Les banques communiquent-elles les informations relatives à mon compte aux bureaux de crédit?

Recommencer n'est jamais facile, surtout quand il s'agit de nos finances. Si vous essayez de rétablir votre crédit, vous savez à quel point il est difficile de rebondir après des erreurs. Mais imaginez à quel point il serait frustrant de découvrir que votre dur labeur passe totalement inaperçu.

Beaucoup de gens sont surpris de découvrir qu’un compte sur lequel ils paient diligemment n’est pas signalé aux bureaux d’évaluation du crédit. Les banques sont-elles autorisées à le faire? Jetez un coup d'œil aux détails ci-dessous pour le savoir.

Les banques ne sont pas obligées de déclarer

Nous entendons constamment parler du danger de payer nos factures en retard ou de nous endetter trop. Après tout, les banques signalent chacun de nos déménagements auprès des agences d'évaluation du crédit, n'est-ce pas?

Pas nécessairement. En fait, pas de prêteur a signaler les informations de votre compte à Equifax, Experian ou TransUnion - cela est totalement volontaire. Les lois relatives aux rapports de crédit nous donnent des droits sur nos informations de crédit si c'est rapporté. Cependant, aucune loi n’oblige les prêteurs à faire rapport en premier lieu.

La raison principale pour laquelle certaines banques choisissent de ne pas signaler l’activité des comptes des clients aux agences d’évaluation du crédit est que cela est coûteux et compliqué. Pour communiquer les informations des emprunteurs, le prêteur doit suivre les étapes complexes de la création d’un compte auprès de chaque bureau de crédit. De plus, des frais sont associés à la création et à la maintenance de ces comptes.

C’est pourquoi il est plus courant que les petites banques et les coopératives de crédit décident de ne pas faire rapport aux bureaux de crédit; beaucoup n’ont pas les ressources à consacrer au processus.

Qu'est-ce que les prêteurs gagnent à signaler?

Compte tenu des dépenses et des difficultés liées à la communication des informations sur les comptes des emprunteurs aux bureaux d’évaluation du crédit, vous vous demandez peut-être pourquoi un prêteur veut signaler à un bureau d’évaluation du crédit.

La réponse simple à cette question est que les banques veulent avoir un recours si vous ne payez pas le prêt qu’elles vous ont consenti. Par exemple, si vous commencez à manquer des paiements sur votre prêt-auto, les appels téléphoniques et les frais de retard ne vous inciteront probablement pas à aller plus loin en vous encourageant à tousser pour de l'argent.

Cependant, la menace d'un rapport de crédit taché a beaucoup de poids. La plupart des gens savent que les défauts et les défauts de paiement peuvent les suivre pendant des années. Il est donc extrêmement incitatif à éviter ce type de marque noire. Mais cela ne fonctionne que si une banque communique des informations aux bureaux de crédit, raison pour laquelle la plupart choisissent de le faire.

Comment faire face si votre banque ne crée pas de compte

Si vous extrayez régulièrement votre dossier de crédit, vous remarquerez probablement assez rapidement si l’un de vos comptes n’apparaît pas. Dans ce scénario, vous devez contacter votre prêteur pour lui faire savoir ce que vous avez découvert. Il est toujours possible que leur omission de faire rapport soit un oubli.

Mais si ce n’était pas le cas, vous ne pouvez probablement pas faire grand chose pour les convaincre de commencer à envoyer vos informations aux agences d’évaluation du crédit. Il est peu probable qu’ils passent par le processus de configuration de comptes d’établissement juste pour vous.

Cependant, vous pouvez prendre d'autres mesures pour rétablir votre crédit et éviter qu'une telle situation ne se reproduise:

• Faites preuve de diligence raisonnable avant d'ouvrir un nouveau compte de crédit en vérifiant que le prêteur relève des agences d'évaluation du crédit principales. Ceci est particulièrement important si vous essayez de reconstituer votre crédit.
• Si vous avez déjà ouvert un compte qui n’est pas signalé, demandez à votre banque de commencer à le signaler. C’est un long plan, mais il n’est jamais inutile de demander.
• Si le compte qui n’est pas signalé est un prêt à tempérament, envisagez un refinancement en un nouveau prêt auprès d’une autre banque. Cela peut entraîner des coûts, alors pesez bien vos options avant d'aller de l'avant.
• Conservez de bonnes habitudes de crédit avec vos autres comptes, en particulier vos cartes de crédit. Cela vous permettra de continuer à établir un historique de crédit positif malgré le compte non déclaré.

Cet article a été mis à jour le 13 mai 2016.