Automatiser votre chemin vers une retraite confortable

Par Larry Weiss

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L'un des grands honneurs de travailler avec des clients exceptionnels est d'apprendre leurs secrets de réussite. Certaines personnes ont des emplois fabuleux avec des revenus intéressants. D'autres profitent de la vie tout en gagnant et en dépensant beaucoup moins. Beaucoup sont en mesure d'épargner de grosses sommes pour la retraite.

La question est, comment font-ils?

Économiser de l’argent pour la retraite n’est pas fonction du brillant, des normes morales élevées, de la meilleure éducation ou des yeux verts. Ce que ces épargnants savent vraiment bien, c'est trouver un système qui fonctionne pour eux et s'y tenir.

La plupart de mes meilleurs clients ont une formule simple pour atteindre leurs objectifs d'épargne: ils automatisent le processus. Comme un client me l'a récemment expliqué, «Si je n'ai pas d'argent dans mon compte, je ne peux pas dépenser d'argent».

Ainsi, lors de l'élaboration de son plan financier, nous avons identifié son poste de travail 401 (k) comme un excellent moyen d'épargner. Elle place maintenant 18 000 dollars par an dans son compte et son entreprise contribue 5 000 dollars de plus. Elle épargne donc plus de 23 000 dollars par an pour la retraite. Si elle verse 23 000 dollars par an pendant 10 ans à partir de 25 ans et que ses fonds augmentent de 7% par an, elle accumulera plus d'un million de dollars au début de la cinquantaine.

En mettant en œuvre son plan, nous avons mis au point une série de paiements ACH automatiques à partir de son compte bancaire pour financer d’autres objectifs financiers. ACH signifie Automated Clearing House, un réseau électronique pour les transactions financières aux États-Unis. Donc, tout comme la retenue de paie pour financer son compte 401 (k), nous avons utilisé un ACH pour financer d’autres objectifs de placement, tels que les projets de voyage futurs ou l’achat d’une maison, avec grand succès.

Elle a une stratégie facile et merveilleuse pour planifier son avenir financier. Elle a identifié un objectif et un moyen simple de réussir.

Les gens sont souvent trop concentrés sur leurs investissements, la semaine dernière, le mois dernier ou le trimestre dernier. La vraie question à résoudre est la suivante: «Quand aurai-je besoin d'argent?» Votre horizon temporel vous aidera à déterminer le meilleur moyen d'investir vos fonds. Plus l'horizon temporel est long, plus votre allocation peut être agressive.

Mon client comprend que les actions offrent la meilleure chance de générer de bons rendements sur les investissements, ce qui sera supérieur à l'inflation à long terme. Elle comprend suffisamment les marchés financiers pour savoir que la chute des cours des actions représente une opportunité d’acheter de bons investissements à un prix inférieur.

Elle considère les achats d'actions comme l'achat d'un nouvel appareil: «Vous me dites que l'investissement dont nous parlions il y a six mois est désormais 20% moins cher pour le même investissement?» Dans cette optique, les hauts et les bas du marché boursier ne sont pas être craint. Elle ne se concentre pas sur la baisse de valeur, mais plutôt sur les possibilités de croissance future.

Ses secrets de réussite sont simples: économisez aujourd'hui et automatisez le processus pour vous donner la discipline dont vous avez besoin, puis considérez les revers du marché à court terme comme des opportunités à long terme.

«Je ne me rend pas folle en agonisant constamment chaque histoire économique et son impact sur les investissements», a-t-elle déclaré.

Et elle me dit encore une chose: "Larry, je t'ai engagé pour faire l'inquiétant."