Comprendre l'assurance des propriétaires
Des conseils pour mieux comprendre l'anglais
Table des matières:
- Dans cet article
- Pourquoi avez-vous besoin d'une assurance habitation?
- Ce que l’assurance habitation couvre et ne couvre pas
- Éléments de base d'une police d'assurance de propriétaire
- Couverture standard
- Garanties facultatives communes
- Choisir vos limites de couverture et vos franchises
- Coût de remplacement par rapport à la valeur réelle
- Comprendre les franchises
- À quelle hauteur devriez-vous fixer votre franchise?
- Le coût de l'assurance des propriétaires
- Et après?
- Économiser de l'argent sur l'assurance habitation avec ces 7 conseils
- Lire la suite sur le regroupement de propriétaires et d'assurance auto
- Check-out Le guide de Investmentmatome sur l'assurance des meilleurs propriétaires
Votre maison est plus qu'un toit sur la tête. Il s’agit probablement de votre investissement le plus précieux et de celui que vous ne pourrez probablement pas vous permettre de remplacer en cas de catastrophe. C’est pourquoi il est si important de vous protéger avec une assurance habitation.
Dans cet article
Pourquoi avez-vous besoin d'une assurance habitation? Ce qui est et n’est pas couvert Ce qui est inclus dans une politique de propriétaires Choisir le montant de votre couverture Le coût de l'assurance des propriétaires
La loi n’exige pas d’achat d’assurance habitation, mais si vous avez une hypothèque, votre prêteur vous demandera probablement d’assurer la maison afin de protéger son investissement. Même si vous n'avez pas d'hypothèque, l'assurance des propriétaires est presque toujours un achat judicieux qui peut protéger vos finances de différentes manières. Voici les principales fonctions de l'assurance habitation: " PLUS: Pourquoi votre chien a besoin d'une assurance responsabilité Les politiques HO-2 et HO-3 sont deux types courants de politique concernant les propriétaires-occupants. Le HO-2, qui est moins complet, est une politique «à risque», ce qui signifie qu’elle couvre une liste spécifique de problèmes. Les 16 risques couverts par une police HO-2 sont les suivants: 1. Feu ou éclair 2. fumée 3. le vol 4. Vandalisme 5. Tempêtes de vent et grêle 6. Dommages causés par des véhicules 7. Dommages causés par un aéronef 8. Poids de la glace, de la neige et de la neige fondue 9. Gel des systèmes domestiques 10. Émeutes 11. Explosions 12. Chute d'objets 13. éruptions volcaniques 14. Débordement ou rejet d'eau 15. Dommages causés par un courant électrique artificiel 16. Déchirure, fissuration ou gonflement soudain de la maison
Pour une protection allant au-delà de ces 16 problèmes, considérons une politique HO-3. Les régimes HO-3 sont «péril ouvert», ce qui signifie qu'ils couvrent tous les risques sauf ceux que votre assureur exclut. Cependant, vos biens personnels sont toujours couverts par une base de péril nommé. Pour une protection maximale, il existe la police d’assurance habitation HO-5, qui couvre à la fois votre logement et vos biens personnels pour tous les problèmes, à l’exception de ceux expressément exclus. Néanmoins, il existe des problèmes qu’aucune police d’assurance habitation ne couvrira, tels que les dommages résultant de: Cependant, vous pouvez souscrire une assurance contre les inondations ou contre les tremblements de terre séparément. Dans les États exposés aux ouragans, vous devrez peut-être également souscrire une assurance tempête de vent distincte. Adressez-vous à votre assureur si vous avez des préoccupations particulières concernant les risques liés aux conditions météorologiques dans votre région ou à d’autres périls non mentionnés dans votre police. Dans de nombreux cas, vous pouvez ajouter à votre police ce que l’on appelle des endossements - ce qui coûtera probablement plus cher - pour offrir une protection accrue. Une police d'assurance habitation est composée de plusieurs couvertures distinctes, dont certaines sont automatiquement incluses et d'autres que vous pouvez choisir d'ajouter. Ceci ne fait qu'effleurer la surface. Votre agent d’assurance ou votre compagnie d’assurances peut vous informer des autres types de couverture disponibles qui correspondent à votre situation. En ce qui concerne les limites de couverture de logement pour votre maison, vous souhaitez couvrir les coûts de reconstruction de votre maison. Ne confondez pas ceci avec le prix d’achat ou la valeur marchande de l’immobilier. Le montant de la reconstruction est basé sur les coûts de construction locaux. Si vous assurez la maison pour la valeur marchande de l'immobilier, vous risquez de ne pas disposer de fonds suffisants pour les réparations et vous devrez peut-être payer vous-même la différence. Ou vous pourriez vous retrouver sur-assuré. Pour obtenir une estimation de vos coûts de reconstruction, multipliez la superficie de votre maison par les coûts de construction locaux par pied carré. Votre agent d’assurance habitation ou votre assureur devrait pouvoir vous aider à calculer le coût de