Devenir un meilleur épargnant pour réduire le stress financier

Par Michael Brady

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Les problèmes financiers peuvent créer une pression sur de nombreuses personnes. Selon une étude de 2015 de l'American Psychological Association, 72% des adultes se disent stressés par l'argent au moins de temps en temps. Cela ne doit pas nécessairement être ainsi, surtout si vous pouvez changer vos habitudes d’argent pour devenir un excellent épargnant cohérent.

Comprendre votre trésorerie est la première étape pour devenir un meilleur épargnant. Cela signifie regarder votre revenu par rapport à vos dépenses. À mesure que votre revenu augmente, vos dépenses augmentent également. Bien sûr, vous voulez vous assurer que votre revenu dépasse vos dépenses, mais même si vous dépensez toujours moins que ce que vous gagnez, cela ne signifie pas nécessairement que vous n’avez pas besoin de mauvaises habitudes financières. D'un autre côté, ce n'est pas parce que vous ne gagnez pas beaucoup d'argent que vous ne pouvez pas être un épargnant diligent et alléger vos difficultés financières.

Sauvegarde, vers le bas et à travers

En fait, certaines des personnes les plus pauvres des tranches de revenu les plus basses sont très compétentes pour économiser et gérer leur argent. Stuart Rutherford - un expert en microfinance et fondateur de SafeSave, une coopérative de services financiers au Bangladesh - a expliqué à quel point les pauvres «manipulent souvent leur épargne à l'aide d'un large éventail de méthodes pour économiser, épargner et épargner».

Rutherford décrit trois approches différentes que les pauvres ont pour épargner, mais nous pouvons voir à travers les exemples cités comment chaque méthode pourrait être applicable à des ménages plus riches:

• Économiser: Cela signifie que l’épargne du ménage est augmentée petit à petit jusqu’à ce qu’une somme forfaitaire suffisante ait été amassée pour répondre à un besoin de dépense. Un exemple de cela serait de mettre de côté un pourcentage de chaque chèque de paie au cours d'une année jusqu'à ce que suffisamment d'argent soit économisé pour emménager dans une nouvelle maison.
• Économiser:Cela concerne le processus de souscription et ensuite de remboursement d'un prêt. C'est comme économiser, mais avec l'avantage supplémentaire de pouvoir se permettre une dépense maintenant plutôt que plus tard. Un exemple courant de cette méthode est lorsque des familles ayant des enfants d’âge universitaire choisissent de contracter un prêt étudiant pour couvrir les coûts de leur éducation.
• Économiser à travers:C’est une combinaison d’économies et d’économies. Dans ce scénario, un ménage reçoit une somme forfaitaire à un moment donné au cours de son processus d'épargne. Un exemple de ceci serait certains types de couverture d'assurance. Vous économisez de l'argent par versements mensuels, puis la somme des économies devient disponible lorsqu'un accident se produit.

Règle 50/20/30

Bien que les pratiques éclairées des pauvres décrites par Rutherford puissent tirer beaucoup d’inspiration et de nombreuses leçons sur l’épargne, une autre méthode d’épargne pourrait fonctionner encore mieux pour vous. Pour la plupart des personnes qui ont un revenu régulier et suffisant, la méthode d’épargne la plus cohérente consiste à suivre la règle simple et élégante de la budgétisation 50/20/30. En un sens, la règle 50/20/30 peut être assimilée à «épargner au fur et à mesure». Il s’agit bien d’économiser, mais probablement sur un horizon beaucoup plus long, la vie de l’individu.

La manière dont ce plan d'épargne fonctionne se trouve dans le nom. Le revenu est divisé en trois parties: les premiers 50% sont destinés aux besoins quotidiens, tels que le loyer, l’épicerie et les factures; les 20% suivants vont à l'épargne à long terme pour des choses comme la retraite, ou peuvent être appliqués à toute dette qui doit être prise en compte dans l'équation; les 30% restants sont ce qui reste pour les activités récréatives et les folies.

Avec ce plan, vous pouvez voir qu’il est crucial de bien réfléchir aux dépenses qui sont absolument nécessaires et à celles qui devraient tomber dans le panier des dépenses. Il n’ya rien de mal à faire du shopping, à assister à une partie de baseball ou même à faire un voyage aux Bahamas tant que l’argent pour ces activités provient de la partie droite de votre chèque de règlement. Ne pas penser aux répercussions de vos achats, c'est comme ignorer l'iceberg et conduire le Titanic à sa disparition. Même si cette nouvelle voiture de sport peut sembler être un besoin - il peut sembler important de conserver votre statut dans la société - je vous promets que ce n'est pas le cas. Mais en enregistrant et en surveillant régulièrement vos progrès, vous maîtriserez mieux vos finances.

Des finances sans stress

Le plan 50/20/30 consiste davantage à changer votre comportement pour devenir un meilleur épargnant qu’à épargner jusqu’à ce qu’un certain montant d’argent ait été amassé. Avec cette méthode, vous enregistrez plus que vous commencez à faire plus. Vous vous entraînez à dépenser de manière cohérente et rationnelle en répartissant votre revenu de manière à maintenir votre style de vie tout en vous aidant en même temps à préparer votre avenir.

De plus, avoir plus d'argent à la banque au lieu de faire des folies sur tout ce qui semble nécessaire en ce moment, vous permet de profiter pleinement de la vie plutôt que de gaspiller votre argent en biens matériels dénués de sens. Économisez régulièrement et en continu afin de pouvoir vivre la vie que vous voulez, sans stress financier.

Michael Brady est le président de Générosité Gestion de patrimoine à Boulder, Colorado.

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