Comparaison des prêts hypothécaires à taux variable et fixe
Les comparatifs en français
Table des matières:
- Une question d'intérêt
- Hypothèques destinées à différents acheteurs
- La ligne du bas
- Et après?
- Comparer taux actuels de 5/1 ARM
- Voir les meilleurs prêteurs hypothécaires à taux fixe
- Apprendre plus sur les avantages et les inconvénients des armes
DANS CET ARTICLE: Intérêts sur les bras par rapport aux prêts à taux fixe Un prêt ARM ou un prêt à taux fixe est-il préférable? Importance des casquettes dans les bras ARM supplémentaire et jargon à taux fixe Trouvez un prêteur ou un prêteur à taux fixe
Bien que les taux hypothécaires augmentent, ils restent bas par rapport aux normes historiques. Dans ces conditions, de nombreux acheteurs sont attirés par le prêt immobilier traditionnel de 30 ans, mais ne décident pas trop vite. Aussi intéressant que puisse être l’hypothèque à taux fixe, vous pourrez peut-être obtenir un taux d’intérêt encore plus bas - et un terme qui correspond mieux à vos besoins - avec une hypothèque à taux ajustable. Un prêt à taux fixe a un taux d’intérêt qui ne change jamais. Toutefois, un prêt hypothécaire à taux ajustable réinitialise son taux d’intérêt à des intervalles précis et peut constituer un outil puissant pour les acheteurs de maison ayant des objectifs spécifiques à l’esprit. Un prêt à taux fixe a un taux d’intérêt qui ne change jamais. Les ARM commencent par un taux d’intérêt défini pour une période donnée, puis ajustent périodiquement le taux par la suite. Un bras «5/1» signifie que votre taux sera fixé pour cinq ans, puis ajusté annuellement. Certains prêteurs étendent la durée du blocage du taux initial de cinq ans à sept, 10 ou même 15 ans, ce qui rend les bras encore plus attrayants que d’autres types de prêts hypothécaires. Après la période initiale, le taux d'intérêt est basé sur un indice plus une marge. L'indice peut être un taux d'intérêt publié tel que le LIBOR (taux d'offre interbancaire à Londres) ou un taux d'intérêt privé développé par le prêteur. La marge correspondra à un pourcentage défini ajouté à l'index. Bien que les taux d’intérêt de l’ARM soient initialement inférieurs à un prêt à taux fixe de 30 ans, parfois jusqu’à un point de pourcentage, il est toujours possible qu’un taux de l’ARM repasse plusieurs fois plus haut au cours de la vie du prêt. Si vous êtes bien établi dans votre carrière, si votre famille grandit et que vous êtes prêt à vous enraciner dans une communauté que vous aimez, un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ou 15 ans peut vous convenir. Avec un taux bloqué, vous saurez toujours quel sera votre paiement. Un bras commence avec un taux d'intérêt plus bas, ce qui signifie que votre paiement mensuel sera plus abordable, du moins tant que le taux est fixe. En raison de cette fonctionnalité, vous pourriez en fait bénéficier d'un prêt plus important, ce qui peut signifier une maison plus agréable. Ou, pour le voir autrement: Disons que vous voulez acheter une maison de 300 000 $. Il sera probablement plus facile de vous qualifier pour l’ARM qu’une hypothèque à taux fixe, car le versement est initialement moins élevé et absorbe moins de votre revenu total. Les prêts hypothécaires à taux variable intéressent le plus souvent les acheteurs d'une première maison plus jeunes et plus mobiles. Les prêts hypothécaires à taux variable intéressent le plus souvent les acheteurs d'une première maison plus jeunes et plus mobiles. Si vous envisagez une carrière qui pourrait vous obliger à déménager dans une autre ville d’ici quelques années, si vous envisagez de fonder une famille rapidement ou si vous souhaitez simplement garder vos options à long terme ouvertes, un système de bras pourrait être un bon choix. Si vous déménagez ou si vous faites du commerce dans une maison plus grande avant