6 Occasions cachées dans un marché en baisse

Nouvelles de la dégradation de la notation du gouvernement américain et de la perte de plus de 12% du Dow Jones par le passé 10 jours ont fait frémir les banquiers de Wall Street et les détenteurs de régimes de retraite. La plongée sur le marché nous a malheureusement rappelé le déclin du marché en 2008, lorsque beaucoup ont vu leur plan de retraite ratatiner à seulement 60% de sa valeur initiale.

Et cela ne s'arrête pas avec le marché. John Lonski, l'économiste en chef de Moody's Investor Service à New York, prédit que nous avons 40% de chances de nous retrouver dans une nouvelle récession.

En effet, avec toutes les vagues négatives, il est difficile de rester optimiste. Une récession à double creux signifierait que les perspectives d'emploi déjà difficiles resteront encore un certain temps. Un krach boursier pourrait en laisser beaucoup avec des comptes de retraite décimés.

Mais il peut toujours y avoir de l'argent dans un ralentissement du marché. Si vous êtes optimiste et croyez qu'une économie forte et un marché haussier suivront après que la poussière s'est installée, vous pourriez être largement récompensé. Vous devez juste savoir comment tirer parti d'un ralentissement et saisir les opportunités cachées - dans et hors du marché - qui sont à votre disposition.

1. Acheter le marché pendant la vente

Nous achetons des vêtements et des chaussures quand ils sont en vente et nous faisons des stocks de céréales quand il est en liquidation, pourquoi ne pas faire la même chose avec le marché boursier alors que c'est une bonne affaire? nous avons appris quelque chose de la crise financière de 2008, c'est d'être courageux et d'investir dans le marché boursier quand les prix sont bas et que la peur et le pessimisme sévissent.

On dirait un jeu dangereux? Considérez ceci:

À son plus bas en mars 2009, l'indice S & P 500 était à 683 points, en baisse de 26,6% depuis le début de l'année. Tandis que le reste du monde se plaignait de la chute du marché boursier, les investisseurs avisés ont décidé d'aller à contre-courant et d'acheter des actions du

SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY) - un fonds négocié en bourse (ETF) qui reflète le S & P 500 - pour 70 $ chacun. Un peu plus de deux ans plus tard, le S & P a grimpé à 1 300 points et les actions du SPDR S & P 500 ETF ont progressé à 130 $ chacune pour un gain impressionnant de 85,7%. Au moment d'écrire ces lignes, le S & P 500 vente pour 17% de son dernier pic, et 27% de ses plus hauts de 2007.

Voulez-vous entrer en vente cette fois-ci? Deux grands FNB du marché américain avec des ratios de frais très faibles comprennent

l'indice boursier total de Vanguard (NYSE: VTI) , qui investit dans plus de 6 500 actions américaines à petite, moyenne et grande capitalisation, et les Fonds négocié en bourse SPY mentionné ci-dessus, qui suit l'indice S & P 500. [Pour obtenir de l'aide pour trouver un courtier, consultez notre liste de 6 courtiers de la Commission qui font des coupures.]

2. Vendre de l'or pour de l'argent comptant

Est-ce que vous ou votre conjoint avez des bijoux en or qui ont été placés dans une boîte à bijoux, non portée pendant des années? Ou avez-vous été emporté par la récente fièvre de l'or et acheter plus que prévu? Vous seriez malin de profiter de la valeur élevée de l'or en ce moment - le métal précieux a atteint des sommets historiques, s'échangeant à plus de 1 750 $ l'once.

Bien qu'il soit absolument possible que les prix de l'or continuent d'augmenter dans un panier n'a jamais été un mouvement d'investissement judicieux. Si une quantité considérable de votre argent (20% ou plus) est immobilisée en or, vous pouvez compromettre et vendre au moins une partie de votre or pour profiter des prix élevés.

Recherchez des magasins d'or réputés vous donner un juste prix pour votre or. Pour trouver le prix actuel du marché d'une once d'or, visitez kitco.com.

3. Rééquilibrer votre portefeuille de retraite

Les marchés baissiers peuvent être un bon moment pour rééquilibrer le portefeuille dans votre plan 401 (k), IRA, Roth IRA ou autre compte de retraite.

Pourquoi dans un marché baissier? Les fortes fluctuations du marché entraîneront une augmentation de la valeur de certains investissements, tandis que d'autres chuteront, ce qui peut entraîner une sérieuse rupture des allocations d'actifs de votre portefeuille.

# -ad_banner_2- # Par exemple, disons que votre portefeuille de retraite est composé à l'origine de 50% d'actions et de 50% d'obligations. Ensuite, il y a un ralentissement du marché qui fait chuter la valeur de vos actions dans votre compte de retraite de 30%. Les obligations de votre portefeuille de retraite, cependant, maintiennent leur valeur stable tout le temps. À la fin du repli, votre portefeuille se retrouverait avec un mélange très différent de 41% d'actions et de 59% d'obligations.

