États avec la meilleure santé hypothécaire
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Les États-Unis continuent de se remettre de la crise des prêts hypothécaires amorcée il y a huit ans, mais le rythme de cette reprise est inégal à travers le pays.
Alors que les propriétaires de certains États, tels que l’Iowa, ont vu leur taux de délinquance hypothécaire baisser en deçà de 2%, les résidents d’autres régions, comme le New Jersey, continuent de lutter contre un taux de délinquance supérieur à 7%. Le taux moyen aux États-Unis est de 3,8%, selon les données de janvier 2015.
Au plus fort de la crise des prêts hypothécaires, le taux de délinquance grave du pays - défini comme un retard de paiement de plus de 90 jours et un indicateur d’éventuelles saisies - était de 8,6%, soit plus du double de la moyenne actuelle.
Investmentmatome a examiné les données relatives aux impayés hypothécaires graves, aux stocks de saisies, aux cotes de crédit et aux coûts mensuels des propriétaires en tant que pourcentage du revenu.
La carte ci-dessous comprend des données pour tous les états. Cliquez sur une catégorie, puis survolez un état pour voir ses données. Les couleurs plus foncées représentent des nombres plus élevés.
Plats à emporter
Le Midwest s'élève au dessus.Les États du Midwest ont dominé notre liste, avec les six premiers États où les propriétaires ont des profils hypothécaires sains.
La règle du tiers est vraie. Vous avez probablement entendu dire que vous ne devriez pas dépenser plus du tiers de votre revenu pour le logement. Les données semblent corroborer ce fait - les cinq États figurant au bas de notre liste comptent parmi les pourcentages les plus élevés de résidents qui consacrent au moins 35% de leur revenu annuel au logement.
Suivez l'argent. La croissance du revenu - ou son absence - était un indicateur important de la santé de l'hypothèque. Les propriétaires de Rhode Island, du Nevada et du Connecticut ont constaté un taux de défaut de paiement élevé, les résidents ayant également connu une contraction importante de leur revenu.
Le Dakota du Nord est n ° 1. Les résidents du Dakota du Nord, qui figurent en tête de notre liste, ont vu leur revenu augmenter de 11,2% de 2009 à 2014, comparativement à une baisse de 2,8% pour le reste du pays. L'État a actuellement le taux de délinquance hypothécaire le plus bas.
Le Sud-Est affiche un faible crédit. Les résidents du Sud-Est ont eu le plus de difficultés avec le crédit, enregistrant quatre des cinq plus mauvaises moyennes de points de crédit par État. Il y avait un écart de 66 points entre l'État le plus solvable, le Minnesota, et le moins, le Mississippi.
| Etat | Pointage de crédit moyen | Résidents qui consacrent plus de 35% de leur revenu au logement | Variation du revenu médian 2009-2014 | Taux de deliquence hypothécaire grave | Inventaire de forclusion | Score de santé hypothécaire |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Dakota du nord | 696 | 12.60% | 11.19% | 1.01% | 0.43% | 98.13 |
| Dakota du Sud | 696 | 17.20% | 1.96% | 1.80% | 0.60% | 88.59 |
| Nebraska | 691 | 17.70% | 0.23% | 1.96% | 0.42% | 87.78 |
| Iowa | 693 | 16.20% | 0.72% | 2.58% | 0.90% | 84.52 |
| Wyoming | 670 | 18.70% | -2.40% | 1.83% | 0.51% | 83.40 |
| Minnesota | 704 | 22.00% | -0.41% | 2.18% | 0.53% | 83.19 |
| Alaska | 671 | 22.20% | -3.68% | 1.39% | 0.33% | 82.10 |
| Montana | 686 | 25.80% | -1.38% | 1.66% | 0.46% | 78.39 |
| Colorado | 681 | 25.40% | -0.36% | 1.67% | 0.51% | 77.70 |
| Kansas | 675 | 18.00% | -1.08% | 3.18% | 0.88% | 77.64 |
| Utah | 677 | 23.80% | -0.42% | 2.15% | 0.51% | 77.22 |
| Wisconsin | 692 | 23.70% | -5.17% | 2.47% | 0.71% | 77.13 |
