5 façons de financer une petite entreprise

Recevoir des fonds d’un investisseur en capital-risque a ses avantages: non seulement vous avez tout à coup un coussin substantiel, mais vous bénéficiez également du soutien, de l’expérience, des conseils, d’une liste de contacts étendue et même parfois même d’un capital physique. Mais prendre du financement à risque a ses inconvénients.

L'inconvénient immédiat (et très discuté) est qu'accepter un financement par CR signifie céder à la fois des capitaux propres et le contrôle de votre entreprise. Vous êtes maintenant responsable vis-à-vis de quelqu'un dont la recherche du profit ne correspond peut-être pas à vos objectifs personnels et votre part des bénéfices est considérablement diluée. Il n’est pas rare pour un CR de générer plus de fonds que nécessaire, simplement pour obtenir plus d’équité.

Un effet moins évident, mais peut-être plus préjudiciable, peut être de perdre l’esprit maigre qui vous garde ingénieux et prudent. Si vous vous lancez, votre fonds de retraite ou celui de votre collège pour enfants est en jeu. Vous serez donc intelligent en ce qui concerne vos dépenses et votre engagement à réussir. Si vous manquez toujours un peu d’argent, vous n’avez pas la possibilité de payer de l’argent pour éviter un problème. Vous êtes constamment à la recherche de solutions pour faire plus avec moins de ressources, dans un état d’esprit propice à l’innovation.

Cela dit, tout le monde ne peut financer une startup qu’avec son propre argent, celui de leurs amis et de leur famille. Si vous avez décidé de ne pas faire de financement à risque, voici quelques solutions de rechange solides.

1. Prêts aux petites entreprises

Les taux d'approbation des prêts aux petites entreprises accordés par les grandes banques à but lucratif ont fortement diminué depuis 2008 et se situent maintenant à un chiffre. Cependant, les taux d'approbation des caisses populaires et des prêteurs communautaires ont dépassé les 40%. Pensez à votre caisse populaire ou à votre petite banque ou passez par l’administration des petites entreprises. Les femmes et les minorités, en particulier, peuvent bénéficier de prêts spécialisés à faible taux d’intérêt. Cependant, les prêts ont leurs inconvénients: ils ont souvent un montant fixe, ce qui vous oblige à payer des intérêts sur des fonds dont vous n’avez pas besoin; et si votre startup fait faillite, vous pouvez toujours être tenu pour vos dettes.

2. Subventions gouvernementales

Bien que le gouvernement fédéral ne distribue que des subventions aux organisations à but non lucratif et à but non lucratif, vous pouvez toujours accéder aux subventions en vous concentrant sur la valeur philanthropique de votre startup. Si vous vous associez à une université et proposez une solution innovante à un problème de société, l'université peut demander une subvention au nom de votre projet. En faisant équipe avec un professeur ou un chercheur, vous pourrez peut-être accéder à des fonds d'universités et du gouvernement.

4. Clients tournés vers l'avenir

Si vous avez déjà un client en ligne, il se peut qu’il soit disposé à financer le développement du produit en échange d’un produit plus personnalisé ou d’un accès exclusif. Mieux encore: si vous avez des clients prêts à payer pour votre produit, vous êtes sur le point de prouver qu’il existe un marché.

5. cartes de crédit

Google a été financé avec des cartes de crédit: Larry et Sergey ont utilisé leurs lignes de crédit au maximum pour acheter des ordinateurs. Les cartes de crédit pour petites entreprises peuvent offrir une plus grande flexibilité et de meilleures conditions que d'autres sources de financement. Vous contrôlez entièrement le montant de vos emprunts, vous n’avez donc pas à céder 75% de la société pour 200 000 USD lorsque vous n’avez besoin que de 50 000 USD. Celles-ci ont généralement des limites de crédit plus élevées et des taux d’intérêt plus bas que les taux personnels: les meilleurs sont assorties d’un TAP à un chiffre ou de limites de crédit à six chiffres.

D'autre part, toutes les entreprises ne sont pas Google. L'utilisation d'une carte de crédit comporte un risque important. Notamment, une limite de crédit plus élevée signifie que vous risquez de vous endetter davantage. De plus, les cartes de visite ne sont pas couvertes par la loi sur les cartes de crédit de 2009, qui protège les cartes personnelles des hausses non annoncées et durables des taux d’intérêt, entre autres tactiques. Enfin, bien que la carte de crédit puisse appartenir à l’entreprise, si votre nom figure sur la carte, votre pointage de crédit reflète les performances du compte. Si votre co-fondateur manque un paiement sur le compte, votre score FICO prendra également le hit de sept ans. Le financement par carte de crédit n’est pas forcément une mauvaise option, mais il doit être utilisé avec une extrême prudence.

6. La sagesse des foules

Pour les petits prêts, les projets plus philanthropiques et les objectifs bien définis, les plates-formes de financement participatif peuvent constituer l’investissement initial pour faire bouger votre startup. De nombreuses plates-formes, telles que 33need, servent des entreprises à vocation sociale, mais d'autres sont plus générales. Le plus célèbre est peut-être Kickstarter, qui a financé le réseau social open source Diaspora. Attention cependant: les termes et conditions peuvent ne pas être favorables. Kickstarter ne paie que si vous pouvez collecter le montant total et ne vous permet pas de limiter le montant que vous collectez; MicroVentures axé sur la technologie prend 10% de ce que vous collectez.