4 tendances de cartes de crédit pour 2017 et ce qu'elles signifient pour vous

En 2016, les cartes de crédit haut de gamme ont attiré beaucoup d'attention avec des récompenses et des avantages généreux. Mais cette année, les émetteurs reviennent à l'essentiel - et vous facturent peut-être davantage dans le processus. Voici quatre tendances de l’industrie des cartes de crédit en 2017.

1. Plus de récompenses

Au lieu de récompenses ambitieuses, telles que des séjours gratuits dans des hôtels et des vols de compagnies aériennes, les émetteurs se concentreront davantage sur les «récompenses pépites», telles que les remises en argent, a déclaré David Robertson, éditeur du Nilson Report, un bulletin d'information du secteur.

«En 2017, nous verrons [beaucoup] plus d’offres destinées aux gens de la classe moyenne», a déclaré Robertson. «Tous les grands émetteurs se sont déjà engagés dans leurs programmes haut de gamme. Ils n’ont nulle part où aller que vers le bas.

Résultat: gardez un œil sur les offres de remboursement améliorées des émetteurs. Une plus grande concurrence sur ce front est une bonne nouvelle, surtout si vous dépensez plus à l'épicerie que pour des vols en première classe.

2. Taux d'intérêt plus élevés

Si vous avez manqué l’information sur la hausse des taux d’intérêt de la Réserve fédérale en décembre, ne vous inquiétez pas, nous reviendrons bientôt sur ce moment.

Les récentes projections de la Fed suggèrent que les taux d'intérêt pourraient augmenter de trois quarts de point cette année. Cela signifie que la dette de carte de crédit pourrait bientôt devenir plus onéreuse, ce qui pourrait vous coûter des centaines de dollars en intérêts supplémentaires au cours des cinq prochaines années.

Résultat: lorsque vous payez votre solde au complet chaque mois, vous n’avez jamais à payer d’intérêts. Mais si vous avez une dette de carte de crédit, déplacez-la sur une carte avec un taux de pourcentage annuel de transfert de solde de 0%, si vous pouvez en bénéficier, et remboursez-la sans intérêt.

3. Un marché des subprimes en croissance

En 2016, le bureau de crédit TransUnion a déclaré que le pourcentage de comptes de cartes de crédit détenus par des consommateurs bénéficiant d'un crédit subprime avait atteint son plus haut niveau depuis 2010. Mais cela ne suggère pas un retour au crédit facile, quand il semblait que même les chats d’habitation pouvaient se qualifier pour des cartes avec une limite de 20 000 $.

«Les émetteurs de cartes de crédit sont très consciencieux quant à la gestion de leurs risques et du montant de crédit qu’ils octroient sur une base de compte», a déclaré Paul Siegfried, vice-président directeur des services financiers chez TransUnion. Les impayés restent relativement bas.

Résultat: si vous avez un mauvais crédit, le moment est propice pour obtenir une carte de crédit sécurisée et commencer à reconstruire votre score. Il serait peut-être plus facile de commencer que par le passé.

4. Transactions plus fluides

Selon une étude réalisée en 2016 par First Annapolis, environ trois quarts des personnes possédant un smartphone et disposant d'un compte chèque ou d'une carte de débit ont déclaré avoir utilisé un appareil mobile pour effectuer au moins un achat ou un autre type de paiement au cours des 12 derniers mois. Consultant. De plus, les émetteurs offrent aux titulaires de carte davantage de moyens pour effectuer des achats et échanger des récompenses directement avec les commerçants en ligne et via des applications.

«Nous ferons de nouveaux paiements que nous n’aurions jamais faits auparavant», déclare Robertson à propos de ces paiements sans friction.

Résultat: si vous tirez parti de ces paiements plus rapides, évitez les dépenses excessives en respectant une limite de dépenses hebdomadaire. Ne laissez pas la commodité s'interposer entre vous et votre budget.

Claire Tsosie est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par USA Today.