Demandez à Brianna: Devrais-je accepter de l'argent de mes parents?

“Ask Brianna” est une rubrique de questions / réponses destinée à une vingtaine d’années ou à tous ceux qui débutent. Je suis ici pour vous aider à gérer votre argent, à trouver un emploi et à rembourser vos prêts étudiants, tout ce que personne ne nous a appris à faire à l'université. Envoyez vos questions sur la vie post-universitaire à [email protected].

La question de cette semaine:

«Mes parents m'ont aidé à payer mes études, mais maintenant, je suis seule et ils me soutiennent toujours. Devrais-je continuer à accepter de l'argent d'eux?

J’ai récemment essayé d’apprendre à skier - en mettant l’accent sur «essayer» - et au début, je ne pouvais pas bouger de moins de 5 pouces sans attraper le coude de la pauvre âme la plus proche. Après une leçon en groupe, je me suis rendu au bas de la colline pour débutants sans me serrer contre un autre skieur. Je ressentais un niveau de satisfaction généralement réservé aux lauréats du prix Nobel.

L’indépendance est synonyme de pouvoir, qu’il s’agisse d’apprendre à skier ou de payer le loyer d’un appartement dont vous êtes fier. Prenez soin de vous-même: vous aurez les moyens - et peut-être même la confiance - de faire face aux inévitables hoquets de la vie. compter sur les autres pour vous renflouer. Après tout, vos parents n'auront peut-être pas l'argent nécessaire pour les aider s'ils doivent plutôt se concentrer sur leur propre sécurité financière.

Devenir financièrement indépendant n’est pas forcément une réalité, et de nombreux jeunes adultes ne sont pas encore au rendez-vous: 61% des parents américains ayant des enfants adultes ont aidé financièrement leurs enfants au cours des 12 derniers mois, révèle une étude réalisée en 2015 par le Pew Research Center. Mais cela ne signifie pas qu’accepter de l’aide est toujours la bonne solution financière pour l’un de vous.

L'indépendance financière vous habilitera

À court terme, obtenir de l'aide pour régler une facture de téléphone cellulaire ou un paiement pour une voiture peut alléger la pression alors que votre vie post-universitaire se dessine. Mais vous n’aurez pas la chance de vous doter de muscles cruciaux en matière de budgétisation et de responsabilisation. Vous n’obtiendrez pas non plus la profonde satisfaction que procure l’autosuffisance, que les parents devront peut-être aussi se rappeler.

«Il est difficile de voir votre enfant se débattre», déclare Andrew Rafal, président de Bayntree Wealth Advisors à Scottsdale, en Arizona. "Mais dans certains cas, en permettant et en fournissant, cela peut être un préjudice pour eux."

Richard B. Jones, directeur général du groupe Jones Zafari de Los Angeles, qui fait partie du groupe de banque privée et d'investissement Merrill Lynch, travaille avec des clients disposant d'au moins 10 millions de dollars d'actifs gérés. Il dit que les enfants de ses clients fortunés, qui sont financièrement indépendants, sont plus responsables et plus matures, et qu’ils se sentent plus performants et plus valorisés.

L’assistance parentale ne doit pas nécessairement être tout ou rien; Selon Jones, certains types d’aide en valent la peine, comme l’éducation. Vos parents voudront peut-être payer vos frais de scolarité ou de subsistance pendant vos études supérieures ou que leurs petits-enfants aillent dans une école privée. "Les choses qui peuvent aider les enfants à long terme à s'aider eux-mêmes" peuvent être bénéfiques, dit Jones, à condition que les parents soient financièrement stables.

Vos parents devraient se concentrer sur la retraite

Dans de nombreux cas, il peut être préférable que vos parents conservent l’argent supplémentaire dans leur propre portefeuille. Selon une analyse des données de l'Enquête sur les finances des consommateurs, les familles dirigées par une personne âgée de 56 à 61 ans économisaient 17 000 USD en prévision de leur retraite en 2013. En revanche, l'Américain moyen âgé de 65 ans et plus - en général, les personnes ayant dépassé l'âge de la retraite - a dépensé 44 664 $ par an en 2015, indique le Bureau of Labor Statistics.

Avant d'accepter de l'argent pour un mariage, une mise de fonds à la maison ou toute autre dépense, demandez à vos parents quel soutien vous affecterez, déclare Shelly-Ann Eweka, conseillère financière de la société de services financiers TIAA, basée à Denver. Elle suggère de demander: «Cela faisait-il partie de votre plan financier de m'aider, moi et mes frères et sœurs, à vivre notre vie d'adulte?» Et «Quel objectif financier sera affecté si vous m'aidez?

Bien sûr, ils auront la sécurité sociale sur laquelle compter, mais cela ne vise qu'à remplacer environ 40% du revenu de vos parents avant la retraite, chaque année, dit la Social Security Administration. Et s’ils n’ont pas assez d’épargne supplémentaire, vous pourriez les soutenir. Un tiers des personnes âgées de 52 à 70 ans ont déclaré qu’ils pourraient avoir besoin de l’aide financière de leurs enfants pour la retraite, selon une étude récente menée par Merrill Lynch en partenariat avec Age Wave.

Vos parents peuvent utiliser une calculatrice de retraite pour voir combien il leur faudra quand ils cesseront de travailler. Ils peuvent également s’adresser à un planificateur financier pour s’assurer qu’ils sont sur la bonne voie.

Brianna McGurran est rédactrice à Investmentmatome. Courriel: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.