Devrais-je vérifier mon crédit avant de demander une nouvelle carte de crédit?
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Table des matières:
- Votre rapport de crédit peut contenir des erreurs
- Vous devriez connaître votre score
- Top tier - les créanciers vont vous aimer
- Quasi-haut niveau - vous êtes toujours en pleine forme
- Troisième niveau - vous êtes désirable, dans les limites
- Et alors …
Imaginez que vous venez de parcourir tout Investmentmatome pour trouver la meilleure carte de crédit pour vous. Vous pourriez vous demander: est-il important de vérifier mon crédit avant de demander cette nouvelle carte de crédit? Est-ce que c'est vraiment important? Si l’émetteur le fait de toute façon, pourquoi est-il important pour moi de vérifier mon crédit avant de demander cette nouvelle carte de crédit?
Il n’est pas indispensable de vérifier votre crédit avant de demander une nouvelle carte de crédit, mais c’est une bonne idée. Voici pourquoi:
Votre rapport de crédit peut contenir des erreurs
Vous pouvez trouver une erreur dans votre rapport de crédit. Cela n'arrive pas souvent, mais cela peut arriver. Vous ne voulez pas que votre demande soit refusée pour la mauvaise raison, car les autres créanciers peuvent voir si votre demande de crédit a récemment été refusée.
S'ils le voient, ils auront moins de chances de vous accorder un crédit, et vous êtes maintenant dans une spirale infernale.
Si vous trouvez une erreur, vous devez absolument la contester. Il s'agit d'une étape essentielle pour vous assurer que votre rapport est propre. Vous pouvez lire sur le processus de règlement des différends ici. En bref, lorsque vous contestez un article, les bureaux de crédit doivent contacter le fournisseur du produit pour vérifier son exactitude. Vous devez soumettre tous les documents justificatifs que vous souhaitez.
La question devrait être résolue dans les 45 jours.
Vous devriez connaître votre score
Vous voulez également vérifier votre pointage de crédit avec Fair Isaac. C’est le score FICO dont vous entendez tant parler.
Ne recevez pas les scores proposés par les trois agences d'évaluation du crédit. Ce sont des modèles de notation auxquels la plupart des créanciers ne s’intéressent pas.
Bien que vous puissiez obtenir votre rapport de crédit gratuitement une fois par an sur www.annualcreditreport.com, les scores FICO gratuits sont difficiles à obtenir. Il existe généralement des conditions, telles que l'obligation de souscrire à la surveillance mensuelle du crédit.
Alors payez les frais raisonnables pour votre score FICO. Avec cela, vous recherchez la gamme de scores dans laquelle vous tombez. Plus votre score est élevé, meilleures sont vos chances d'obtenir la carte que vous souhaitez.
Top tier - les créanciers vont vous aimer
Le meilleur niveau de score est quelque chose à 800 ou plus. Les créanciers vont vous aimer. Le score indique que vous présentez un risque très faible pour eux et que vous obtiendrez probablement les meilleures conditions pour la carte pour laquelle vous postulez.
Quasi-haut niveau - vous êtes toujours en pleine forme
Le prochain niveau est 760-799. C'est toujours un excellent score et vous obtiendrez probablement les meilleures conditions pour votre carte, ou du moins quelque chose qui est sensiblement proche des meilleures conditions dans lesquelles toute différence ne sera pas importante.
Troisième niveau - vous êtes désirable, dans les limites
De 700 à 759, vous devriez toujours être en très bonne forme. Vous êtes susceptible d'être approuvé pour la carte, mais vous ne pouvez pas atteindre une limite aussi élevée que si vous aviez été dans un niveau supérieur. Vous obtiendrez probablement un taux de lancement de 0% si vous postulez pour cette candidature, mais vous ne pourrez peut-être pas l'obtenir pendant toute la période promotionnelle. Votre TAP habituel est également susceptible d'être un peu plus élevé que le plus bas annoncé.
Et alors …
Les choses deviennent un peu risquées en dessous de 700. Vous vous approchez des zones dites «quasi privilégiées» ou «subprimes» pour les créanciers. Tout peut arriver ici.
C'est pourquoi vous devriez regarder votre pointage de crédit. Vous êtes peut-être dans une catégorie inférieure à ce que vous attendiez et devriez travailler à améliorer votre pointage de crédit. Vous pouvez également être très proche d'un nouveau niveau et prendre des mesures pour augmenter le score de quelques points supplémentaires pour des conditions plus favorables.
Image d'homme pensif via Shutterstock.