10 régions métropolitaines américaines qui empruntent de manière intelligente - et 10 qui ne le sont pas
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Table des matières:
- A propos de cette étude
- Principales conclusions
- Les 10 régions métropolitaines américaines qui empruntent le plus intelligent
- Les 10 régions métropolitaines américaines qui empruntent le moins intelligent
- Comment gérer votre dette
- Méthodologie
L'endettement des consommateurs est devenu synonyme du mode de vie américain. De New York à Los Angeles en passant par toutes les villes, nous nous sommes habitués à vivre dans le rouge. En fait, selon une analyse de Investmentmatome, le ménage américain endetté moyen avait une dette de carte de crédit de 15 191 dollars en avril 2014. C’est un solde important, et coûteux, à reconduire tous les mois.
Mais il est important de se rappeler que la dette n’est pas mauvaise. Nous utilisons le crédit pour financer des achats importants tels que des voitures, des maisons et des études universitaires. Alors, comment savoir combien c’est trop en termes de dette? Deux niveaux importants d’endettement sont les niveaux d’endettement et les cotes de crédit. Investmentmatome a donc tenu compte de ces facteurs et a créé le score d’emprunt intelligent. L’étude porte sur 136 régions métropolitaines américaines et, en comparant VantageScores aux niveaux d’endettement exprimés en pourcentage du revenu du ménage, nous pouvons avoir une idée de la façon dont les résidents gèrent leur dette.
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A propos de cette étude
Pour créer le score d’emprunt intelligent de chaque région métropolitaine, Investmentmatome a répondu aux questions suivantes:
1. Combien les résidents empruntent-ils par rapport à leurs revenus? Une façon de déterminer si les résidents empruntent de manière intelligente consiste à mettre en contexte les niveaux d'endettement moyens. Nous avons réparti le montant moyen de la dette de consommation de chaque région métropolitaine sur le revenu médian de son ménage afin de mieux cerner les endroits très chargés. Un ratio élevé de la dette moyenne sur le revenu médian des ménages indique un danger imminent. Nerd note: Ces pourcentages devraient ne pas être interprété comme le ratio dette / revenu de la région métropolitaine. Rappelez-vous également que les niveaux de dette moyens analysés par Investmentmatome ne ne pas inclure la dette hypothécaire, mais faire comprennent les dettes sur cartes de crédit, les prêts automobiles et les prêts personnels.
2. Comment les résidents gèrent-ils leurs paiements de dette?Les notes de crédit sont un indicateur de la qualité de la dette des personnes. Nous avons utilisé VantageScore, le principal concurrent du pointage de crédit FICO. Comme avec le modèle FICO, VantageScores se situe entre 300 et 850, plus le nombre est élevé, meilleur est le score.
Principales conclusions
- L'emprunt intelligent ne concerne pas simplement le montant emprunté. La dette à la consommation moyenne des 10 métros emprunteurs les plus intelligents est de 25 480 $, tandis que la moyenne pour les 10 zones qui n'empruntent pas intelligemment est de 26 520 $ - une différence de seulement 1 040 $.
- Mais les emprunts intelligents ne dépendent pas exclusivement du revenu. Par exemple, Washington, DC, la région métropolitaine ayant le revenu médian des ménages le plus élevé en 2012 affichait le septième score d'emprunt le plus élevé. La région métropolitaine de Cedar Rapids, en Iowa, se classait au 24e rang pour le revenu médian des ménages, mais affichait un score VantageScore moyen de 23 points supérieur à celui de la capitale nationale. Cela nous fait comprendre que les gens de tous les niveaux de revenu peuvent emprunter intelligemment s’ils gèrent leurs paiements efficacement.
- La moyenne nationale VantageScore en 2013 était de 681, selon Experian. Neuf des dix régions métropolitaines qui empruntent le plus intelligent ont dépassé ce point de repère, mais aucune des régions métropolitaines qui empruntent le moins intelligent n'a obtenu ce score moyen.
- Les métros qui empruntent le plus intelligemment sont répartis dans tout le pays. Quatre des 10 métros ayant les scores d'emprunt les plus élevés se trouvent dans le Midwest.
- Les 10 régions métropolitaines qui empruntent le moins intelligent se trouvent dans le Sud. Les régions métropolitaines de Géorgie et de Louisiane ont dominé la liste.
