15 Raisons pour lesquelles la crise de retraite en Amérique est encore pire que vous pensez

Nous attendons nos années d'or, non? Faire un peu de voyage, jouer avec les petits-enfants, accueillir des nuits de dominos. Pourtant, de plus en plus, ce n'est pas ce que certains Américains vivent.

Dans la société américaine, nos attentes ont augmenté au cours des décennies et nous nous attendons à avoir assez d'argent pour vivre aussi bien que pendant nos années de travail. Mais à mesure que les retraites disparaissent et que les taux d'intérêt baissent, la réalité change. Alors qu'est-il arrivé à nos plans de retraite - ou leur manque?

Une nouvelle étude met en lumière 15 faits effrayants sur la rapidité avec laquelle le scénario américain de retraite évolue. Les modes d'épargne qui ralentissent semblent balayer l'image des «années dorées» relaxantes et les remplacer par une dure réalité

[Caractéristique d'InvestingAnswers: 7 Raisons peu connues que votre calcul de retraite est dangereusement mauvais]

Au cours des années précédentes, personne n'a envisagé de travailler après 65 ans. Maintenant, il devient assez commun. Et lorsque les perspectives et les économies ne se concrétisent pas, il reste de grands espoirs de trouver du travail dans les années à venir, même si les espoirs sont irréalistes.

La nouvelle information soulève la question suivante: quel style de vie les personnes âgées américaines auront-elles dans 20 ou 30 ans?

Tout simplement, cette liste de faits indique que les travailleurs épargnent moins, prévoient travailler plus tard et ont des inquiétudes et des malentendus Selon un sondage réalisé en 2012 par l'Employee Benefit Research Institute (EBRI), ils devront épargner avant de prendre leur retraite. Les résultats de l'enquête imitent ce que certains initiés remarquent.

"Je vois que beaucoup de gens arrivent à la conclusion que la retraite ne sera pas une option", a déclaré Leslie Tayne, une avocate de Long Island, qui aide les questions liées à la dette. «Et que ceux qui ont pris leur retraite éprouvent maintenant des difficultés à rester à la retraite parce que leurs investissements ont diminué en valeur et que le coût de la vie a augmenté.»

L'enquête a été menée en janvier 2012 à 20 minutes, interviews téléphoniques composées au hasard avec 1 262 personnes (principalement des travailleurs, avec 25% de retraités)

Les résultats de l'étude EBRI montrent:

1. Le pourcentage de travailleurs qui prévoient prendre leur retraite après l'âge de 65 ans a augmenté à 37%. En 1991, seulement 11% s'attendaient à prendre leur retraite après 65 ans.

2. Un tiers de la population active interrogée s'attendait à prendre sa retraite bien au-delà de 65 ans - à l'âge de 70 ans ou plus - ou n'a jamais l'intention de prendre sa retraite.

3. La plupart des travailleurs, ou 70%, s'attendaient à travailler à la retraite. Mais planifier de travailler dans vos années d'or ne peut pas être dans les cartes pour tout le monde. En réalité, seulement 27% des retraités interrogés ont déclaré avoir effectivement travaillé. Pourquoi? Continuez à lire.

4. Malgré leurs meilleures intentions, la moitié des retraités interrogés qui ont pris une retraite anticipée ne l'ont pas fait par choix, mais pour des raisons négatives, comme des problèmes de santé ou des mises à pied.

5. L'enquête montre également qu'un fort pourcentage de travailleurs ne seraient pas préparés à un bouleversement financier majeur, car 30% d'entre eux ont moins de 1 000 $ d'épargne et d'investissement.

6. Beaucoup de travailleurs déclarent qu'ils n'ont pratiquement aucune épargne et aucun investissement.

7. Environ 60% des travailleurs déclarent que la valeur totale de l'épargne et des investissements de leur ménage, excluant la valeur de leur résidence principale et de tout régime à prestations déterminées, est inférieure à 25 000 $.

[InvestingAnswers Feature: 3 Mentalités toxiques qui peuvent saboter la retraite]

8. Bien que les planificateurs financiers recommandent généralement de mettre de l'argent de côté pour la retraite à partir de la vingtaine, seulement un tiers des retraités ont dit qu'ils prévoyaient prendre leur retraite au moins 20 ans avant de quitter leur emploi.

9. Moins de la moitié des travailleurs disent qu'ils ou leurs conjoints ont essayé de calculer combien d'argent ils auront besoin d'économiser pour une retraite confortable. (Les travailleurs célibataires sont moins susceptibles d'avoir essayé de faire un calcul.)

10. La plupart des travailleurs, soit 67%, ont l'impression d'avoir un retard ou un peu de retard sur l'épargne-retraite. Le sentiment d'être très en retard est inversement lié au revenu, au patrimoine, à la santé et à l'éducation des ménages.

11. Seulement 14% sont très confiants qu'ils auront suffisamment d'argent pour vivre confortablement après leur retraite.

12. Parfois, les attentes dépassent la réalité. Bien que 56% des travailleurs s'attendent à recevoir des prestations d'un régime à prestations définies à la retraite, seulement 33% déclarent qu'ils et / ou leur conjoint ont un tel avantage avec un employeur actuel ou précédent, selon l'enquête.

13. Peu de gens semblent se rendre compte que le coût des soins de santé directs peut prendre de l'ampleur à la retraite. Selon certaines estimations de l'industrie, les coûts des soins de santé s'élèveraient à environ 260 000 $ ou plus. Pourtant, un tiers des travailleurs interrogés pensent qu'ils n'auront pas besoin d'épargner plus de 250 000 $ pour l'ensemble de leurs dépenses de vie en or. Cela peut être dû à des conjectures ou des malentendus avec des calculs, ainsi que des sentiments actuels de stress financier. La confiance des travailleurs à l'idée d'avoir assez d'argent pour payer les frais médicaux et les dépenses de soins de longue durée à la retraite demeure bien inférieure aux niveaux de confiance concernant le paiement des dépenses de base.

14. Le pourcentage de retraités qui déclarent s'appuyer davantage sur la sécurité sociale comme principale source de revenu est plus élevé que le pourcentage de travailleurs actuels qui prévoient de le faire.

15. Dans une économie turbulente, la planification de la retraite a été perturbée par d'autres préoccupations, telles que l'incertitude au travail, joindre les deux bouts et rembourser les prêts hypothécaires, les dettes, l'assurance maladie et les frais médicaux

The Investment Answer: les régimes d'épargne-retraite parrainés par l'employeur sont plus de deux fois plus susceptibles d'avoir des économies et des investissements d'au moins 50 000 $. Commencez à calculer combien d'argent vous aurez besoin de prendre votre retraite aussi jeune que possible afin de permettre à votre investissement de croître. Profitez également des programmes de jumelage des employeurs. Il est préférable de tenir compte des frais médicaux lors de la planification de la retraite et de se rendre compte que de nombreux calculateurs de retraite ne tiennent pas compte des frais médicaux personnels.