Guide du cheapskate pour l'achat de cartes de crédit

Les bons achats et les faibles dépensiers ne sont pas les clients de cartes de crédit idéaux pour les banques car elles ne sont généralement pas aussi rentables que les dépensiers rapides qui accumulent des frais financiers. Néanmoins, les banques proposent des cartes de crédit dotées de fonctionnalités pouvant s’intégrer à un style de vie économe.

Certains penny penny préfèrent ne payer qu'en espèces, en particulier s’ils pensent que la peine de remettre des billets de banque au lieu de plastique contribue à limiter les dépenses. Mais les cartes de crédit peuvent avoir un attrait pour leur capacité à aider à établir un crédit, ainsi que l’attrait d’obtenir quelque chose pour rien avec les cartes de récompense.

Il n’existe pas de «meilleure» carte de crédit. La clé est de trouver celle qui correspond à vos habitudes de consommation - même si vous avez pour habitude de dépenser peu, selon les experts.

«Si vous regardez des choses idiotes que font les gens intelligents, c’est l’une d’elles - entrez dans un produit qui ne leur convient pas», a déclaré Paul Golden, porte-parole de la National Endowment for Financial Education. «Les personnes qui vivent plus frugalement ont tendance à être beaucoup plus réfléchies et plus prudentes quant à la manière dont elles utilisent le crédit. Donc, ils vont vraiment regarder les caractéristiques d’une carte."

Les ménages américains de quatre personnes dépensent en moyenne environ 80 000 dollars par an, selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis. Une grande partie de cette somme peut être débitée sur une carte de crédit. Mais que faire si vous dépensez loin de cela?

Voici les fonctionnalités de carte de crédit qui peuvent intéresser les petits dépensiers:

Aucun frais annuel. De nombreuses stations de ski de luxe jugent peut-être que payer une redevance annuelle pour une carte de crédit est trop difficile à supporter, alors que de nombreuses cartes, même celles offrant des récompenses compétitives, ne chargent rien. C’est particulièrement vrai s’ils utilisent rarement une carte, explique M. Golden.

Récompenses sur les dépenses pratiques. Les cartes de récompense sont bonnes pour les personnes qui paient leur solde mensuel de carte de crédit. Cela décrit probablement les radicaux, qui hésitent probablement à payer des frais financiers pour avoir un solde. Et parce que les types frugaux ne font pas beaucoup de dépenses discrétionnaires, ils préféreront probablement des cartes de récompenses qui donnent des points supplémentaires pour les dépenses quotidiennes dans des endroits tels que les stations-service et les supermarchés, plutôt que dans les restaurants et lieux de divertissement.

Remises en argent. Un style de vie frugal signifie souvent un style simple, qui s'imbrique avec des programmes de récompense en retour faciles à comprendre, par opposition à des systèmes compliqués de points et de miles. Dans une récente étude de J.D. Power, 36% des clients utilisant une carte de crédit ont déclaré ne pas bien comprendre les avantages offerts. Les cartes de retrait accumulent les récompenses de la manière la plus simple et la plus utile.

Aucun niveau de dépense ou seuil de remboursement. Les émetteurs de cartes offrent parfois des primes pour dépenser plus. Mais les faibles dépensiers auront du mal à atteindre les seuils de dépenses - parfois fixés à des milliers de dollars - pour obtenir de meilleures récompenses et des bonus d'inscription. Et certaines cartes ont un montant minimum pour échanger des points, comme exiger des récompenses d'une valeur de 50 $ avant de pouvoir les échanger. Les dépensiers frugaux pourraient être frustrés par une telle attente pour échanger des récompenses.

Des récompenses non liées à une marque. Les skeapskates ne sont généralement pas fidèles à la marque; ils aiment magasiner pour trouver la meilleure offre. Par conséquent, les cartes de crédit affiliées à des marques, telles que les détaillants et les compagnies aériennes, ne sont probablement pas un bon choix, car leur optimisation nécessite de dépenser beaucoup avec cette marque et de récolter des points avec cette même marque.

Fidélité bancaire. Certaines cartes émises par les grandes banques offrent des récompenses démesurées aux détenteurs de cartes qui conservent des piles d’argent dans leurs comptes de chèques, d’épargne et de placement. Parce que garder de l’argent à la banque est une solution gagnante, c’est une option gagnante.

Taux d'intérêt élevés. Personne ne préfère les taux d’intérêt élevés, mais les frugalistes qui paient intégralement leur solde mensuel ne paient pas de frais de financement. Ils se moquent donc des cartes à taux élevé. Ignorer les taux peut simplifier l'achat de la bonne carte. «Le taux d’intérêt n’est probablement pas un facteur important», déclare M. Golden. "Ils pourraient être plus tournés vers les avantages et les programmes de récompense."

Outils de budgétisation. En utilisant une carte de crédit pour la plupart des achats, vous pouvez facilement examiner vos dépenses en lisant votre relevé mensuel. Mieux encore, de nombreux comptes de cartes offrent des outils de budgétisation supplémentaires qui pourraient ravir les radis de luxe, dont l’idée amusante est de pratiquer une autopsie sur l’utilisation des fonds.

«Pour certaines personnes, cela donne une idée précise de la façon dont elles dépensent réellement de l’argent au cours d’un mois», déclare M. Golden. «C’est l’avantage d’utiliser une carte de crédit pour toutes vos dépenses; cela vous donne cet instantané. Cela peut être utile lorsque vous essayez de construire un budget."

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.