Les 10 régions métropolitaines américaines qui empruntent le plus intelligent
| station de métro | Etat | VantageScore moyen | Dette moyenne à la consommation (hors prêts hypothécaires) | Revenu médian du ménage | Dette moyenne en% du revenu médian | Score d'emprunt intelligent | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Minneapolis-St. Paul-Bloomington | MN-WI | 702 | $25,626 | $66,282 | 38.7% | 91.3 |
| 2 | Boston-Cambridge-Quincy | MA-NH | 694 | $25,413 | $71,738 | 35.4% | 89.7 |
| 3 | San Francisco-Oakland-Fremont | Californie | 689 | $25,828 | $74,922 | 34.5% | 87.5 |
| 4 | Honolulu | SALUT | 687 | $25,812 | $71,404 | 36.1% | 84.2 |
| 5 | Madison | WI | 694 | $24,610 | $58,894 | 41.8% | 82.2 |
| 6 | Cedar Rapids | IA | 697 | $25,317 | $57,222 | 44.2% | 81.3 |
| 7 | Washington, D.C., - Arlington-Alexandria | VA-MD-WV | 674 | $27,668 | $88,233 | 31.4% | 81.1 |
| 8 | Burlington-South Burlington | Vermont | 691 | $25,688 | $60,889 | 42.2% | 79.7 |
| 9 | Hartford-West Hartford-East Hartford | CT | 683 | $25,218 | $66,732 | 37.8% | 79.5 |
| 10 | Green Bay | WI | 697 | $23,621 | $50,777 | 46.5% | 78.5 |
Les 10 régions métropolitaines américaines qui empruntent le moins intelligent
| station de métro | Etat | VantageScore moyen | Dette moyenne à la consommation (hors prêts hypothécaires) | Revenu médian du ménage | Dette moyenne en% du revenu médian | Score d'emprunt intelligent | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Monroe | LA | 639 | $25,509 | $34,809 | 73.3% | 7.4 |
| 2 | Jackson | MME | 629 | $27,795 | $42,604 | 65.2% | 10.3 |
| 3 | Colomb | GALA | 639 | $28,890 | $42,972 | 67.2% | 14.7 |
| 4 | Waco | TX | 645 | $28,219 | $40,658 | 69.4% | 16.1 |
| 5 | Florence | Caroline du Sud | 633 | $23,744 | $38,163 | 62.2% | 16.6 |
| 6 | Macon | Géorgie | 640 | $25,815 | $39,525 | 65.3% | 17.6 |
| 7 | Fort Smith | AR-OK | 654 | $26,296 | $36,061 | 72.9% | 18.0 |
| 8 | Greenville | Caroline du Nord | 654 | $26,578 | $27,759 | 70.4% | 21.0 |
| 9 | Comté d'Augusta-Richmond | GA-SC | 635 | $26,403 | $44,761 | 59.0% | 21.8 |
| 10 | Shreveport-Bossier City | LA | 635 | $25,947 | $44,118 | 58.8% | 22.0 |
Comment gérer votre dette
Peu importe où vous vivez, la dette de consommation n’est pas forcément une réalité. Utilisez les astuces ci-dessous comme premières étapes vers un meilleur avenir financier. Assurez-vous de consulter les liens vers des ressources et des outils pour vous aider à démarrer.
- Emprunter trop par rapport au revenu du ménage peut peser lourd sur les finances familiales. Rembourser le solde des cartes de crédit contribuera grandement à alléger le fardeau.
- Si votre crédit est bon, envisagez de transférer le solde de vos intérêts élevés sur une carte à 0%. Cela pourrait vous faire économiser beaucoup d’argent tant que vous aurez remboursé les frais avant la fin de la promotion.
- La consolidation de dettes à taux d'intérêt élevé avec un prêt personnel est un autre moyen d'économiser de l'argent sur les intérêts et de simplifier le processus de remboursement de la dette.
- Si votre situation financière vous semble accablante, il peut être utile de parler à un conseiller en crédit de bonne réputation. Visitez la Fondation nationale pour le conseil en crédit pour trouver un conseiller en crédit dans votre région.
- Améliorer votre pointage de crédit est un bon moyen d’obtenir les taux de prêt les plus avantageux. Payer ses factures à temps et réduire sa dette de carte de crédit sont les deux mesures les plus importantes que les consommateurs puissent prendre pour augmenter leurs scores.
Méthodologie
Pour créer notre score d’emprunt intelligent, nous avons commencé par diviser la dette de consommation moyenne de chaque région métropolitaine par le revenu médian des ménages. Cela a créé un pourcentage indiquant le niveau d'endettement (en moyenne) de chaque ville par rapport au revenu médian des ménages et représentant 50% du score d'emprunt intelligent.
Les 50% restants étaient basés sur VantageScores, qui étaient inclus dans le score d’emprunt intelligent, car les comportements clés qui influent sur ces scores sont les antécédents des consommateurs qui paient leurs factures à temps et maintiennent un solde de carte de crédit peu élevé. Un VantageScore élevé indique que les consommateurs dans ce domaine empruntent et gèrent leur dette de manière judicieuse.
Le nombre moyen de dettes à la consommation et le VantageScores proviennent d'Experian (à jour en date de février 2014), tandis que les revenus médians des ménages sont tirés du recensement américain des estimations à un an de l'enquête américaine de 2012, rapport S1901. Dans certains cas, Experian et les régions métropolitaines répertoriées du recensement. noms différemment. Par souci de cohérence, Investmentmatome a utilisé les noms de régions métropolitaines tels qu’ils apparaissent dans le recensement.
L'ensemble de données d'origine comprenait 143 régions métropolitaines, mais sept ont été exclues en raison de données incomplètes pour toutes les variables.
Minneapolis, Minnesota, ligne d'horizon via Shutterstock
