Avez-vous besoin d'une assurance U-Haul?

Déménager est stressant - et coûteux - même lorsque tout se passe comme prévu. En cas d'accident avec votre fourgonnette ou votre remorque de déménagement louée, vos affaires pourraient non seulement être endommagées, mais vous pourriez également être obligé de raccrocher pour réparer le véhicule de location.

À l'instar des sociétés de location de voitures, des services tels que U-Haul encouragent les clients à acheter une couverture fournie par la société qui les décharge de toute responsabilité financière pour le véhicule endommagé. Mais les conditions d’une location de camion ou de remorque sont différentes de celles d’une location de voiture.

Les couvertures habituelles peuvent ne pas s'appliquer

La plupart du temps, lorsque vous louez une voiture de tourisme, vous pouvez refuser la couverture offerte au comptoir de location. C’est parce que les polices d’assurance automobile personnelle s’étendent généralement aux voitures de location. La carte de crédit que vous utilisez pour payer la location peut offrir une couverture supplémentaire, qui entre généralement en vigueur une fois que votre propre assurance a été payée.

C’est une histoire différente avec les camions et les remorques en location:

• Il est courant que les polices d’automobile excluent spécifiquement les véhicules de charge, les remorques et les véhicules d’un poids supérieur à un certain poids. Vous pourriez toutefois avoir une marge de manœuvre si vous louez une petite camionnette.
• La couverture par carte de crédit ne s’applique généralement qu’aux voitures et autres véhicules de tourisme. Par exemple, les avantages locatifs offerts par Visa excluent tous les camions ainsi que les fourgonnettes pouvant accueillir plus de huit personnes. Les exclusions d'American Express comprennent les fourgonnettes et les camions fourgons.

Comme le dit U-Haul sur son site Web: «La couverture des dommages est essentielle car les principales cartes de crédit et la plupart des polices d'assurance automobile ne couvrent généralement pas notre équipement de location.» Budget Truck Rental lance un avertissement plus inquiétant: «Si vous supposez que votre vous couvrira dans ces situations de location de camion, comme dans une voiture de location, vous feriez mieux de vérifier auprès de votre assureur. Cette idée fausse pourrait finir par vous coûter cher."

" PLUS: Assurance voiture de location: comment votre carte de crédit vous a-t-elle couverte?

Questions clés à poser

En achetant une couverture auprès de votre société de location, vous éliminez une partie des incertitudes. Avant de louer, consultez le site Web de la société pour plus de détails sur les options de couverture; une fois que vous avez loué, examinez votre contrat de couverture avant de prendre la route.

Le véhicule est-il couvert?

La protection que vous achetez chez le loueur couvre généralement les «dommages accidentels», tels que le fait de heurter (ou de se faire heurter) par un autre véhicule.

Les contrats de location excluent généralement les dommages mécaniques et les dommages causés par le fait de heurter un objet au-dessus de la tête - deux risques courants pour les conducteurs de fourgonnette inexpérimentés:

• Les dommages mécaniques incluent, par exemple, le démantèlement des engrenages en déplaçant de manière incorrecte ou la surcharge de la transmission en transportant de lourdes charges dans le mauvais rapport.
• Les objets suspendus constituent un danger constant pour les conducteurs habitués à conduire des véhicules deux fois moins grands qu'un camion de location. Les vidéos YouTube d'un célèbre «pont ouvreur» à Durham, en Caroline du Nord, montrent qu'un nombre important de camions de location (parmi d'autres véhicules) ont subi des dommages coûteux:

Les pneus coupés, soufflés ou endommagés ne sont pas non plus couverts par les politiques de location standard.

Nerd note

La couverture collision offerte pour les véhicules de location n’est pas techniquement une "assurance", bien que ce soit ce que tout le monde appelle cela. Les sociétés de location ont toujours une assurance sur leurs véhicules. Ce qu’ils vous vendent au comptoir, c’est une renonciation - un contrat stipulant que si le véhicule est endommagé, la société de location et son assureur ne vous suivront pas financièrement.