la fin de la période d’ouverture, vous bénéficiez de ce taux réduit sans devoir faire face à un taux ajustable ou à un refinancement en une hypothèque à taux fixe. " PLUS: Utilisez notre calculatrice hypothécaire pour connaître votre versement hypothécaire mensuel. " PLUS: Calculateur d'hypothèque sur intérêts seulement Comprendre les plafonds d'intérêts et de paiement Les ARM peuvent comporter un ou plusieurs plafonds intégrés. Celles-ci peuvent limiter le relèvement du taux d'intérêt pour le premier ajustement et pour chaque ajustement ultérieur. Les plafonds peuvent également limiter la hausse maximale du taux d’intérêt pour la durée du prêt. Certains ARM offrent également un plafond de paiement - une limite à l'augmentation de votre paiement. Toutefois, même si un tel plafond peut limiter le montant de votre paiement mensuel, il peut ne pas limiter le taux d'intérêt. Le résultat peut être un paiement qui ne couvre pas tous les intérêts dus sur l'hypothèque. Le solde restant est ajouté à votre dette totale. Vous pouvez donc payer des intérêts en plus des intérêts, et vous devez en fait davantage à la fin de la durée de votre prêt qu'au début. Les termes difficiles relatifs aux bras expliquent ARM implique des termes et conditions compliqués, il est donc important de comprendre tout le jargon. Voici quelques termes courants que vous devriez apprendre: Fréquence de réglage: À quelle fréquence votre taux d'intérêt peut-il s'ajuster? Chaque année est une fréquence commune. Indices d'ajustement: Le montant du changement de taux d’intérêt prévu. Tarif initial réduit: Souvent appelé taux teaser, il s’agit du taux d’intérêt fixe pendant la période initiale ou de lancement. Paiement de ballon: Un paiement important qui peut être chargé à la fin d'une hypothèque. Plafond d'intérêt: Une limite sur combien votre taux peut augmenter avec chaque ajustement. Plafond de paiement: Une limite à ce que votre versement hypothécaire peut changer; généralement un pourcentage du prêt. ARM à intérêt seulement: Avec un prêt hypothécaire à taux ajustable composé uniquement d’intérêts, vous ne payez que les intérêts «rien en capital» pendant un certain nombre d’années. Cela signifie un paiement mensuel moins élevé pendant cette période. Soyez prudent, cependant; Ce type de prêt peut vous rapporter un paiement beaucoup plus élevé après la période sans intérêt. Option de paiement ARM: Cette hypothèque vous permet de choisir parmi plusieurs options de paiement mensuel: un paiement avec intérêts uniquement, un paiement minimum ou un paiement totalement amorti. Encore une fois, soyez très prudent lors de la souscription de ce type de prêt.
Les ARM ont un certain attrait, en particulier pour les propriétaires qui souhaitent des versements initiaux moins élevés ou une flexibilité en matière de réinstallation. Vous voudrez faire le calcul pour vous assurer que si les taux augmentent après la période d'introduction, votre revenu pourra supporter les paiements mensuels plus élevés. Mais si les taux d’intérêt restent bas, voire baissent, les hypothèques à taux variable peuvent vous faire économiser beaucoup d’argent. Plus de Investmentmatome Meilleurs prêteurs hypothécaires à taux ajustable Meilleurs prêteurs hypothécaires fixes de 30 ans Les avantages et les inconvénients des armes
Hal Bundrick et Deborah Kearns sont les rédacteurs du personnel de Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected], [email protected]. Twitter: @halmbundrick, @debbie_kearns.
Ce message a été mis à jour le 2 février 2016. Il a été publié le 19 juin 2014. Image via Shutterstock. Une question d'intérêt
Hypothèques destinées à différents acheteurs
La ligne du bas
Et après?
Comparer taux actuels de 5/1 ARM
Voir les meilleurs prêteurs hypothécaires à taux fixe
Apprendre plus sur les avantages et les inconvénients des armes
