Vous voulez connaître vos chances d'obtenir un prêt? Utilisez cette aide-mémoire |

La demande de prêt pour une petite entreprise peut prendre beaucoup de temps et processus stressant.

De nombreux chefs d'entreprise veulent connaître leurs chances d'être approuvés (ou même avoir une chance) avant d'investir leur temps dans la recherche et la demande de prêts.

Alors, quelles sont vos chances? Le prêt n'est jamais noir ou blanc, il est donc très difficile pour un propriétaire d'entreprise de trouver une réponse concrète; la meilleure façon de savoir est de postuler.

Mais il y a certainement des points de repère que les propriétaires de petites entreprises devraient connaître pour avoir une meilleure idée de ce que les prêteurs envisagent et de leurs chances d'obtenir un prêt.

Les 4 parties les plus importantes de la demande de prêt:

Chaque prêteur est différent et met l'accent sur certains critères que d'autres pourraient ne pas appliquer. Mais, il y a quelques facteurs que la plupart des prêteurs considéreront importants:

1. Votre pointage de crédit personnel

En tant que propriétaire de l'entreprise, les prêteurs supposent que vous effectuerez le paiement du prêt, alors ils veulent en savoir plus sur votre historique de gestion de la dette.

Voir aussi: Comment puis-je obtenir une entreprise? Prêt si mon crédit est terrible

2. Votre revenu annuel

Les prêteurs veulent savoir que vous avez assez d'argent pour gérer les paiements de prêt. Les revenus sont également très importants pour déterminer la taille du prêt. La plupart du temps, vous ne pouvez vous qualifier que pour des montants d'environ 15% ou moins de votre revenu annuel total.

3. Votre temps en affaires

Plus vos affaires sont longues, meilleures sont vos chances de prêt. Les prêteurs se sentent plus en sécurité lorsque vous avez résisté à l'épreuve du temps. Vos options de prêt commenceront vraiment à s'ouvrir après avoir été en affaires pendant au moins deux ans.

4. Votre solde bancaire moyen

Les prêteurs veulent savoir comment vous gérez vos liquidités et que vous disposez d'un coussin au cas où votre entreprise se trouverait dans une situation d'urgence imprévue. Presque chaque prêteur demandera au moins quelques mois de relevés bancaires d'affaires pour vérifier ce montant, alors assurez-vous que votre compte bancaire semble solide avant de postuler.

Repères à garder à l'esprit:

Comme nous l'avons dit, il y a peu de choses qui sont définitives dans les prêts en ligne, mais de nombreux prêteurs ont des «exigences minimales» pour qu'une demande soit considérée. Parfois, ces minimums peuvent être difficiles à trouver, vous pouvez donc utiliser cette feuille de triche pour décider quel type de produit de prêt votre entreprise devrait se concentrer sur

prêts SBA

prêts SBA ressemblent beaucoup à des prêts bancaires traditionnels, sauf une partie d'entre eux est garanti par la SBA, ce qui rend plus facile pour les emprunteurs plus risqués de se qualifier.

• Temps en affaires devrait égaler 2+ ans
• Revenu annuel de 50 000 $ +
• Pointage de crédit personnel de 640+
• être à 3+ ans d'une faillite
• ne peut avoir un prêt avec un autre prêteur

Voir aussi: Le Guide complet des prêts SBA

Prêts à moyen terme

Les prêts à moyen terme sont des prêts à terme traditionnels trouvés

• Le temps en affaires devrait être égal à 1+ ans
• Revenu annuel de 150 000 $ + (un prêteur considérera 25 000 $ +)
• Pointage de crédit personnel de 600+
• Doit être à 2+ ans d'une faillite
• Si vous avez un prêt avec un autre prêteur, vous pourriez être en mesure de travailler avec certains prêteurs à moyen terme, mais pas tous
• Les prêts à moyen terme sont un excellent produit pour refinancer la dette

Voir aussi: 10 choses que la Banque demandera quand vous aurez besoin d'un prêt commercial

Prêts à court terme

Les prêts à court terme sont des prêts de trois à 18 mois en longueur, qui ont des paiements quotidiens ou hebdomadaires

• Temps en affaires devrait égaler 6+ mois
• Revenu annuel de 65 000 $ +
• Score de crédit personnel de 500+
• Doit être 1 + ans sur un faillite
• Si vous avez un prêt avec un autre prêteur, vous pourriez être en mesure de travailler avec certains prêteurs à court terme, mais pas tous

Financement des comptes débiteurs

Le financement des comptes débiteurs permet aux propriétaires de petites entreprises d'utiliser des comptes débiteurs impayés comme garantie pour une avance de fonds.

• Le temps d'affaires devrait être égal à 6 mois
• Revenu annuel de 50 000 $ 500+
• Doit avoir des comptes clients B2B en suspens
• C'est bon si vous avez un prêt avec un autre prêteur
• Voir aussi: 6 astuces simples pour éviter les retardataires

Prêts de démarrage

Prêts de démarrage

Cote de crédit personnelle de 700+

• 3+ ans après une faillite personnelle
• Ne peut pas avoir de prêt avec un autre prêteur
• Voir aussi: 7 Indicateurs clés Chaque propriétaire d'entreprise doit surveiller

Ce ne sont là que cinq des nombreux produits que l'on peut trouver en ligne. Si vous ne répondez pas à ces exigences, il existe d'autres produits auxquels vous pourriez éventuellement prétendre, comme une avance de fonds de commerce, mais sachez que ces produits ont tendance à avoir des TA très élevés.

Pour réitérer, la meilleure façon de savoir si vous qualifiez est de s'appliquer. Toutefois, il est recommandé de parler avec un prêteur avant de déposer une demande afin de vous assurer que vous répondez aux exigences minimales.

Besoin d'aide pour trouver un prêt? Consultez le Finder Loan Bplans.