Guide de vérification pour les petites entreprises: réponse à 5 questions clés
LE GUIDE DE V (BTS)
Table des matières:
- 1. Pourquoi dois-je séparer mes comptes de chèques personnels et professionnels?
- 2. Comment les comptes d’entreprise changent-ils?
- Limites de dépôt en espèces
- Limite de transaction
- Vérification analysée
- 3. Quels facteurs dois-je prendre en compte lors du choix d'un compte courant?
- 4. Devrais-je utiliser une caisse populaire?
- 5. Dois-je ouvrir un compte commercial dans ma banque personnelle?
- Et après?
- Apprendre sur les frais de vérification d'entreprise
- Appliquer pour un prêt commercial
- Choisir un compte courant d'entreprise
Un compte chèque de petite entreprise aide les propriétaires d’entreprise à gérer leurs impôts, ainsi que leurs problèmes juridiques et pratiques. En avoir un rend également une entreprise plus crédible - cela signifie que les clients et les fournisseurs peuvent envoyer des chèques à l’entreprise, et non le compte personnel du propriétaire.
Les comptes chèques d'entreprise et les comptes personnels sont similaires à certains égards. Les deux ont souvent des frais mensuels qui sont annulés si le titulaire du compte respecte certaines exigences de solde minimum. Et tous deux prélèvent des frais de découvert pour les soldes négatifs. Mais il y a des différences importantes. Voici les réponses à cinq questions clés sur ces comptes.
- Pourquoi dois-je séparer mes comptes chèques personnels et professionnels?
- Comment les comptes chèques d'entreprise varient-ils?
- Quels facteurs dois-je prendre en compte lors du choix d'un compte courant?
- Devrais-je utiliser une caisse populaire?
- Devrais-je ouvrir un compte commercial dans ma banque personnelle?
1. Pourquoi dois-je séparer mes comptes de chèques personnels et professionnels?
Avec un compte professionnel, vous déposerez des chèques à l’ordre de votre entreprise lors de la vérification de votre entreprise, et non de votre compte personnel. De même, vous paierez vos dépenses professionnelles à partir de votre compte professionnel.
Avoir des comptes mélangés peut mettre vos biens personnels en danger dans une poursuite.
Des comptes séparés et une comptabilité séparée facilitent la déduction des dépenses d'entreprise pour les taxes. Cela vous protège également mieux si des poursuites sont intentées contre votre entreprise. Avoir des comptes mélangés peut mettre vos biens personnels en danger dans une poursuite.
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Retour au sommet2. Comment les comptes d’entreprise changent-ils?
Limites de dépôt en espèces
De nombreux comptes courants d'entreprise limitent le montant des fonds que les entreprises peuvent déposer gratuitement à chaque cycle de facturation, parfois jusqu'à 3 000 USD. Pour les dépôts supérieurs à cette limite, les banques facturent souvent des frais de traitement de l’argent comptant, parfois environ 30 cents par tranche de 100 dollars supplémentaires. Si votre entreprise négocie principalement en espèces, par exemple dans un restaurant ou dans un lieu facturant des entrées en espèces, recherchez des comptes avec des limites de dépôt en espèces plus élevées.
Vous devrez peut-être payer pour déposer plus de 3 000 $ en espèces chaque mois ou effectuer un nombre de transactions supérieur à la normale.
Limite de transaction
En plus de limiter les dépôts en espèces, les banques limitent souvent les transactions gratuites mensuelles des titulaires de comptes. Celles-ci comprennent généralement les chèques payés, les dépôts au caissier, les dépôts au guichet automatique et les transactions financières électroniques. Si vous dépassez la limite mensuelle, vous devrez généralement payer pour chaque transaction supplémentaire. Certaines banques facturent environ 40 cents par transaction après 200 transactions par mois.
Vérification analysée
Ce type de compte est destiné aux entreprises qui traitent un volume de transactions beaucoup plus important et conservent un solde élevé. La banque évalue les besoins individuels de votre entreprise et applique un taux de crédit sur le bénéfice, ou ECR, en fonction du solde du compte et du niveau d’activité du compte, ce qui compense certains des frais de la banque. L'éligibilité varie selon les banques. Par exemple, Bank of America propose une vérification complète des activités d'analyse aux petites entreprises qui maintiennent des soldes minimums de 60 000 USD et, en un mois, rédigent plus de 150 chèques et en déposent plus de 200.
Retour au sommet3. Quels facteurs dois-je prendre en compte lors du choix d'un compte courant?
- Dépenses Il y a beaucoup de Comptes de gestion gratuits qui ne facturent pas de frais de service mensuels, mais vous devez rester dans les limites de liquidités et de transactions pour limiter les coûts totaux.
- Autres services. De nombreuses banques annulent les frais de maintenance mensuels si vous utilisez leurs services marchands ou leur carte de crédit professionnelle, ou maintenez un solde minimal sur plusieurs comptes, y compris l’épargne d’entreprise.
- Intérêt. Certains comptes d’entreprises paient des intérêts, qui constituent un bonus, s’ils ne sont pas annulés par des frais.
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Retour au sommet4. Devrais-je utiliser une caisse populaire?
Les caisses populaires ne facturent souvent pas de frais mensuels pour leurs comptes d’entreprise et sont réputées pour la qualité de leur service à la clientèle. En outre, les caisses populaires peuvent imposer des limites de dépôt élevées en espèces (20 000 dollars par mois dans certains cas), ce qui en fait un bon choix pour les restaurants et autres entreprises qui négocient principalement en espèces.
Si vous n’avez pas besoin d’accéder à des milliers de succursales et de guichets automatiques, une coopérative de crédit peut vous proposer des frais moins élevés et un meilleur service.
N'oubliez pas que les caisses populaires ne disposent peut-être que de quelques sites et guichets automatiques, par rapport aux grandes chaînes bancaires, qui peuvent avoir une portée nationale.
Retour au sommet5. Dois-je ouvrir un compte commercial dans ma banque personnelle?
Votre banque mère est un bon point de départ lors de l’achat d’un compte courant. Mais vous constaterez peut-être que vous avez besoin d'un niveau de service client supérieur. Vous pourriez également être surpris par les frais facturés pour le dépassement des limites en espèces ou des transactions. Votre entreprise pourrait être mieux dans une autre institution.
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Margarette Burnette est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @margarette.
Divya Raghavan, Benjamin Pimentel et Alice Holbrook ont contribué à cet article.
Mis à jour le 25 avril 2018.
