Ce que tout investisseur devrait savoir avant impôt

LES ACTIONS ET LES DIVIDENDES : Ce que TOUT LE MONDE devrait savoir l DME

S'il y avait un bouton «J'aime» pour les investissements, nous le toucherions.

Les investissements aident votre argent à croître plus rapidement que lorsqu'il est dans un compte bancaire et vous aident également à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement.

Mais l'argent que vous faites des investissements (les gains en capital) compte comme un revenu aux yeux du gouvernement, et cela signifie que vous serez taxé.

Dans cet article, nous aborderons ce que l'investisseur type doit savoir pendant la période des impôts. Nous ne couvrirons pas les instruments financiers complexes comme les contrats à terme, les ventes à découvert ou les produits dérivés, mais si vous avez un compte de retraite et / ou un compte de placement de base avec des actions, des fonds communs de placement ou des obligations, nous vous assurons. Parcourez les titres pour trouver l'information qui s'applique à vous:

Ce dont vous avez besoin

À ce jour, vous devriez avoir reçu une trousse d'impôt de votre maison de courtage, incluant votre 1099-DIV et votre 1099-B. Cela vous indique toutes les informations dont vous avez besoin pour faire vos impôts. Si vous ne l'avez pas reçu ou perdu (il arrive), vous pouvez vous connecter à votre compte de courtage et trouver une copie numérique ou appeler et demander.

Le formulaire 1099-DIV liste vos gains en capital, dividendes vous pouvez les remplir à l'endroit approprié sur votre 1040. Pour les comptes de placement simples, vous n'avez même pas besoin de savoir ce que ces termes signifient, il suffit de les faire correspondre et d'écrire (ou tapez) le nombre.

Si vous avez vendu des placements …

Si vous avez vendu vos actions à un prix supérieur à leur valeur au moment où vous les avez achetées, cela s'appelle un gain en capital et sera déclaré sur votre 1099-B. dans votre paquet d'impôt de votre courtier. Votre gain en capital est égal à ce pour quoi vous l'avez vendu, moins le prix que vous avez payé pour l'investissement (la «base de coût»). Donc, si vous avez acheté 10 actions à 10 $ et que vous les avez vendues 20 $, vous avez réalisé des gains en capital de 100 $ (200 $ - 100 $). Ce gain en capital est imposé, et vous le déclarez dans la tranche de revenu de votre 1040, où il est question de «gains en capital».

Combien de temps les avez-vous détenues?

Le gouvernement veut encourager les Américains à investir sur le long terme (ce que nous recommandons aussi!). Si vous avez acheté un placement comme des actions d'OPC, des actions ou des obligations et que vous les avez vendues moins d'un an plus tard, cela signifie qu'ils sont considérés comme un gain en capital à court terme et votre bénéfice sera imposé à un taux normal de 35%.

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Mais si vous avez conservé votre placement pendant plus d'un an avant de le vendre, votre profit est un gain en capital à long terme et sera imposé à un taux beaucoup plus bas

Morale de l'histoire:

Tenez vos investissements pendant plus d'un an si possible Et si vous perdiez de l'argent?

Lorsque vous vendez un investissement à un prix inférieur à celui que vous avez acheté, cela s'appelle une perte en capital. Mais l'IRS peut soulager la douleur juste un peu.

Si vous avez réalisé un profit sur certaines actions que vous avez vendues, et une perte sur d'autres, vous pouvez déduire vos pertes des gains en capital pour payer des impôts moins élevés. Par exemple, si vous avez réalisé un gain en capital de 50 $ sur l'action A et une perte en capital de 35 $ sur l'action C, vous ne serez imposé que sur 15 $ de gains en capital (50 $ - 35 $). Si vos pertes sont plus que vos gains, vous pouvez réclamer jusqu'à 3 000 $ de pertes sur vos autres revenus, comme votre salaire de travail.

Morale de l'histoire:

Si vous faites une perte sur vos investissements, assurez-vous pour le réclamer à votre retour Un truc pour économiser sur les taxes

Il est trop tard pour utiliser cette astuce maintenant, mais peut-être que cela vous sera utile pour l'année prochaine.

De nombreux investisseurs regarderont leurs investissements à la fin de l'année en décembre et éliminez les perdants qu'ils ne veulent plus dans leur portefeuille. Par exemple, si vous avez des actions de l'entreprise en faillite, Décembre est le meilleur moment pour les vendre et prendre la perte que vous auriez de toute façon. Vous pouvez ensuite utiliser ces pertes pour compenser vos autres gains ou revenus en capital.

