Comment rédiger un testament qui ne déclenchera pas une fraude familiale

Créer un plan successoral est un cadeau pour les personnes que vous laissez derrière vous. En exprimant vos souhaits, vous essayez de guider vos proches en ces temps difficiles et émotionnels.

Trop souvent, cependant, des personnes bien intentionnées font des choses destinées à créer de la discorde, de la rancoeur et du ressentiment parmi leurs héritiers. Ce qui semble bien sur papier peut se révéler désastreux dans la vie réelle, a déclaré l'avocate de la succession et de la confiance, Marve Ann Alaimo, associée chez Porter Wright Morris & Arthur à Naples, en Floride.

«Les gens veulent penser que tout le monde va être gentil et va bien», dit Alaimo. "La nature humaine n'est pas toujours comme ça."

Vous pouvez réduire les risques de discorde familiale en procédant comme suit:

1. Nommez le bon exécuteur

J'entends régulièrement des gens convaincus que leurs frères et soeurs volent dans une succession. Les exécuteurs testamentaires traînent des pieds ou fantasment totalement la famille, refusant de traiter les documents nécessaires ou même de répondre aux courriels et aux appels.

Les gens nomment souvent les exécutants en fonction de la hiérarchie familiale (l'enfant le plus âgé, le seul homme) ou des relations personnelles (le conjoint, le meilleur ami), plutôt que de prendre en compte les compétences requises pour le poste, disent les avocats en planification successorale. La personne chargée de régler une succession doit être responsable, organisée et scrupuleusement éthique.

L'avocate de la planification successorale, Jennifer Sawday, associée chez TLD Law à Long Beach, en Californie, recommande souvent aux clients d'envisager de nommer un fiduciaire constitué en société ou un fiduciaire professionnel comme exécuteur testamentaire. De nombreuses banques ont des départements de confiance qui fournissent des administrateurs pour les plus grandes successions, généralement celles d’une valeur supérieure à 500 000 dollars, tandis que les fiduciaires professionnels desservent souvent les plus petites successions, dit-elle.

2. Inclure les biens personnels

Certaines des plus petites choses - un jouet d'enfance, une décoration de vacances, un bijou fantaisie - peuvent déclencher les plus grands combats de famille. Tout ce qui a des attachements sentimentaux ou émotionnels peut attiser de vieilles rivalités et mener à des dissensions qui dureront toute une vie.

«C’est peut-être« Maman a toujours voulu que j’aie ça »ou« Maman a toujours voulu que tu l’ayes, et ça m’a énormément dérangé », dit Alaimo.

Alaimo recommande aux clients de demander à leurs enfants ce qu'ils veulent et de prendre des décisions maintenant pour déterminer qui obtient quoi. Ils devraient dresser une liste, la mettre à jour au besoin et la conserver avec leur testament ou d’autres documents relatifs à leur succession. Si les gens évitent cette discussion par crainte des conflits, ils doivent imaginer les batailles à venir lorsque les parents ne sont plus là pour faire la médiation, a-t-elle déclaré.

Dans le but ultime de maintenir la paix, ou du moins de rappeler aux enfants de valoriser les relations, Alaimo suggère d’ajouter au testament une clause enjoignant à l’exécuteur testeur de vendre tout objet litigieux si les héritiers ne peuvent se mettre d’accord.

3. Ne pas bloquer l’argent trop longtemps

Les gens peuvent et doivent s’assurer que leur conjoint survivant est bien nourri. Il est également déconseillé de verser une grosse somme d’argent à une personne trop jeune pour la gérer. Mais les clauses de succession qui lient l’argent pendant des décennies peuvent également être une erreur.

Par exemple, les personnes ayant de plus grandes successions créent souvent des fiducies qui ne permettent aux enfants d'hériter qu'après le décès du conjoint survivant. Mais si la nouvelle épouse de papa est plus proche de l’âge des enfants que la sienne, cela pourrait être une longue attente remplie de ressentiment.

Une autre disposition immobilière courante consiste à répartir l'héritage sur plusieurs années, par exemple avec une tranche de 21 ans et une autre de 25 ans, le solde étant versé à 30 ans. Cependant, certaines personnes utilisent ces dispositions pour retarder la distribution ou essayer de restreindre que font les enfants d'âge moyen avec l'argent?

«Les enfants considèrent souvent ces dispositions comme un acte d'accusation de la part des parents… et une déclaration selon laquelle ils ne leur font pas confiance avec leur héritage», déclare Frank Moscardini Jr., partenaire chez Shimanovsky & Moscardini à Chicago et avocat du conseil LegalShield.

4. Expliquez les legs inégaux

Les parents pensent généralement qu'ils ont de bonnes raisons de laisser un enfant plus que d'autres. Peut-être un enfant a-t-il moins de succès financier ou a-t-il été plus attentif au cours des dernières années de ses parents? Mais les legs inégaux sont souvent injustes envers ceux qui sont laissés pour compte, explique Moscardini.

Les parents qui ne prévoient pas de faire des distributions égales doivent planifier une réunion de famille et expliquer leur raisonnement à leurs enfants, explique Alaimo. Ces discussions peuvent ne pas être agréables, mais entendre les explications directement des parents peut aider à empêcher les enfants de se blâmer plus tard.

"Si vous n’êtes pas là pour répondre à leurs questions sur" Pourquoi l’avez-vous fait de cette façon ", les gens inventeront leurs propres réponses", déclare Alaimo.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.