Guide de planification de la retraite à l'âge de 33 ans |

Vous pourriez penser qu'un jeune couple avec un nouveau bébé serait préoccupé inquiétude financière autre que retraite - mais ce n'est tout simplement pas vrai.

Il est essentiel d'anticiper la courbe de planification de la retraite pendant que vous êtes encore jeune. C'est pourquoi, en tant que nouvelle mère de 33 ans, j'ai fait des recherches approfondies pour comprendre comment prendre sa retraite avec un pécule confortable. J'aimerais partager mes découvertes avec vous.

Ce que j'ai appris, c'est qu'il n'est pas facile d'obtenir une retraite financièrement confortable. Selon une étude réalisée en 2009 par l'Employee Benefit Research Institute à Washington DC, le pourcentage de retraités endettés augmente.

Un sondage réalisé en 2011 par l'AARP Public Policy Institute a révélé qu'environ 15% des retraités américains avaient du mal à payer leur facture de carte de crédit, leur loyer ou leur hypothèque. La situation est similaire au nord de la frontière où je vis. Selon un rapport de 2011 de Statistique Canada, près de 40% des Canadiens de plus de 50 ans prennent leur retraite avec une certaine dette.

On s'attend à ce que ces chiffres augmentent à mesure que l'économie actuelle à faible croissance continue de peser. Mais, avec une bonne planification et prévoyance, vous pouvez battre les chances.

Le meilleur moyen d'assurer votre future liberté financière est de commencer dès maintenant. Voici quelques mesures financières importantes que vous pouvez prendre pour préparer votre retraite:

Save Save Save: C'est un concept simple. Vous ne pouvez créer de la richesse que si vous dépensez moins que vous ne gagnez. Plus vous économisez, plus vous devenez riche. Et, plus vous économisez, plus vous accumulerez de richesses. L'épargne est la clé ultime de la richesse. Mais, cela prend du temps et de la patience. Heureusement, si vous êtes encore jeune, le temps est de votre côté. Si, par exemple, vous êtes actuellement âgé de 33 ans et que vous économisez 100 $ par mois jusqu'à l'âge de 66 ans, vous aurez économisé 39 600 $ à la retraite. Pas mal!

Prenez des risques quand vous êtes jeune: Si les choses tournent mal, vous avez plus de temps pour les récupérer. Une règle simple est de soustraire votre âge de 100 et mettre ce montant en actions ordinaires. À 33 ans, cette maxime dit que je devrais avoir 67% de mon épargne allouée aux actions ordinaires.

Il est important de diversifier cette allocation en investissant dans différentes classes de capitalisation boursière (petites, moyennes et grandes) et régions (Domestique et international). Ce type de diversification peut être facilité en utilisant des fonds négociés en bourse (FNB).

[Vous pouvez choisir parmi des milliers de FNB. Lisez L'erreur la plus simple des investisseurs du FNB Faites pour savoir comment choisir les meilleurs.]

Si vous voulez personnaliser votre profil de placement au-delà de cette simple règle, allez à l'un des nombreux calculateurs d'allocation d'actifs disponibles sur le Web. un de www.money-zine.com). Après avoir répondu à des questions sur mon âge, mes connaissances boursières et ma capacité à gérer les risques, la calculatrice m'a dit que je devrais avoir 60% de mon actif en stock - pas loin de la règle empirique que j'ai donnée plus haut. # -ad_banner_2- # Utilisez la puissance de l'intérêt composé:

Si vous investissez 60% de votre épargne dans des actions, il en reste 40% pour les placements à revenu fixe comme les obligations et les fonds du marché monétaire. Voici où la puissance de l'intérêt composé entre en jeu. L'intérêt composé est un ami merveilleux à faire pendant que vous êtes encore jeune parce qu'il accumule sur le montant initial du capital ainsi que les intérêts accumulés. C'est comme un paiement d'intérêts qui augmente avec le temps. Avec l'intérêt composé, plus vous économisez, plus vous finirez avec. Considérons cet exemple: disons qu'à 33 ans, je fais une contribution unique de 7 500 $ à mon régime 401 (k) - qui rapporte un rendement annuel moyen de 5%.

Au moment où j'ai 65 ans, cet argent aura augmenté de 35 737 $. Je dis au frère de mon ami la puissance de l'intérêt composé et il décide de faire un investissement similaire. Mais, à 45 ans, son montant initial ne s'élève qu'à 19 899 $ à la retraite, soit environ la moitié de ce que je reçois. Je suis peut-être plus jeune, mais je suis plus sage et plus riche.

[Einstein appelé compounding "la plus grande découverte mathématique de tous les temps." En savoir plus sur comment cela fonctionne dans Comment une dame normale a transformé 200 $ en 7 millions $.]

Consolider toutes les dettes:

Si vous avez été à l'école, marié, acheté une maison ou une famille, vous avez probablement dette encourue. Creuser vous-même hors de cette dette a probablement priorité sur votre épargne-retraite. Mais les deux peuvent aller de pair. Un moyen simple de gérer vos finances est de consolider votre dette. Pour ce faire, il est préférable de transférer plusieurs prêts en cours et paiements à un seul endroit, comme une banque. Assurez-vous que ce «lieu» centralisé offre le taux d'intérêt le plus bas possible. Réduire l'intérêt vous permettra de rembourser le principe plus rapidement.

La réponse d'investissement:

Économiser de l'argent, investir et profiter de la puissance de l'intérêt composé sont des aspects fondamentaux d'une retraite financièrement saine. Mais, une bonne planification de la retraite signifie également envisager votre avenir souhaité. Commencez maintenant! Pensez à ce que vous voulez que votre retraite ressemble, en fonction de vos besoins et valeurs individuels. Imaginez votre famille, votre santé, votre maison, votre style de vie, vos affaires. Classez vos priorités. Ensuite, prenez les mesures que je viens de décrire ci-dessus pour réaliser votre vision. Ne regrettez pas votre vie. Agir dès maintenant - alors que vous êtes encore jeune - vous permettra de travailler avec succès vers la réalisation de vos rêves de retraite.