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Pour garder les investisseurs de jouer au système, cependant, l'IRS a ce qu'on appelle une règle de «vente de lavage». Cela signifie que si vous rachetez les actions dans les 30 jours, vous ne pouvez pas déduire ces pertes dans votre déclaration. Donc, ne vendez un investissement pour économiser de l'argent si vous ne pensez pas qu'il va remonter et vous ne le voulez plus dans votre portefeuille.

Morale de l'histoire:

Vendre des actions peu performantes vous non plus longtemps avant la fin de l'année pour économiser de l'argent sur les taxes. Nous aimons les comptes hors taxes

Si vous épargnez pour la retraite, il y a une raison pour laquelle nous vous demandons de le mettre dans un compte spécial objectif. C'est parce que vous ne serez pas imposé sur ces investissements jusqu'à ce que vous retiriez l'argent, dans plusieurs années.

Cela signifie que si vous gagnez 50 000 $ cette année et que vous en transférez 5 000 $ à votre 401 (k), vous ne serez imposé que sur 45 000 $, ce qui vous permettra d'économiser de l'argent en général. Mais si vous investissiez cet argent dans un compte de courtage régulier, vous seriez immédiatement imposé, puis de nouveau lorsque vous vendriez les placements et réaliseriez un profit.

Certains comptes de placement fiscalement avantageux comprennent:

401 (k) s

IRA et Roth IRA
Comptes d'épargne santé (HSA)
529 plans d'épargne-études (bien que les contributions des donateurs ne soient pas déductibles au niveau fédéral)
Morale de l'histoire:

Si vous possédez des fonds communs de placement …

Les fonds communs de placement sont des placements qui regroupent un groupe d'actions et offrent des actions à des investisseurs en tant que fonds communs de placement. un moyen simple de diversifier votre portefeuille. Alors que les gestionnaires de fonds communs de placement achètent et vendent des actions dans le fonds tous les jours, ne vous inquiétez pas - vous n'avez pas besoin de rendre compte de ces transactions. Vous n'avez qu'à vous soucier de deux choses: lorsque vous vendez des parts de fonds communs de placement (que vous traitez comme des actions) et vos dividendes.

Vous pouvez choisir de garder vos dividendes, qui seront imposés comme un revenu, ou vous pouvez choisir pour les réinvestir. Réinvestir vos dividendes signifie que vous utilisez l'argent de dividendes que vous recevez de votre fonds commun de placement pour acheter immédiatement plus d'actions. Cela présente des avantages, mais il est beaucoup plus compliqué de trouver votre base de coûts, et donc vos gains en capital.

Les sociétés de courtage doivent fournir des informations précises et faciles à lire sur les «titres couverts» avec le formulaire 1099-B. la fin de l'année. Si tel est le cas, vous pouvez probablement gérer le reporting fiscal vous-même. Si le vôtre ne le fait pas, et que vous réinvestissez vos dividendes dans un titre «non couvert», cela vaut la peine d'engager un comptable pour préparer vos impôts pour vous. Vous allez vous arracher les cheveux d'abord en décidant quelle méthode utiliser pour calculer vos gains en capital, puis en faisant tout le calcul. Vous ne voulez pas ça.

Morale de l'histoire:

Si vous réinvestissez vos dividendes et que vous détestez faire des calculs, envisagez d'obtenir un comptable. Si vous possédez des obligations

Les obligations génèrent des revenus sous la forme d'intérêt. Pour déclarer l'intérêt, remplissez un formulaire de l'annexe B et attachez-le à votre 1040. Voici comment les intérêts sont traités sur les obligations:

U.S. Problèmes de trésorerie: vous payez l'impôt fédéral sur les intérêts, mais pas d'impôt sur le revenu national ou local.

Obligations municipales: vous ne payez pas d'impôts sur les «munis» si vous les achetez dans l'État où vous habitez,
Obligations de sociétés: vous payez des impôts sur les intérêts.
Obligations à coupon zéro: Bien que vous ne receviez aucun intérêt sur ces obligations avant l'échéance, les obligations fédérales et locales sont considérées comme «triples». IRS calcule l'intérêt annuel que vous gagneriez et vous taxe sur lui.
Alden Wicker est un rédacteur en chef adjoint et la voix derrière la page Facebook et le compte Twitter de LearnVest.