Alors quel est le problème? Si vous ne rééquilibrez pas votre portefeuille comme il l'était avant le ralentissement économique, vous ne pourrez pas profiter de la reprise du marché boursier parce que vous n'auriez plus autant d'argent dans vos actions.

Rééquilibrer les actifs dans votre portefeuille de retraite une à deux fois par an au besoin pour garder vos rendements objectifs forts et d'investissement sur la bonne voie.

[pour en savoir plus sur la façon de garder votre 401 (k) plan équilibré et d'offrir des rendements sains, voir 5 Étonnamment façons simples pour réviser votre 401 (k).]

4. Convertir en un Roth IRA pour économiser gros sur les impôts

Avoir un IRA traditionnel que vous avez été de convertir en impôt IRA Roth? Un ralentissement du marché est la meilleure occasion de le faire.

En règle générale, lorsque vous convertissez des fonds d'un IRA traditionnel à un Roth IRA, vous devez payer des impôts sur le montant converti.

Si vous avez 50 000 $ dans un IRA traditionnel et vous voulez transférer (convertir) tous les fonds à un Roth IRA, vous auriez à payer l'impôt normal sur ces 50 000 $. Si vous êtes dans la tranche d'imposition de 25%, cela vous coûtera 12 500 $ lorsque vous produisez vos impôts.

Mais dans un marché baissier, la valeur de votre portefeuille vaudra moins, alors vous paierez moins d'impôt lorsque vous convertissez vous auriez en temps normal. Disons que votre portefeuille traditionnel IRA avant la récession valait 50 000 $, et après quelques semaines, le marché dégringole de 20%. Votre portefeuille vaudrait alors 40 000 $. Faire une conversion alors que la valeur est inférieure vous permettrait d'économiser 2 500 $ en taxes dans cet exemple.

[Vous voulez savoir dans quelle tranche d'imposition vous êtes? Cliquez ici pour voir les tranches d'imposition sur le revenu fédéral pour 2011.]

Ensuite, une fois que vous êtes à la retraite, vous serez en mesure de retirer joyeusement des fonds de votre Roth IRA sans avoir à payer des taxes supplémentaires sur les fonds.

[Pour les retraits libres d'impôt avant l'âge de 59 ans 1/2, voir: 5 façons sécuritaires de toucher votre Roth IRA avant de prendre votre retraite.]

5. Préparez-vous à faire le plein de vêtements et de produits de première nécessité

Si vous attendez d'acheter de nouveaux vêtements, chaussures ou articles électroniques judicieux, préparez-vous à faire de grosses ventes au cours des prochains mois. Au cours de la dernière récession, les acheteurs ont profité de rabais importants jusqu'à 70% sur les vêtements des grands magasins, les téléphones cellulaires et beaucoup d'autres articles.

N'achetez pas inutilement, mais s'il y a un article important que vous attendiez depuis longtemps Pour acheter, attendez que le prix baisse et coupez-le pendant que le cours est bon.

6. Le commerce de votre essence Guzzler pour une voiture économe en carburant

De 2008 (avant la récession) à janvier 2009, les prix de l'essence ont chuté de 58%, passant de 3,80 $ à 1,61 $ le gallon. Si le prix du pétrole baisse (ce qui est déjà le cas - de 99 dollars le baril à la fin du mois de juillet à 82 dollars en août), la demande de voitures neuves et d'occasion économes en carburant diminuera également. au cours des prochains mois.

Mais il y a une autre opportunité ici aussi. À mesure que le prix du pétrole baisse, la demande pour de nombreux véhicules plus gros (et plus gourmands en carburant) augmentera, puisque les acheteurs de voitures ne seront plus aussi préoccupés par les coûts du carburant qu'auparavant. Si vous avez voulu vendre votre SUV, attendez que les prix du pétrole et du gaz chutent à des niveaux plus bas et échangez ensuite votre voiture contre une voiture plus efficace lorsque les affaires sont abondantes.

[Besoin d'aide pour choisir une nouvelle voiture? Consultez notre liste des 20 plus abordables, voitures économes en carburant sur le marché]

Investir Réponse:.

Personne ne sait avec certitude si le ralentissement actuel du marché va être une récession à double creux, ou si les marchés ont juste une crise de colère à court terme. Mais c'est pourquoi c'est gagnant-gagnant. S'il n'y a pas de marché baissier, nous pouvons nous reposer plus facilement en sachant que l'économie continuera de croître. Mais s'il y a un marché baissier et une récession subséquente, vous saurez comment en profiter et vous préparer à un avenir financièrement plus fort.