5 raisons d'envisager un compte MyRA

Et avec l'aide d'un nouveau produit de retraite du département du Trésor américain, vous pouvez désormais investir sans vous soucier de la perte de valeur de votre compte.

Comment est-ce possible? Dites bonjour à un nouveau compte de retraite appelé MyRA. MyRA a été spécialement conçu pour les 45% de travailleurs américains qui n’épargnent pas pour la retraite. MyRAs offre aux particuliers un lieu de constitution d'une base d'actifs de 15 000 USD, tout en évitant de nombreux obstacles et risques, ainsi que toutes les dépenses auxquelles les investisseurs de l'IRA sont généralement confrontés.

Les comptes MyRA respectent les limites de revenu et de contribution de l'IRA. Cela signifie que les déclarants célibataires ayant un revenu inférieur à 131 000 $ et les couples mariés déclarant conjointement des revenus inférieurs à 198 000 $ peuvent contribuer. Le montant maximum de la contribution est de 5 500 dollars pour 2016, ou 6 500 dollars si vous avez 50 ans ou plus ou si vous atteindrez 50 ans à la fin de l’année. Une fois que le solde d'un compte MyRA atteint 15 000 USD, l'investisseur le transfère à un Roth IRA.

Comme les contributions à un Roth IRA, les contributions MyRA sont faites avec des dollars après impôt, et les retraits à la retraite sont libres d’impôt.

Si vous devez encore commencer à épargner pour la retraite, voici cinq raisons pour lesquelles vous devriez envisager d'ouvrir un compte MyRA:

1. Ils sont en sécurité. Vos contributions sont assurées par la FDIC, vous ne perdrez donc pas un sou.

2. Ils sont bon marché. Sans minimum de contributions, sans perte de valeur des actions, sans frais de négociation ni commission de courtier, MyRAs est un moyen abordable pour les nouveaux investisseurs de se créer un patrimoine.

3. Ils sont faciles. Vous pouvez vous inscrire en ligne en quelques minutes à l'adresse myra.gov. Une fois que vous le faites, choisir comment investir est simple. En fait, vous n’avez pas à choisir du tout. Toutes les contributions sont investies dans le Fonds d’investissement de titres du gouvernement. L'objectif de ce fonds est de vous procurer un rendement supérieur à l'inflation et de protéger votre investissement du risque. Ce n'est pas un mauvais endroit pour commencer à construire votre pécule.

4. Ils sont accessibles. Les contributions à MyRA peuvent être effectuées à partir de votre chèque de paie, de votre compte courant, de votre compte d'épargne ou même de votre remboursement d'impôt. Et même si vous ne devez pas toucher à l’argent que vous avez mis de côté pour la retraite, vous pouvez retirer vos cotisations à MyRA - mais pas les intérêts - à tout moment, sans pénalité. (Sérieusement, laissez simplement ces contributions ici.)

5. C’est un bon début. Nous savons tous que gagner le Powerball n’est pas une stratégie viable de financement de la retraite. Vous aurez besoin d’argent réel pour payer les dépenses réelles lorsque vous êtes trop vieux pour travailler. Par conséquent, si votre employeur ne vous verse pas de prestations de retraite, commencez à constituer l’actif de retraite dont vous aurez besoin dans un espace sécurisé doté d’un MyRA.

Après tout, personne n'a jamais économisé un million de dollars sans d'abord économiser 15 000 $.

Beth Lee Lundberg est une conseillère financière basée dans le Massachusetts.