Pointage de crédit des entreprises 101
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Table des matières:
- Dans cet article
- Qu'est-ce qu'un pointage de crédit d'entreprise?
- Obtenez votre pointage de crédit personnel gratuit chaque semaine avec Investmentmatome
- Pourquoi ai-je besoin d'un pointage de crédit?
- Comment calcule-t-on une cote de crédit d'entreprise?
- Cotes de crédit des entreprises de Dun & Bradstreet
- Rapports de crédit D & B
- Pointage de crédit d'Experian
- Comment puis-je connaître mon pointage de crédit?
- Comment protéger votre crédit
- Et après?
- Trouver et comparer prêts aux petites entreprises
- Apprendre comment créer du crédit commercial
- Découvrir étapes pour protéger votre crédit
Si vous avez une carte de crédit professionnelle pour votre entreprise, vous avez probablement aussi des cotes de crédit, que vous le sachiez ou non. Ces scores peuvent vous aider à obtenir de meilleures conditions lors de votre prochaine demande de prêt pour petite entreprise ou de souscription d'une police d'assurance pour votre entreprise.
Voici ce que vous devez savoir sur les cotes de crédit des entreprises, notamment où les trouver et comment les construire et les protéger.
Dans cet article
Qu'est-ce qu'un pointage de crédit d'entreprise?
Pourquoi ai-je besoin d'un pointage de crédit? Comment calcule-t-on une cote de crédit d'entreprise? Cotes de crédit des entreprises de Dun & Bradstreet Scores de crédit aux entreprises d'Equifax Pointage de crédit d'Experian Comment puis-je connaître mon pointage de crédit? Comment protéger votre crédit
Un pointage de crédit d'entreprise est similaire à un pointage de crédit personnel, tel que votre pointage FICO, qui est le modèle de pointage de crédit le plus populaire. Tout comme un pointage FICO mesure votre solvabilité personnelle, votre pointage de crédit commercial est une représentation numérique de la solvabilité de votre entreprise. Les informations contenues dans votre dossier de crédit d'entreprise sont utilisées pour générer le score. Elles sont utilisées par les prêteurs commerciaux lorsqu'ils examinent votre demande de crédit afin de prédire dans quelle mesure vous êtes susceptible de les rembourser rapidement. Un score plus élevé signifie que votre entreprise a l'habitude de payer ses factures à temps. Voici quelques différences clés entre les scores FICO personnels et les scores de crédit aux entreprises: Intervalle:Les scores personnels FICO vont de 300 à 850; Les cotes de crédit aux entreprises vont généralement de zéro à 100. Effectuer des paiements à temps aux créanciers est la meilleure chose à faire pour créer une bonne cote de crédit. Les scores personnels FICO vont de 300 à 850; Les cotes de crédit aux entreprises vont généralement de zéro à 100. Standardisation:Les bureaux de crédit à la consommation utilisent généralement les algorithmes de FICO pour calculer un pointage de crédit. Les algorithmes de pointage de crédit aux entreprises ne suivent pas les normes de l’industrie et varient d’un bureau à l’autre. Les données: En règle générale, les rapports et les cotes de crédit des entreprises ne comprennent que les comptes que vous avez sous le nom de votre entreprise, pas vos comptes personnels. Cependant, de nombreux prêteurs de petites entreprises et émetteurs de cartes de crédit tiennent toujours compte de votre crédit personnel lorsqu'ils vous accordent des conditions supplémentaires. Accès: Vous avez droit à un rapport de crédit personnel gratuit de chacun des trois principaux bureaux de crédit à la consommation - TransUnion, Equifax et Experian - une fois tous les 12 mois. Vous pouvez obtenir gratuitement vos scores FICO personnels auprès de plusieurs émetteurs de cartes de crédit. Ce n'est pas le cas pour le crédit aux entreprises. Vous devrez payer pour consulter le rapport de solvabilité de votre entreprise et obtenir un pointage dans les trois principales agences d'évaluation du crédit aux entreprises, à savoir Dun & Bradstreet, Experian et Equifax. Intimité: Seuls vous et certaines parties choisies avez le droit de consulter vos rapports de crédit personnels. Mais avec les rapports de solvabilité des entreprises, toutes les informations sont publiques et vous pouvez obtenir des informations sur d'autres sociétés, à condition de payer pour cela. Si votre entreprise vient juste de démarrer, vous utilisez probablement votre crédit personnel pour contracter des emprunts. Si tout se passe bien, vous vous demandez peut-être pourquoi il est nécessaire d’établir un crédit séparé pour votre entreprise. Obtenir