage de crédit bon à excellent
7. Aucune dette ou dette qui n'affecte pas de manière disproportionnée la prise de décision quotidienne
8. Assurance suffisante pour vous protéger contre les pertes financières majeures

Le score moyen de tous les participants à notre étude de site était de 67,9 sur une échelle de 100 points. (Prenez le quiz sur la santé financière.)

Environ 1 Américain sur 10 (11%) déclare dépenser plus en dépenses mensuelles que le revenu de son ménage ne le permet, et environ un tiers (32%) affirment ne rien faire. Trente pour cent des Américains n'épargnent pas pour la retraite et environ un sur cinq (19%) n'a rien épargné pour les dépenses d'urgence.

"Dépenser moins que ce que vous gagnez est la première étape essentielle vers la consolidation de la santé financière, mais quatre personnes sur dix ne sont même pas capables de gérer cela", déclare Liz Weston, chroniqueuse et planificatrice financière à Investmentmatome. "La plupart des gens ont du mal à épargner suffisamment pour les urgences actuelles et leur future retraite."

Qu'est-ce que la santé financière?

La santé financière ne se limite pas à avoir de l’argent à la banque ou à un excellent pointage de crédit, bien que ce soient de bons indicateurs. Investmentmatome considère la santé financière comme la capacité de gérer ses finances au quotidien, d’épargner pour l’avenir et de faire face à un choc financier. Parmi les huit caractéristiques financières identifiées comme garantissant la sécurité financière, les plus importantes sont:

• Dépenser moins que vous ne gagnez
• Avoir un fonds d'urgence
• Épargner activement pour la retraite

Dans la notation, les questions sur ces traits étaient les plus pondérées. Environ 12% des Américains ont obtenu les meilleures notes pour les trois mesures: ceux qui ont déclaré qu'il leur restait de l'argent chaque mois après avoir payé les dépenses du ménage; avoir des économies totalisant au moins trois mois de dépenses du ménage; et épargnent suffisamment pour se retirer confortablement.

Où les consommateurs sont à court

L'enquête a également interrogé les Américains sur les indicateurs de stress financier, tels que les retards de paiement des factures ou les dettes lourdes, et sur les facteurs qui les aideraient à surmonter un choc financier, tels qu'une assurance adéquate et une bonne cote de crédit.

Selon les résultats de l’enquête, d’autres éléments de la santé financière doivent être améliorés chez les Américains:

Mesure clé	Résultat remarquable
Dépenses mensuelles	11% des Américains déclarent que leurs dépenses dépassent les revenus du ménage. 32% déclarent faire face à des dépenses sans laisser rien.
Fonds d'urgence	19% des Américains n'ont aucun fonds d'urgence. 14% ont des économies qui pourraient couvrir deux semaines de frais de subsistance ou moins.
Épargne-retraite	38% des 45-54 ans n'épargnent pas pour la retraite.
Payer les factures à temps	11% des Américains déclarent ne payer que peu ou pas de leurs factures à temps.
Utilisation de carte de crédit	16% des Américains déclarent ne jamais ou presque jamais payer le solde mensuel.
Scores de crédit	14% des Américains déclarent que leur dernier pointage de crédit était inférieur à 630. Les scores de crédit autodéclarés allaient de la manière suivante: Bon ou excellent (690 ou plus): 55% Moyenne ou passable (630-689): 13% Médiocre (629 ou moins): 14%
Fardeau de la dette	29% des Américains disent que leur dette affecte toutes ou presque toutes leurs décisions.
Conditions d'assurance	23% des Américains déclarent ne pas avoir suffisamment de couverture pour les protéger contre d'importantes pertes financières.

Santé financière: femmes contre hommes

Dans l’ensemble, les femmes sont moins susceptibles que les hommes de déclarer pouvoir suffisamment épargner pour pouvoir prendre leur retraite confortablement (16% contre 29%) et plus susceptibles de dire qu’elles n’avaient aucune épargne d’urgence (23% contre 14%) et avaient une des dépenses supérieures au revenu mensuel de leur ménage (14% contre 9%).

Habitudes financières: femmes contre hommes

Les femmes ont fait état de perspectives financières plus faibles en matière d’épargne et de dépenses.

	Femmes	Hommes
Score de santé financière moyen	64.3	71.9
N'épargne pas pour la retraite, de 18 à 34 ans	56%	33%
Ne pas avoir de fonds d'urgence	23%	14%
La dette influence toutes ou presque toutes les décisions	33%	24%
Les frais de subsistance mensuels dépassent généralement le revenu	14%	9%

Investmentmatome a attribué à chaque répondant de l'enquête un score de santé financière compris entre zéro et 100 en fonction de ses réponses à huit questions. Ces scores ont ensuite été pondérés pour les rendre représentatifs au niveau national. Maximum de points attribués comme suit: Argent restant après le paiement de factures critiques et de frais de subsistance (20 points); trois mois ou plus de frais de subsistance économisés (15 points); confiance que l'épargne retraite est sur la bonne voie (15 points); toutes les factures ou la plupart payées à temps (10 points); le solde des cartes de crédit toujours ou presque toujours entièrement payé chaque mois (10 points); pointage de crédit bon à excellent (10 points); aucune dette ou dette n'affectant pas de manière disproportionnée les prises de décision quotidiennes (10 points); et une couverture d'assurance suffisante pour vous protéger contre une perte financière majeure (10 points)

Mois de la littératie financière

Selon un rapport de 2015 du Center for Financial Services Innovation, une société de conseil en services financiers à but non lucratif, plus d'un quart des ménages américains estiment qu'ils ont trop de dettes et que leurs finances leur causent un stress important.

Le Mois national de la littératie financière, célébré tous les mois d'avril aux États-Unis, a pour objectif de sensibiliser le public à l'éducation financière et aux conséquences de la mauvaise gestion et de l'incompréhension de l'argent des particuliers.

En 2000, la Coalition Bon départ pour la littératie financière personnelle a commencé à promouvoir Avril comme le Mois de la littératie financière pour les jeunes, une extension du Jour de la littératie financière des jeunes du Fonds national pour l’éducation financière. En mars 2004, la résolution 316, adoptée par le Sénat, a désigné avril comme le Mois national de la littératie financière. Puis, en 2012, le président Barack Obama a publié une proclamation déclarant avril le Mois de la capacité financière nationale. Cette année, le président Donald Trump a réaffirmé la proclamation.

La participation au Mois national de la littératie financière s'étend à l’ensemble du pays et inclut les écoles, les organisations à but non lucratif, les entreprises et les institutions de services financiers afin de promouvoir l’éducation financière et le bien-être. Cette année, le thème de Jump $ tart crée un «avenir axé sur le savoir-faire financier», soutenu par la campagne sur les réseaux sociaux #afinlitfuture.

En plus du calculateur de santé financière, la page d’éducation financière de Investmentmatome fournit des conseils quotidiens pour améliorer votre santé financière tout au long du mois. Nous avons également rédigé des articles indispensables sur des sujets tels que les bases de l’épargne, le remboursement de la dette, votre pointage de crédit, etc.

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Anna Helhoski est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Pour connaître la méthodologie d’enquête complète, y compris les variables de pondération, veuillez contacter Chris Pappas. Courriel: [email protected].