Une amélioration réduit les coûts à 401 (k) s

Betterment a fait un bond sur le marché des 401 (k) ce mois-ci avec le lancement officiel de Betterment for Business, un service de conseil en gestion et en placement de régimes 401 (k).

Le robo-conseiller a annoncé des plans pour une plate-forme 401 (k) en septembre 2015 et a ajouté des promoteurs de régimes jusqu'à la fin de l'année dernière. Betterment indique que le service 401 (k) dessert actuellement 50 entreprises, y compris l'application de commerce de gros Boxed.

Dans un communiqué de presse, Jon Stein, PDG de Betterment, a déclaré que cette offre était «le seul service 401 (k) clé en main qui inclut des conseils de placement personnalisés pour tous les participants au régime. L'ère de l'épargne-retraite chère, impersonnelle et non guidée est révolue."

Cette déclaration est peut-être prématurée, mais des innovations sur le marché des 401 (k) sont certainement nécessaires: une étude de l’Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés montre que seulement 22% des employés sont très confiants dans la sécurité de leur retraite. Parmi les employés qui ont accès à un régime de retraite tel que 401 (k), proposé par l’employeur, les chiffres ne sont pas bien meilleurs: seuls 28% ont déclaré avoir un niveau de confiance élevé.

Le Betterment for Business 401 (k) ressemble de près à l’offre de la société en matière de robo-conseil aux consommateurs, qui construit des portefeuilles de clients à partir de fonds négociés en bourse à faible coût. Les participants au régime sont inscrits dans un portefeuille mondialement diversifié et reçoivent des conseils personnalisés.

Il n’ya pas de commission initiale pour les promoteurs de régime dont l’actif est supérieur à 1 million de dollars, et l’actif sous gestion des frais de gestion du régime varie de 0,1% à 0,6%. Les employeurs peuvent payer ces frais eux-mêmes ou les transmettre aux employés. Les FNB ont également des ratios de dépenses payés par le participant au régime; ceux-ci vont de 0,09% à 0,17%.

Même additionnés, ces frais pourraient représenter une économie appréciable pour les employés, qui paient actuellement en moyenne 1% des actifs gérés, selon le Center for American Progress. Ce coût, qui reflète à la fois les dépenses d’investissement et les frais d’administration du régime, se chiffre à près de 140 000 dollars sur la durée de vie du travailleur type.

La réduction des ratios de dépenses à elle seule pourrait être importante pour certains employés. L’Investment Company Institute a déclaré que l’investisseur moyen (k) investit en moyenne 0,54% dans des fonds communs de placement en actions et 0,55% pour investir dans des fonds communs de placement hybrides, tels que les fonds de retraite à date cible, qui constituent l’investissement de choix de nombreux travailleurs option par défaut pour ceux qui sont auto-inscrits dans un plan par leur employeur.

Les participants à Betterment for Business 401 (k) pourront également ouvrir des comptes IRA et des comptes de placement imposables avec Betterment; ces comptes seront alors visibles sur un seul tableau de bord à côté de leur 401 (k). Le service gérera les comptes ensemble, en tenant compte des taxes et des frais.

Betterment, lancé en 2010, est devenu le plus important robo-conseiller indépendant en 2015, avec plus de 130 000 clients particuliers et plus de 3,2 milliards de dollars d'actifs sous gestion.

Arielle O’Shea est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @arioshea.