du financement peut être plus facile: Établir une cote de crédit solide peut augmenter vos chances d’obtenir un prêt ou une marge de crédit pour une petite entreprise à des conditions favorables. Les taux sur les polices d'assurance pourraient être plus bas: À mesure que votre entreprise se développe, son assurance pourrait coûter cher. Un pointage de crédit élevé peut aider à maintenir les taux plus bas. Les affaires et les finances personnelles sont séparées: Créer un profil de crédit pour votre entreprise ajoute une couche de séparation entre votre entreprise et vos finances personnelles. Garder vos finances séparées facilite le suivi des dépenses de l'entreprise aux fins de l'impôt. Le pouvoir d’emprunt augmente: Un crédit commercial solide peut vous aider à obtenir un financement plus important. Chacun des trois principaux bureaux de crédit aux entreprises, à savoir Dun & Bradstreet, Equifax et Experian, a sa propre méthode pour déterminer la solvabilité de votre entreprise. Il existe plusieurs autres agences d’évaluation du crédit aux entreprises, mais aux fins de cet article, nous allons nous concentrer sur les plus grandes. Lorsque vous commandez un rapport de crédit commercial, souvenez-vous de ces deux choses: Dun & Bradstreet mesure le risque d’une entreprise à l’aide d’un score Paydex allant de zéro à 100.Ce nombre est basé sur les données de paiement communiquées au bureau ou aux sociétés de collecte de données en partenariat avec le bureau. Avec un «pointage de crédit commercial» et un «pointage de stress financier», les prêteurs peuvent décider si vous souhaitez vous accorder un crédit et quel montant. Les compagnies d’assurance peuvent également utiliser le pointage pour fixer vos primes et aider les propriétaires à choisir de vous engager ou non en tant que locataire de l’entreprise, selon Dun & Bradstreet. Dun & Bradstreet mesure le risque d’une entreprise à l’aide d’un score Paydex allant de zéro à 100. Pour obtenir un numéro Paydex, vous devez enregistrer un numéro DUNS sur le site Web de Dun & Bradstreet, qui est gratuit. Le bureau doit également enregistrer vos paiements avec au moins quatre fournisseurs. Pour augmenter votre score Paydex, Dun & Bradstreet recommande de rembourser vos dettes à temps ou à l’avance, et encourage les fournisseurs à fournir un historique de paiement positif. Dans un rapport de crédit D & B, vous verrez à la fois votre pointage de crédit commercial et votre pointage de stress financier. Le pointage de crédit commercial prédit la probabilité d'un paiement en souffrance sur des factures au cours de la prochaine année. Le score varie de 101 à 670, le score le plus bas représentant une probabilité plus élevée de délinquance. Le score de stress financier prédit la probabilité d'échec de l'entreprise au cours des 12 prochains mois. Échec de l'entreprise signifie que le prêt impayé est soit réglé par les créanciers, soit que l'entreprise cesse ses activités sans payer les créanciers en totalité. Le score varie de 1 001 à 1 610, les chiffres les plus faibles donnant aux entreprises une probabilité plus élevée de stress financier. Voici à quoi ressemble un rapport de crédit d’entreprise Dun & Bradstreet. Scores de crédit aux entreprises d'Equifax Equifax propose aux entreprises trois évaluations différentes de ses rapports de solvabilité: l’indice de paiement, le score de risque de crédit et le score d’échec de l’entreprise. Equifax propose aux entreprises trois évaluations différentes: l’indice de paiement, le score de risque de crédit et le score d’échec. À l’instar du score Paydex, l’indice de paiement d’Equifax, mesuré sur une échelle de zéro à 100, indique le nombre de paiements effectués par votre société dans les délais impartis et représente les données des fournisseurs et des créanciers. Pour Tonya James, vice-présidente de la gestion des produits d’Equifax, elle n’est pas conçue pour prédire les comportements futurs. C’est ce à quoi servent les deux autres scores. Le «score de risque de crédit commercial» évalue la probabilité que votre entreprise soit gravement en retard dans ses paiements. Les scores vont de 101 à 992, mesurant ces choses: Le «score d'échec commercial» mesure la probabilité de fermeture de votre entreprise dans un délai de 12 mois. Il varie de 1 000 à 1 610, avec un score inférieur indiquant une probabilité plus élevée d'échec. Il évalue ces choses: Pour le score de risque de crédit et le score d'échec de l'entreprise, une note de zéro indique une faillite. Voici à quoi ressemble un rapport de crédit d’entreprise Equifax.
