Comment une couverture parapluie peut surcharger votre assurance auto

Choisir le bon montant d’assurance responsabilité civile est l’une des décisions les plus importantes à prendre lors de l’achat d’une police d’assurance automobile. L'assurance responsabilité civile paie pour réparer les dommages que vous causez, y compris les blessures et les dommages matériels. Vous pouvez généralement souscrire une assurance responsabilité civile pour dommages corporels pouvant aller jusqu'à 300 000 $ ou 500 000 $ dans une police d'assurance automobile standard.

Un demi-million de dollars peut sembler beaucoup d’argent, mais il est possible que cela ne couvre pas les coûts d’un accident grave avec de multiples blessures. Si vous possédez une maison et que vous avez des économies substantielles, vous devrez peut-être les protéger avec une politique-parapluie.

Qu'est-ce que l'assurance parapluie couvre

Une police d’assurance parapluie est versée une fois que vous avez atteint la limite de responsabilité de votre assurance voiture et de votre assurance habitation.

Si vous causez une épave et que les frais médicaux et les coûts de réparation des dommages matériels dépassent les limites de responsabilité de votre police d'assurance automobile, les victimes d'accident peuvent vous poursuivre en justice et récupérer la différence de vos avoirs. Sans politique parapluie, vous pourriez perdre votre maison ou vos économies.

[Comparez les soumissions d'assurance voiture sur notre site Outil de comparaison d'assurance automobile.]

La couverture de responsabilité civile de votre propriétaire est versée si quelqu'un se blesse sur votre propriété et que vous êtes tenu légalement responsable. Par exemple, il paierait les frais médicaux d’un visiteur qui glisse et tombe sur une marche cassée. Il couvre également les dommages que vous, les membres de votre famille ou vos animaux domestiques causez à d’autres personnes. Si votre enfant frappe accidentellement un ballon de baseball par la fenêtre du voisin, la responsabilité de votre assurance habitation couvre les frais de réparation.

Quand vous avez besoin d'une assurance parapluie

Vous pourriez avoir besoin d’une assurance responsabilité civile générale si vous possédez un bien ou si vous avez un peu d’argent à la banque. Pour décider, déterminez votre valeur nette. Incluez la valeur de votre maison, vos actions, vos obligations et vos économies. Les régimes de retraite parrainés par l'employeur, tels que les régimes 401 (k), sont généralement à l'abri de poursuites, mais les IRA peuvent ne pas l'être.

Si votre valeur nette dépasse le montant de l'assurance responsabilité que vous pouvez acheter chez vous ou sur votre police d'assurance automobile, il est judicieux de souscrire un contrat-cadre.

Comment acheter une assurance parapluie

Selon l'Assurance Information Institute, vous aurez besoin d'une couverture responsabilité d'au moins 250 000 USD par l'intermédiaire de votre assurance auto et de 300 000 USD par votre assurance habitation avant que la plupart des assureurs ne vous vendent un contrat-cadre. Notre outil de comparaison d’assurances auto site peut vous aider à obtenir des devis pour une assurance responsabilité civile automobile.

Les polices responsabilité civile parapluie sont vendues par tranche de 1 million de dollars et sont relativement peu coûteuses pour le montant de la couverture. L’institut affirme que le premier million de dollars coûtera entre 150 et 300 dollars par an. Le prochain million de dollars coûtera environ 75 dollars par an, et chaque million après cela coûtera environ 50 dollars chacun.

Les polices Umbrella ne sont pas vendues en ligne. Pour obtenir un devis, vous devez appeler votre agent d’assurance ou votre assureur directement.

Barbara Marquand est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @barbaramarquand .

Image via iStock.