Revue éditoriale du Wells Fargo Secured Visa

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Si vous avez un mauvais crédit ou aucun antécédent de crédit, la carte Visa sécurisée Wells Fargo offre la flexibilité dont vous avez besoin pour établir de bonnes habitudes financières. Voyons ce qu’il offre et si c’est un bon choix pour vous.

Wells Fargo Secured Visa Card: Avantages et notions de base

La carte Visa sécurisée Wells Fargo a des frais annuels relativement bas et permet une limite de crédit élevée. La limite de crédit est égale au dépôt de garantie que vous payez en garantie afin de protéger l'émetteur de la carte de crédit en cas de défaillance.

Voyons un peu plus en détail les caractéristiques qui permettent à la carte sécurisée Wells Fargo Visa de se distinguer parmi les cartes de crédit sécurisées.

REDEVANCE ANNUELLE

Il est difficile d’éviter des frais annuels avec les cartes de crédit sécurisées, mais la carte Visa sécurisée Wells Fargo à 25 $, ce qui est assez bas.

LIMITE DE CRÉDIT À POTENTIEL ÉLEVÉ

Ce n’est pas parce que vous avez un mauvais crédit que vous n’avez pas de crédit que vous ne pouvez pas avoir de flexibilité. La carte Visa sécurisée Wells Fargo offre l’une des limites de crédit les plus élevées parmi les cartes sécurisées à 10 000 dollars, ce qui vous laisse plus de marge de manœuvre pour les gros achats et vous permet de maintenir votre taux d’utilisation du crédit au minimum.

Notez toutefois que votre ligne de crédit est égale à votre dépôt de garantie. Vous devez donc effectuer un dépôt de garantie de 10 000 USD pour disposer d’une ligne de crédit de 10 000 USD.

RAPPORTS À TOUS LES TROIS BUREAUX DE CRÉDIT

Certaines banques régionales ou locales proposant des cartes de crédit sécurisées ne signalent pas votre activité aux trois principales agences d'évaluation du crédit. Ceci est un problème si vous espérez utiliser votre carte sécurisée pour établir ou établir votre crédit. Mais la carte Visa sécurisée Wells Fargo signale l’activité de votre compte aux trois bureaux. Cela signifie que vos efforts pour développer de bons comportements de crédit ne seront pas méconnus.

" PLUS: Comment fonctionnent les cartes de crédit sécurisées?

Wells Fargo Secured Visa Card: pièges et possibilités

Aucune carte de crédit n'est parfaite, bien sûr. Examinons certaines des faiblesses de la carte Visa sécurisée Wells Fargo et voyons où d’autres cartes de crédit sécurisées pourraient constituer un meilleur choix.

AUCUNE RÉCOMPENSE

Comme la plupart des cartes de crédit sécurisées, la carte Visa sécurisée Wells Fargo n’offre pas de récompenses. Si les récompenses sont plus importantes pour vous qu’une limite de crédit élevée, vous voudrez peut-être vous renseigner sur Discover it® Secure, qui offre 2% de retour sur des dépenses pouvant aller jusqu’à 1 000 dollars par trimestre dans les stations-service et les restaurants, autres achats.

Cependant, Discover it® Secured présente un inconvénient majeur par rapport à l’offre de Wells Fargo: sa ligne de crédit maximale n’est que de 2 500 dollars. Si vous avez l’argent nécessaire pour déposer un dépôt plus important, la carte Visa sécurisée Wells Fargo vous donnera la commodité d’une ligne de crédit plus élevée.

Même si vous n'utilisez pas la carte pour des achats importants, une limite plus élevée vous permettra de faire des achats plus importants tout en maintenant votre taux d'utilisation du crédit bas - un avantage si vous essayez de développer votre crédit.

" PLUS: Que faire si on vous refuse une carte de crédit sécurisée?

Taux d'intérêt relativement élevé

Bien que les Nerds recommandent de payer le solde de votre carte de crédit au complet tous les mois, il peut arriver que vous ayez besoin de porter le solde pendant une courte période. Il n’est donc pas gênant de connaître le TAP d’une carte avant de postuler.

Le TAP en cours est de 19,99% variable pour la carte sécurisée Wells Fargo. En comparaison, le Platinum Prestige offre un bien meilleur taux: l’APR en cours est de 11,99% de variable. Et comme la carte sécurisée Wells Fargo, elle est transmise aux trois agences d'évaluation du crédit.

Le Platinum Prestige présente toutefois certains inconvénients. Par exemple, le 0 $ la première année, puis 44 $. En outre, la ligne de crédit maximale disponible est de 2 000 USD, ce qui est bien inférieur à celui de la carte Visa sécurisée Wells Fargo. Le Platinum Prestige n’est pas non plus disponible en Arkansas, en Iowa, à New York et au Wisconsin.

Une chose à considérer à propos du Platinum Prestige est qu'il a fallu creuser pour que les Nerds trouvent les taux et les frais associés à la carte. Ainsi, même si le taux d’intérêt est plus bas, le manque de transparence peut être un compromis que vous devrez accepter.

EXIGENCE DE DÉPÔT COLLECTIF ÉLEVÉ

La majorité des cartes de crédit sécurisées, y compris la carte Visa sécurisée Wells Fargo, nécessitent un dépôt de garantie égal à votre ligne de crédit. En revanche, la carte MasterCard® Sécurisée Capital One® vous offre la possibilité de garder moins d’argent immobilisé pendant que vous accumulez du crédit.

Pour commencer, votre dépôt de garantie initial pour une ligne de crédit de 200 $ sera de 49 $, 99 $ ou 200 $, selon votre solvabilité. Vous pouvez également effectuer un dépôt plus important pour bénéficier d'une ligne de crédit pouvant aller jusqu'à 3 000 USD. Si vous ne disposez pas de la totalité du dépôt de garantie, vous disposez de 80 jours pour effectuer des dépôts moins importants avant l'activation de votre carte.

Les frais annuels sont de 0 $ pour la carte Master One® sécurisée Capital One®. Il rend également compte de votre histoire aux trois bureaux. L'inconvénient de la carte MasterCard® sécurisée Capital One® réside dans le fait qu'elle dispose d'une ligne de crédit maximale faible par rapport à la carte Visa sécurisée Wells Fargo, ainsi que d'un taux d'intérêt plus élevé: le TAP en cours est de 24,99%.

Wells Fargo Secured Visa Card: C’est bien pour vous?

La carte Visa sécurisée Wells Fargo est un choix judicieux pour les personnes ayant un crédit faible ou nul, qui disposent de suffisamment de liquidités et qui ont besoin de la flexibilité associée à une limite de crédit élevée. Toutefois, si vous souhaitez des récompenses, un taux d’intérêt inférieur ou une sortie de fonds moins importante pour garantir une ligne de crédit importante, vous voudrez peut-être réussir.

" PLUS: Notre site meilleures cartes de crédit sécurisées

Mise à jour le 11 mai 2016.

Ben Luthi est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @benluthi. Virginia C. McGuire est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.