Experian propose un produit appelé rapport CreditScore, qui comprend un pointage de crédit commercial ainsi que d'autres informations, telles que les tendances de paiement, les historiques de compte et les enregistrements publics. La vérification régulière de ces informations peut vous aider à identifier les moyens de renforcer le crédit de votre entreprise, explique Brian Ward, directeur principal du marketing intégré chez Experian. Les cotes de crédit des entreprises d’Experian, allant de zéro à 100, tiennent compte de nombreux facteurs, pas seulement des antécédents de paiement. Les cotes de crédit des entreprises d’Experian sont différentes de celles de Dun & Bradstreet Paydex et de l’indice de paiement d’Equifax, car elles tiennent compte de nombreux facteurs, pas seulement des historiques de paiement. Experian calcule votre pointage de crédit commercial en collectant des informations sur le crédit auprès de vos fournisseurs et prêteurs, des dépôts légaux auprès de tribunaux locaux, de comtés et d'État et des informations générales sur des sociétés provenant de sources indépendantes telles que des archives publiques et des agences de recouvrement. Il tient compte des antécédents de crédit de votre entreprise, tels que les soldes des emprunts en cours et les habitudes de paiement, que vous ayez ou non des privilèges, des jugements ou des faillites à l’encontre de votre entreprise, ainsi que de la taille et de l’âge de votre entreprise. En règle générale, même les petites entreprises qui utilisent le crédit de manière responsable se verront attribuer un risque moyen à faible, tandis que les entreprises bien établies ayant un historique de crédit solide auront plus de facilité à atteindre la cote de risque faible. Voici à quoi ressemble un rapport de crédit d’Experian.
Comme indiqué précédemment, les rapports et les cotes de crédit des entreprises ne sont pas gratuits, même si vous êtes le propriétaire de l’entreprise.Même dans ce cas, c’est une bonne idée de vérifier ces rapports une fois par an afin de savoir comment vous vous comparez à d’autres emprunteurs, en particulier si vous envisagez de solliciter un prêt pour une petite entreprise dans les meilleurs délais. Voici où vous pouvez les trouver:
La principale agence d'évaluation du crédit, Equifax, a connu une violation massive des données en 2017, exposant des informations personnelles telles que les dates de naissance et les numéros de sécurité sociale de plus de 145 millions de consommateurs américains. Les voleurs ont également volé les numéros de carte de crédit d'environ 209 000 consommateurs américains, selon Equifax. Les petites entreprises ont également été touchées. Certains ont subi des pertes financières après la violation et poursuivent Equifax, selon le National Law Journal. Une violation de données peut rendre plus difficile l'obtention d'un financement pour les propriétaires d'entreprise, car la plupart des prêteurs commerciaux prennent en compte la solvabilité de ce dernier. Une violation de données peut rendre plus difficile l’obtention de financement pour les propriétaires d’entreprise, car les prêteurs tiennent compte de la solvabilité de ce dernier. Il est important de vous protéger. Les propriétaires d’entreprise peuvent savoir si leurs informations personnelles ont été révélées en visitant le site Web d’Equifax. Cliquez sur le lien «Suis-je impacté?». À partir de là, vous devrez fournir votre nom de famille et les six derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale pour voir si vous avez été affecté par la violation. Si vous avez été touché, la Federal Trade Commission vous recommande d’envisager de geler votre crédit personnel avec les trois principaux bureaux de crédit. La FTC dit que cela rendra plus difficile l'ouverture d'un nouveau compte en votre nom. Si vous ne souhaitez pas geler votre crédit, vous pouvez placer une alerte de fraude sur votre crédit, qui indique aux créanciers potentiels de vérifier votre identité avant d’émettre un crédit à votre nom. Pour ce faire, vous devrez contacter l’un des trois bureaux. Les gels de crédit coûtent généralement peu de frais, mais Equifax les offre gratuitement jusqu'au 31 janvier 2018. Même si l'infraction ne vous a pas affecté, il est judicieux de surveiller régulièrement vos rapports de solvabilité pour détecter toute activité frauduleuse. Vous avez le droit d’obtenir une copie gratuite de vos rapports de crédit tous les 12 mois auprès de chacun des trois principaux bureaux de crédit, à AnnualCreditReport.com. Lorsque vous surveillez votre crédit, recherchez les nouveaux comptes que vous n'avez pas ouverts, les demandes de crédit qui ne correspondent pas à vos demandes de crédit ou les soldes qui ne correspondent pas à vos relevés. Mis à jour le 6 octobre 2017. Image via iStock. Qu'est-ce qu'un pointage de crédit d'entreprise?
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$39.95
Site Experian
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Steve Nicastro est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.
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