| Missouri | 670 | 21.00% | -3.67% | 3.00% | 0.62% | 75.50 |
| Virginie occidentale | 658 | 18.10% | -1.19% | 3.26% | 0.83% | 74.89 |
| Virginie | 675 | 24.20% | -1.45% | 2.55% | 0.56% | 74.54 |
| Idaho | 676 | 25.60% | -4.02% | 2.45% | 0.83% | 71.71 |
| Michigan | 672 | 25.00% | -0.77% | 3.01% | 0.56% | 71.52 |
| New Hampshire | 696 | 28.60% | -1.04% | 2.87% | 0.78% | 70.01 |
| Texas | 652 | 22.90% | -0.99% | 3.03% | 0.70% | 69.93 |
| Arizona | 662 | 28.80% | -7.46% | 2.02% | 0.48% | 69.61 |
| Indiana | 660 | 18.70% | -1.93% | 4.07% | 1.31% | 68.49 |
| Arkansas | 652 | 19.80% | -1.72% | 4.40% | 0.87% | 67.43 |
| Caroline du Nord | 659 | 24.20% | -3.96% | 3.42% | 0.82% | 67.32 |
| Kentucky | 658 | 20.60% | -3.42% | 3.83% | 1.24% | 67.28 |
| Tennessee | 656 | 23.80% | -4.22% | 3.86% | 0.68% | 66.56 |
| Vermont | 693 | 27.30% | -5.46% | 3.23% | 1.37% | 66.08 |
| Oklahoma | 653 | 19.70% | 2.77% | 3.94% | 1.43% | 65.97 |
| Ohio | 672 | 21.80% | -2.14% | 4.35% | 1.38% | 65.17 |
| Alabama | 651 | 22.70% | -4.70% | 4.46% | 0.78% | 64.22 |
| Washington | 681 | 28.30% | -2.23% | 3.23% | 1.20% | 64.12 |
| Massachusetts | 692 | 28.30% | -2.77% | 4.05% | 1.31% | 61.91 |
| Géorgie | 646 | 26.70% | -6.63% | 3.94% | 0.78% | 60.59 |
| Pennsylvanie | 684 | 23.50% | -3.15% | 4.91% | 1.81% | 60.11 |
| Louisiane | 645 | 22.20% | -5.54% | 4.72% | 1.24% | 60.09 |
| Californie | 670 | 37.90% | -5.32% | 2.01% | 0.53% | 59.75 |
| Caroline du Sud | 650 | 24.70% | -3.97% | 3.98% | 1.39% | 59.74 |
| Oregon | 678 | 29.90% | -5.04% | 3.59% | 1.58% | 58.03 |
| Maine | 686 | 25.80% | -2.57% | 5.53% | 1.87% | 55.05 |
| Mississippi | 638 | 25.20% | -2.45% | 5.56% | 1.03% | 53.53 |
| Illinois | 677 | 28.10% | -4.10% | 5.00% | 1.83% | 53.18 |
| Nouveau Mexique | 652 | 25.90% | -6.19% | 4.32% | 2.05% | 53.16 |
| Delaware | 666 | 26.00% | -5.38% | 5.10% | 1.93% | 52.99 |
| Washington DC. | 662 | 26.00% | 8.87% | 4.35% | 2.46% | 51.92 |
| Maryland | 668 | 26.60% | -3.80% | 5.67% | 1.99% | 50.07 |
| Rhode Island | 685 | 31.50% | -8.62% | 5.49% | 1.60% | 49.92 |
| Connecticut | 687 | 29.30% | -5.86% | 5.42% | 2.13% | 49.83 |
| Hawaii | 690 | 37.70% | -2.19% | 4.45% | 2.74% | 40.26 |
| Nevada | 642 | 32.80% | -13.10% | 5.27% | 2.19% | 39.12 |
| New York | 681 | 31.40% | -2.96% | 7.21% | 4.00% | 28.16 |
| Floride | 660 | 36.30% | -4.42% | 7.71% | 3.53% | 20.17 |
| New Jersey | 680 | 34.80% | -5.19% | 8.94% | 5.19% | 10.07 |
Méthodologie
Pour calculer la santé des prêts hypothécaires des 50 États et de Washington, DC, nous avons examiné plusieurs facteurs:
Pointage de crédit moyen. Les données d'état pour mai 2015 proviennent d'Experian. Cela représentait 10% du score.
Délinquance hypothécaire grave. Ceci est défini comme un versement hypothécaire en souffrance depuis plus de 90 jours. Les informations ont été fournies par CoreLogic, une société de données et d'analyse, dans son rapport national sur les saisies, publié en janvier 2015. C'est 30% du score.
Inventaire de forclusion. Il s’agit du pourcentage de logements avec hypothèques en cours de saisie. Les données ont été fournies par CoreLogic; c'est 30% du score.
Coûts mensuels de propriété en pourcentage du revenu. Nous avons examiné le pourcentage de logements comportant des coûts mensuels pour les propriétaires occupant plus de 35% du revenu du ménage. Les coûts mensuels pour le propriétaire comprennent les paiements hypothécaires, les taxes foncières, les assurances, les services publics et les frais de condo. Ces données proviennent de l’enquête américaine sur la communauté américaine de 2013 du Bureau du recensement des États-Unis. C'est 30% du score.
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