Demandez à Brianna: Puis-je démarrer une entreprise si j'ai une dette d'étudiant?

“Ask Brianna” est une rubrique de questions / réponses destinée à une vingtaine d’années ou à tous ceux qui débutent. Je suis ici pour vous aider à gérer votre argent, à trouver un emploi et à rembourser vos prêts étudiants, tout ce que personne ne nous a appris à faire à l'université. Envoyez vos questions sur la vie post-universitaire à [email protected].

La question de cette semaine: «J'aimerais créer ma propre entreprise, mais je continue de rembourser mes prêts étudiants. Pourrai-je devenir un entrepreneur?

Lancer une entreprise est tentant pour de nombreuses raisons: vous pouvez être votre propre patron, définir vos propres horaires, créer quelque chose à partir de rien, voire même changer le monde.

Mais les entreprises ont des coûts de démarrage et la plupart des diplômés sont déjà dans le rouge. En 2015, environ 7 diplômés des collèges sur 10 ont quitté l'école avec une dette d'emprunt, soit 30 100 dollars en moyenne, selon les rapports de l'Institute for College Access & Success. Les paiements de prêt étudiant grignotent votre flux de trésorerie et un historique de paiements manqués affectera votre pointage de crédit. Pour évaluer les demandeurs de prêt aux petites entreprises, les banques tiennent compte à la fois des marges de trésorerie et des cotes de crédit, explique Jay DesMarteau, responsable des services bancaires aux petites entreprises de la Banque TD.

Cela ne signifie pas que vous devez mettre de côté votre plan de petite entreprise jusqu'à ce que vous ayez remboursé vos prêts étudiants, mais vous devrez gérer le fardeau de votre dette de manière réfléchie et stratégique. Voici comment.

Réduisez vos dettes d'études

Lorsque vous démarrez une entreprise, les rentrées de fonds sont primordiales, et réduire votre facture mensuelle de prêt étudiant est un moyen de libérer de l’argent. Les plans de remboursement fondés sur le revenu du gouvernement fédéral peuvent apporter un soulagement en plafonnant les paiements de votre prêt fédéral à un pourcentage de votre revenu. Vous devez appliquer sur studentloans.gov et recertifier votre admissibilité chaque année.

Réduire les paiements sur les prêts étudiants privés nécessite d'autres stratégies. Si vous travaillez à temps plein et que votre pointage de crédit se situe vers le milieu du 600e anniversaire ou plus, vous pourrez peut-être refinancer votre dette d’étudiant. Vous obtiendrez un taux d’intérêt plus bas, mais les prêteurs voudront voir que vous pourrez les rembourser facilement. Cela fait du refinancement une bonne option pour les personnes dont l’activité professionnelle est actuellement une activité secondaire ou qui génère déjà systématiquement un revenu suffisant pour couvrir toutes les dépenses de manière confortable, y compris les dettes. Cela peut être difficile au début.

Ne manquez jamais un paiement de prêt

Effectuez tous vos paiements de prêt étudiant à temps afin d'établir une cote de crédit en livres sterling. Les prêteurs l'utiliseront pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt pour petite entreprise.

Nicole Beltz, 28 ans, n’a pas perdu ses factures quand elle a démarré une entreprise un an et demi après avoir obtenu son diplôme de la Delaware Valley University à Doylestown, en Pennsylvanie. Elle a continué à rembourser le solde de son prêt étudiant de 20 000 $ et a utilisé ses économies personnelles pour créer son entreprise, Serendipity Shops. Elle a budgété son paiement de prêt mensuel comme elle l'avait fait pour toutes les autres dépenses inévitables.

«Le prêt scolaire n'a jamais été un problème, dit-elle. "Vous venez de le prendre en compte."

Évaluez le marché et faites un plan

Avant de vous consacrer à plein temps à votre idée d’entreprise, trouvez des moyens gratuits ou bon marché de vérifier s’il existe un marché. Lorsque vous êtes prêt, rédigez un plan d’entreprise qui inclut les ventes et les revenus projetés. Selon Bob Godlasky, directeur du mentorat universitaire chez Orange County Score, qui fait partie d’un réseau national de mentorat d’entreprise bénévole, de nombreuses entreprises échouent parce qu’elles ont mal calculé leurs dépenses et leurs revenus.

Beltz a créé Serendipity Shops en achetant une entreprise existante - Antiques Etc. à Avalon, dans le New Jersey - puis en invitant des marchands locaux à vendre leurs articles dans le magasin moyennant des frais. Cela a aidé à couvrir son loyer commercial.

«C'était un peu plus facile que de partir de zéro et de remplir une immense vitrine avec un inventaire», explique Beltz. Quatre ans plus tard, elle gère trois magasins dans le New Jersey et en Pennsylvanie.

Votre plan d’entreprise devrait également détailler la manière dont vous allez commercialiser votre produit et en établir le prix de manière appropriée, déclare Steve Cohen, président d’Excelsior Growth Fund, un prêteur de petite entreprise à but non lucratif basé à New York. Veillez à économiser suffisamment d’argent pour couvrir les pertes éventuelles au début; un mentor qui a été à votre place peut vous aider à élaborer une stratégie. Un fiscaliste ou un planificateur financier travaillant avec des entreprises similaires peut également vous donner une idée des dépenses et des bénéfices auxquels vous pouvez vous attendre.

Brianna McGurran est rédactrice à Investmentmatome. Courriel: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.