remplacement. Si vous assurez votre maison uniquement pour sa valeur marchande immobilière, vous risquez de ne pas avoir suffisamment de fonds pour les réparations. Pour les biens personnels, vous souhaitez généralement que les limites de couverture correspondent à au moins 50% du montant de votre couverture de logement, et votre assureur peut automatiquement définir votre limite de cette manière. Toutefois, vous pouvez réduire cette limite si nécessaire ou souscrire une assurance supplémentaire si vous estimez que cette limite est insuffisante pour couvrir vos biens. La meilleure façon de déterminer combien il vous faudrait pour remplacer toutes vos affaires est de faire un inventaire complet à la maison. Un enregistrement d'inventaire peut également être utile ultérieurement si vous devez faire une réclamation et savoir exactement ce que vous avez perdu. Bien que les inventaires à la maison puissent représenter beaucoup de travail, utiliser une application d'inventaire comme celle-ci de l'Assurance Information Institute peut accélérer les choses. Lorsque vous décidez du montant d’assurance habitation à acheter, vous devrez choisir entre le coût de remplacement et la valeur réelle. La couverture des coûts de remplacement - l'option la plus chère - ne prend pas en compte l'amortissement lors du remboursement des objets personnels volés ou endommagés. Il est rentable de remplacer vos biens par des articles nouveaux et similaires, jusqu’à concurrence de votre limite de couverture. La valeur de rachat réelle, en revanche, base les paiements de sinistres sur la valeur dépréciée de vos biens. En d’autres termes, vous récupérez le montant que valent vos objets de valeur au moment de la perte. La valeur réelle est moins chère mais offre une couverture moindre. L’assurance des propriétaires inclut une franchise pour dommages matériels, qui correspond au montant déduit du paiement des demandes de règlement. Au lieu de choisir une franchise pour chaque type de sinistre, vous pouvez choisir une franchise tous risques qui s'applique à plusieurs incidents, qu'il s'agisse d'un ordinateur portable volé ou d'un tuyau d'éclatement. Chaque fois que vous recevez un chèque de règlement, votre assureur soustrait le montant de votre franchise. Par exemple, si vous avez une franchise de 1 000 $ et déposez une demande de réparation de toit de 10 000 $, votre assureur émettra un paiement de 9 000 $ et vous serez responsable des 1 000 $ restants. Selon l'assureur, vous pouvez disposer d'une franchise distincte pour les sinistres liés au vent et à la grêle. Les réclamations en responsabilité ne comportent généralement pas de franchise. La franchise typique d’assurance habitation se situe entre 500 et 1 000 dollars. Choisir un montant plus élevé réduira généralement votre prime. Cependant, vous devrez supporter plus de fardeau financier si un incident se produit. En revanche, si vous abaissez votre franchise, vous aurez peut-être une prime plus élevée, mais votre assureur prélèvera à peu près la totalité de la note après un incident. Pour déterminer le prix de votre assurance habitation, les assureurs examinent généralement les éléments suivants: La prime annuelle moyenne d’assurance habitation aux États-Unis en 2013 était de 1 096 dollars par an. Mais les prix peuvent varier beaucoup plus haut ou plus bas selon les endroits. Dans l'Oregon, l'Utah et le Wisconsin, les trois États les plus abordables en matière d'assurance habitation, les taux varient entre 568 et 665 dollars par an. Dans le même temps, dans les trois États les plus chers, la Floride, le Texas et la Louisiane, les taux moyens annuels dépassaient les 1 800 dollars, selon le Insurance Information Institute. L’assurance habitation peut varier considérablement en fonction de votre lieu de résidence. Si vous pensez que votre prime est trop élevée, vous pouvez économiser sur l’assurance habitation. Par exemple, de nombreux assureurs offrent un rabais pour regrouper vos assurances habitation et automobile. Vous pouvez également bénéficier d'un tarif inférieur si personne dans votre maison ne fume ou si vous disposez de fonctions de sécurité communes, telles que des alarmes antivol et des serrures à pêne dormant. Avant d’être trop stressé par le coût de votre police, rappelez-vous que cette couverture vous en donne pour votre argent. Après tout, la prime que vous payez ne représentera qu'une fraction du montant qu’il en coûterait pour reconstruire votre maison à partir de zéro et remplacer tous vos biens.Pourquoi avez-vous besoin d'une assurance habitation?
Ce que l’assurance habitation couvre et ne couvre pas
Éléments de base d'une police d'assurance de propriétaire
Couverture standard
Garanties facultatives communes
Choisir vos limites de couverture et vos franchises
Coût de remplacement par rapport à la valeur réelle
Comprendre les franchises
À quelle hauteur devriez-vous fixer votre franchise?
Le coût de l'assurance des propriétaires
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