Est-ce que vos affaires sont couvertes?

La couverture que vous achetez pour un véhicule de location peut s’appliquer uniquement au véhicule, et non aux articles que vous utilisez pour déplacer le véhicule. Vous devrez peut-être souscrire une assurance de fret supplémentaire pour vous assurer que vos biens seront assurés. Toutefois, si vous avez une assurance de propriétaire ou de locataire, vous avez probablement une protection. La plupart des polices d’assurance protègent vos biens loin de chez vous, mais il est préférable de demander à votre compagnie d’assurance des précisions.

La protection des cargaisons obtenue auprès d'une société de location limite généralement le montant de la couverture. En novembre 2017, par exemple, U-Haul offrait une couverture pouvant atteindre 25 000 USD pour un loyer aller simple et 15 000 USD pour un loyer en ville, avec une franchise de 100 USD. Budget couvrait jusqu’à 25 000 dollars pour un aller simple et jusqu’à 12 500 dollars locaux, avec également une franchise de 100 dollars. La couverture Cargo ne couvre généralement que la valeur réelle de vos articles, ce qui signifie que vous devrez remplacer un téléviseur de 5 ans par un autre téléviseur de 5 ans, et non un nouveau.

Cependant, vous n’avez peut-être pas besoin d’une couverture supplémentaire pour l’un de vos objets personnels les plus précieux. Même si votre assurance auto ne couvre pas votre fourgonnette, elle le sera si elle est remorquée par cette fourgonnette. Tant que vous avez une assurance collision ou globale, tout dommage sur votre voiture sur le chemin de votre nouvelle maison doit être couvert.

Êtes-vous couvert?

Même si le camion et vos effets personnels sont protégés, votre déménagement risque de coûter plus cher que prévu, si vous êtes personnellement responsable des dommages causés par un accident. Comme les sociétés de location de voitures, les services de location de camions offrent une couverture de responsabilité minimale pour chaque location. Pour la plupart des clients, toutefois, cela ne suffit pas.

Si vous avez une police d'assurance automobile personnelle, vos limites de responsabilité devraient toujours s'appliquer à votre fourgonnette de location, même si votre couverture de collision ne le sera pas.Si ce n’est pas le cas, ou si vous n’avez pas de police, vous pouvez souvent souscrire une assurance responsabilité supplémentaire auprès de la société de location, offrant une protection pouvant atteindre 1 million de dollars.

Nerd note

Si vous ne possédez pas de voiture mais que vous louez fréquemment des voitures ou empruntez les voitures de tiers, envisagez de souscrire une police d’assurance non propriétaire. Ces polices offrent une protection de responsabilité si vous êtes légalement responsable des dommages ou des blessures résultant d’un accident.

Quelles sont vos options?

La plupart des grandes entreprises qui louent des camions à des consommateurs - y compris U-Haul, Penske et Budget - ont des plans de protection similaires. Dans le cas de U-Haul, les clients peuvent choisir Safemove ou Safemove Plus. Les deux incluent une couverture pour les dommages causés au camion de location et à vos effets personnels, ainsi qu'une couverture médicale et à vie. Safemove Plus inclut également la responsabilité du conducteur pour environ deux fois la prime.

Penske et Budget permettent aux clients de choisir dans un menu d'options de couverture plutôt que de les grouper. Toutefois, dans la plupart des cas, l’option d’assurance sur un camion Penske coûte plus cher que l’achat d’un colis auprès de U-Haul, et plus le déménagement est long, plus la différence est prononcée.

Prenez ces sociétés de location au sérieux lorsqu'elles vous suggèrent d'acheter une couverture. En matière de déménagement de fourgonnettes, votre assurance auto personnelle et votre couverture de carte de crédit présentent des failles importantes, même si vous êtes entièrement assuré lorsque vous conduisez.

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Cet article a été mis à jour. Il a été publié à l'origine le 11 décembre 2014.