Les banques cherchent à innover et à simplifier leurs opérations bancaires

«Innover ou mourir» semble être la règle dans le secteur bancaire de nos jours, et tout est axé sur la manière de vous attirer, vous et votre argent.

Au cours des dernières années, le succès a été déterminant pour les banques qui innovent le mieux en s'adaptant aux nouvelles technologies et en ajoutant des services avant-gardistes. Plutôt que de se focaliser sur le développement de produits bancaires grand public, tels que les comptes chèques ou les comptes d'épargne, les banques cherchent à devenir accessibles. Il ne s'agit pas de savoir où se trouve votre argent. c’est comment vous y accédez et le gérez.

Partout au pays, les banques cherchent des moyens d'améliorer la banque d'engagement en rencontrant les consommateurs là où elles se trouvent, plutôt que de les forcer à venir les rejoindre. Les consommateurs veulent une expérience bancaire personnalisée, basée sur leurs antécédents financiers et leurs attentes futures. Ils veulent savoir ce qui se passe dans leurs comptes à tout moment. Ils veulent des alertes de compte automatiques, des services de paiement numérique, des informations bancaires et des outils de budgétisation à tout moment. Et hé, des récompenses, des coupons et d’autres offres seraient bien aussi.

L'accessibilité, la transparence et la sécurité sont les nouvelles normes: les consommateurs veulent accéder à leur argent par n'importe quel moyen (en particulier leurs appareils mobiles), ils veulent que ces services soient gratuits et ils veulent être sûrs que leur argent est en sécurité.

Les banques passent à l'action

En septembre 2012, l'Association des banquiers américains (ABA) a publié un document intitulé «Aidez-moi à suivre mon argent!». Ce document a été un appel à l'action pour que les banques lancent leurs propres outils de finances personnelles à l'intention des consommateurs. En proposant de tels produits, les banques pourraient récupérer des parts de marché à des sociétés telles que Mint.com, ce qui permet aux consommateurs de surveiller leurs dépenses et d’établir des budgets pour tous leurs comptes bancaires.

Fournir des outils de budgétisation en ligne est un moyen par lequel les banques tentent de faire participer les consommateurs, mais ce n’est qu’un aspect d’une approche à plusieurs volets. L'engagement bancaire dépend de l'accessibilité, de la transparence et de la sécurité. Quelques banques ont pris l’initiative de proposer aux trois consommateurs.

Mises à jour et innovations

Farmington Bank de Farmington, dans le Connecticut, a récemment lancé une application améliorée de services bancaires mobiles gratuits, désormais disponible pour iPad, en plus des appareils iPhone et Android. Les fonctions mobiles précédemment disponibles incluent la possibilité de vérifier les soldes, de virer de l'argent, de consulter l'historique des transactions, de payer des factures et de trouver des succursales et des guichets automatiques à proximité. Les clients ont également accès aux paiements de personne à personne avec Popmoney® via leur téléphone mobile lorsqu’ils s’inscrivent à la banque en ligne et paient leurs factures.

Les nouvelles fonctionnalités sont celles où l'accessibilité, la transparence et la sécurité entrent vraiment en jeu. La nouvelle application vous permet d’activer ou de désactiver votre carte de débit selon les besoins pour vous protéger grâce au nouvel interrupteur marche / arrêt de la carte de débit. Vous pouvez également définir des alertes de sécurité pour vos comptes, virements et paiements de factures, et utiliser la fonction de connexion automatique pour afficher les soldes des comptes et les transactions récentes avant de vous connecter. L'application iPad vous permet même de laisser des notes pour votre compte sur le Scratchpad. Enfin, vous pouvez vous tenir au courant des événements bancaires et recevoir des notifications pour des événements tels que sa série de concerts communautaires gratuite.

«L'amélioration de nos applications mobiles n'est que l'un des moyens par lesquels Farmington Bank innove pour servir ses clients quand et où ils le souhaitent», a déclaré Ilene Malina, vice-présidente principale et directrice du marketing chez Farmington Bank. «De plus en plus, les clients de tous âges découvrent et bénéficient des fonctionnalités modernes de sécurité et de confort de nos applications mobiles.»

Banque Centier Merillville, dans l’Indiana, a également récemment mis à niveau son application gratuite de services bancaires mobiles. Les ajouts à l'application incluent une carte de débit ON | Commutateur OFF et option de connexion automatique, qui offre un accès rapide à vos comptes. Ces mises à niveau complètent les fonctionnalités précédentes, telles que la possibilité de vérifier les soldes, de consulter l'historique des transactions, de transférer de l'argent et de rechercher des succursales ou des guichets automatiques à proximité. La sécurité étendue de Centier protège votre argent et vos informations personnelles.

Banque de cadence, basée à Birmingham, Alabama, a lancé la semaine dernière une suite de produits bancaires en ligne gratuits, appelée Fluent by Cadence. L'ensemble comprend l'application Cadence Mobile, l'outil de finances personnelles Cadence FlashDeposit et Cadence TotalMoney. Cadence Mobile vous permet d’examiner les transactions, de vérifier le solde des comptes, de virer de l’argent et de rechercher des succursales ou des guichets automatiques à proximité. FlashDeposit vous permet d'utiliser votre tablette ou votre smartphone pour déposer un chèque. et TotalMoney (disponible sur un téléphone mobile, une tablette ou un ordinateur de bureau) est un outil complet de gestion financière personnelle. Vous pouvez surveiller tous vos comptes (il regroupe tous vos comptes bancaires, y compris ceux d'autres banques), suivre vos dépenses, définir et gérer vos budgets et surveiller votre valeur nette, parmi de nombreuses autres options. Les fonctionnalités sont conçues pour l'utilisateur actif, chaque outil étant facilement accessible à partir de l'application Fluent by Cadence.

«C’est une question de commodité et de contrôle: donner à nos clients les outils nécessaires pour gérer leur argent et effectuer des transactions à tout moment, n’importe où», a déclaré dans un communiqué Debbie Innes, vice-présidente de la banque de détail chez Cadence Bank.

Banque Nationale de Camden, de Camden, dans le Maine, dispose d’un outil de gestion des finances personnelles fourni gratuitement avec son service bancaire en ligne.Cet outil vous permet de surveiller votre valeur nette (comparez ce que vous devez avec ce que vous devez), de suivre vos dépenses, de créer et de gérer un budget et de recevoir des notifications pour des actions importantes (paiements de factures, soldes de comptes peu importants ou transactions volumineuses). L'outil de budgétisation décompose vos dépenses par catégorie et fournit des rapports qui vous indiquent le succès de votre budget pour certaines périodes. Les options de banque en ligne de Camden National Bank comprennent également les capacités d’exportation gratuites de Quicken et de QuickBooks.

Le consommateur d'abord

La particularité de cette ère bancaire est une variante du vieil adage «Le client a toujours raison». Cela ne signifie pas une approbation générale de toutes les idées proposées par les consommateurs, mais une culture d’écoute de ce qu’ils veulent. Si les banques veulent réussir, elles doivent apprendre à anticiper ce que vous voulez avant même de réaliser que vous le voulez.

Sean MacEntee / source Flickr